Przewodnik po FICO
Co to jest FICO?
FICO to dużafirma zajmująca się oprogramowaniem do analizy danych, która dostarcza produkty i usługi zarówno firmom, jak i konsumentom. Wcześniej znana jako Fair Isaac Corporation, firma zmieniła swoją markę na FICO w 2009 roku i jest najbardziej znana z tworzenia najczęściej stosowanych ocen kredytów konsumenckich, naktórych instytucje finansowe opierają się przy podejmowaniu decyzji o pożyczaniu pieniędzy lub udzielaniu kredytów.1
Od 2021 roku FICO posiada biura w 45 lokalizacjach na całym świecie, głównie w Stanach Zjednoczonych, Europie i Azji, a wśród jej klientów są setki banków, firm ubezpieczeniowych i sprzedawców detalicznych. FICO świadczy również usługi w zakresie windykacji i windykacji długów, strategii obsługi klienta, ochrony przed oszustwami i przestrzegania przepisów, a także szereg innych usług dla przedsiębiorstw.
FICO wyjaśnione
Firma Fair Isaac została założona w 1956 roku przez inżyniera Billa Faira i matematyka Earla Isaaca. W 2020 roku firma posiadała 184 patenty amerykańskie i 16 zagranicznych na swoje technologie, a kolejne 102 są w toku. Dziewięćdziesiąt pięć procent największych amerykańskich instytucji finansowych to klienci FICO, a od momentu powstania firma sprzedała ponad 100 miliardów ocen kredytowych. Firma twierdzi również, że trzy czwarte wszystkich kredyt inicjowanie skorzystać z informacji dostarczonych przez jego wyników i raportów. FICO utrzymuje również usługę ochrony przed oszustwami, która służy do ochrony ponad 2,5 miliarda kart kredytowych.
Ponieważ FICO zapewnia firmom wygodny sposób oceny ryzyka kredytowego konsumentów za pomocą punktacji kredytowej FICO, konsumenci mają większy dostęp do kredytu. Konsumenci mogą uzyskać dostęp do swoich ocen kredytowych bezpośrednio poprzez myFICO, dział konsumencki firmy. Sprzedaż ocen kredytowych zarówno firmom, jak i osobom fizycznym jest ważną częścią modelu biznesowego firmy.
W jaki sposób usługi FICO są wykorzystywane do oceny ryzyka kredytowego
Algorytmy punktacji FICOsą przeznaczone do przewidywania zachowań konsumentów. Na przykład, gdy FICO przyznaje konsumentowi ocenę kredytową 600,co jest uważane za subprime, przewiduje, że klient prawdopodobnie będzie miał problemy ze spłatą pożyczki na podstawie danych, które posiada na temat wcześniejszej spłaty tego konsumenta. Wiele firm polega na produktach i usługach FICO w celu zmniejszenia ryzyka.
Ponieważ punktacja FICO jest tak szeroko stosowana, a konkurencja w branży oceny zdolności kredytowej jest niewielka, jeśli firma nie będzie w stanie przedstawić oceny kredytowej lub jeśli okaże się, że jej metoda oceniania jest znacząco wadliwa, mogą wystąpić negatywne skutki w całej gospodarce. Na przykład większość kredytodawców hipotecznych korzysta z wyniku FICO, więc każdy problem z FICO lub jego modelem punktowym miałby duży wpływ na branżę kredytów hipotecznych.
W miarę jak zmienia się zachowanie konsumentów i wykorzystanie kredytów, toczy się debata na temat tego, jak nowi i przyszli pożyczkodawcy mogą korzystać z usług FICO. Na przykład pojawiło się przekonanie, że ostatnie pokolenia starają się rzadziej korzystać z kart kredytowych niż starsze. Ponadto mogą istnieć inne rodzaje wskaźników finansowych, które pożyczkodawcy mogą wykorzystać do oceny potencjalnych pożyczkobiorców.