Co się dzieje z moim planem 401 (k), gdy jest zamrożony?
W przypadku „zamrożenia” 401 (k) pracodawca tymczasowo wstrzymuje wszystkie nowe składki i wypłaty w ramach swojego planu 401 (k). Najprawdopodobniej dojdzie do zamrożenia 401 (k) po fuzji, podczas gdy nowa firma decyduje, co zrobić z odziedziczonym planem 401 (k).
Kluczowe wnioski
- 401 (k) plany emerytalne mogą zostać „zamrożone” przez kierownictwo firmy, tymczasowo wstrzymując nowe wpłaty i wypłaty.
- Podczas zamrożenia inwestycje na koncie 401 (k) będą nadal zyskiwać lub tracić na wartości na rynku.
- Możesz mieć możliwość przeniesienia pieniędzy z zamrożonego 401 (k) na kwalifikujący się IRA.
Co oznacza dla Ciebie Frozen 401 (k)
Jeśli Twój 401 (k) został zamrożony przez kierownictwo Twojej firmy, nadal zachowasz wszystkie prawa, które posiadałeś przed zamrożeniem. Twoje istniejące inwestycje będą nadal rosły lub kurczyły się w zależności od ich wyników rynkowych, a Twoje oszczędności emerytalne utrzymają swój status podatkowy. Jedyna różnica polega na tym, że nie możesz dodawać nowych środków ani dokonywać wypłat ze swojego konta.
W większości przypadków możesz zmienić skład istniejącego portfela emerytalnego i przenieść aktywa z jednej inwestycji do drugiej. Powinieneś także nadal otrzymywać wyciągi zgodnie zwytycznymi ERISA.
Co może się stać z twoim Frozen 401 (k)
Nie ma prawnych ograniczeń co do długości okresu zawieszenia planu emerytalnego. Twój plan 401 (k) może zostać zamrożony na czas nieokreślony, dopóki nowy pracodawca nie zdecyduje, co z nim zrobić. Nowe zarządzanie ma trzy podstawowe opcje:
1. Połącz go z innym planem
Nowy pracodawca może zdecydować się na połączenie Twojego starego planu z własnym planem 401 (k). W tym scenariuszu Twoje aktywa emerytalne są przenoszone do planu 401 (k), po czym Twoje konto zostaje odblokowane. Ponieważ plany 401 (k) są bardzo złożone i często bardzo różne, ich prawidłowe wykonanie może zająć dużo czasu.
2. Zakończ plan
Nowa firma nie może wypowiedzieć Twojego planu, dopóki nie otrzyma listu z Internal Revenue Service (IRS) wskazującego, że wszystko zostało prawidłowo załatwione. Po rozwiązaniu umowy wszystkie Twoje składki, nabyte mecze i zyski zostaną Ci zwrócone. Jeśli plan 401 (k) Twojego nowego pracodawcy zezwala na kumulacje, możesz zdecydować się na przeniesienie funduszy emerytalnych do tego planu.
3. Kontynuuj plan
W takim przypadku istniejący pracownicy przejętej firmy mogą nadal mieć dostęp do dotychczasowego planu, podczas gdy wszyscy nowi pracownicy najprawdopodobniej zostaną skierowani do planu 401 (k) nowej firmy.
Przenieś do IRA
Możesz także zdecydować się na przeniesienie środków do bezpośredni transfer środków (powiernik do powiernika).
Plany Frozen 401 (k) są nadal zobowiązane do wypłaty wymaganych minimalnych wypłat (RMD) na Twoją prośbę po osiągnięciu wieku 72 lat.
Jak obsługiwane są wymagane minimalne wypłaty
Jeśli osiągnąłeś wiek wymagany do minimalnych wypłat (RMD) z konta 401 (k), a Twój plan został zamrożony, depozytariusz planu powinien nadal wypłacać RMD zgodnie z poleceniem. Jeśli tak się nie stanie, poproś o swoje RMD na piśmie i udokumentuj swoje wysiłki w celuuniknięcia kar IRS.