Czy powinienem zapłacić, aby sprawdzić swoją zdolność kredytową?
Czy powinieneś zapłacić, aby zobaczyć swoją własną zdolność kredytową? Cóż, ustawa o uczciwej sprawozdawczości kredytowej (FCRA) pozwala firmom pobierać opłaty za sprawdzenie wyniku, więc w niektórych przypadkach możesz nie mieć wyboru, zwłaszcza jeśli musisz naprawić uszkodzony kredyt. Istnieją jednak sposoby, aby sprawdzić swoją zdolność kredytową za darmo, a to na ogół wystarcza wielu osobom.
Należy pamiętać, że raportu kredytowego.
Kluczowe wnioski
- Twoja ocena kredytowa to numeryczna reprezentacja Twojego raportu kredytowego.
- Raz w roku możesz otrzymać bezpłatny raport kredytowy od wszystkich trzech głównych biur kredytowych.
- Wiele firm obsługujących karty kredytowe pozwala bezpłatnie sprawdzić swoją zdolność kredytową, zazwyczaj co miesiąc.
Ocena kredytowa a raport kredytowy
Ocena kredytowa to liczba, która ocenia Twoją zdolność kredytową na podstawie historii kredytowej. Twoja ocena kredytowa to numeryczna reprezentacja Twojego raportu kredytowego. Im lepszy jest Twój raport kredytowy, tym wyższa będzie Twoja ocena kredytowa.
Raport kredytowy zawiera szczegółowe informacje na temat Twojej historii kredytowej przygotowane przez jedno zAnnualCreditReport.com i postępować zgodnie z prostymi instrukcjami.
Najważniejszy jest jeden wynik
Inne firmy sprzedają własne wersje oceny kredytowej, ale jedna ocena ma największe znaczenie: ocena FICO.(Firma analizująca dane, która opracowała wynik FICO, Fair Isaac Corporation, nazywa się teraz również FICO.)
W 2016 roku Grupa Doradcza Mercator przeprowadziła badanie, które wykazało, że około 90% wszystkich decyzji kredytowych uwzględnia w miksie wynik FICO. Tak więc, jeśli masz zamiar zapłacić za swój wynik, to jest ten, za który możesz liczyć. Istnieją jednak sposoby na bezpłatne uzyskanie wyniku.
Bezpłatne źródła ocen kredytowych
Rosnąca lista firm obsługujących karty bezpłatnie udostępnia Twój wynik FICO. Zawierają:
- Barclaycard US
- Odkryj
- First National Bank of Omaha
- Citibank
- Pościg
- Bank of America
Należy pamiętać, że wyniki FICO są oparte na jednym raporcie kredytowym z jednego biura informacji kredytowej, a nie wszystkich trzech łącznie. Na przykład Discover dostarcza wynik TransUnion. Różnice między wynikami powinny być jednak niewielkie.
Kiedy dostaniesz dom lub pożyczkę samochodową
Jeśli złożyłeś wniosek o poważny zakup, pożyczkodawca, który wyciągnął twój raport, prawdopodobnie przekaże ci kopię twojego wyniku, jeśli o to poprosisz. Masz prawo do otrzymania wyniku, jeśli Twój wniosek o kredyt zostanie odrzucony lub w wyniku uzyskanego wyniku otrzymasz mniej niż korzystne warunki.12
Wskazane jest sprawdzenie wyniku FICO sześć miesięcy przed poważnym zakupem.
Naprawdę nie musisz tego wiedzieć
Twój wynik FICO to świetny sposób, aby szybko ocenić stan swojego kredytu, ale to nic innego jak odzwierciedlenie raportów kredytowych, które możesz otrzymywać bezpłatnie co roku. Jeśli wiernie poprosisz o wszystkie trzy raporty raz w roku, dokładnie je przeanalizujesz i usuniesz wszelkie błędne informacje, Twoja ocena kredytowa prawdopodobnie nie powie ci niczego, czego jeszcze nie wiesz.
Jest kilka wyjątków. Jeśli masz uszkodzony kredyt, Twój wynik jest łatwym sposobem na zmierzenie postępów w pracy nad naprawą kredytu. Dobrym pomysłem jest również przyjrzenie się wynikowi na sześć lub więcej miesięcy przed poważnym zakupem, aby upewnić się, że jesteś przygotowany do uzyskania możliwie najlepszych stóp procentowych kredytu samochodowego lub hipoteki.
Jeśli musisz za to zapłacić, jednorazowa prośba o wynik FICO będzie Cię kosztować około 20 USD. Możesz także płacić co miesiąc zaciągłe monitorowanie kredytu, korzystając z planów FICO Basic (19,95 USD miesięcznie), Advanced (29,95 USD miesięcznie) i Premier (39,95 USD miesięcznie). Jednak w większości przypadków roczne monitorowanie raportu kredytowego prawdopodobnie będzie wystarczające.
Co to jest dobra ocena kredytowa?
Oceny kredytowe FICO wahają się od 300 do najlepszych 850, przy 300 do 579 ocenianych jako słabe, od 580 do 669 dostatecznie, od 670 do 739 dobrych, od 740 do 799 bardzo dobrych, a 800 i powyżej doskonałych.