Reinwestowanie dywidend dla emerytów

Ponowna inwestycja dywidendy może być lukratywną opcją dla emerytów, o ile mają oni inne źródła krótkoterminowego dochodu. W rzeczywistości reinwestycja dywidend jest jednym z najłatwiejszych sposobów na powiększenie portfela, nawet gdy lata zarobków już minęły.

Jednak nie jest to najlepsza strategia dla wszystkich. Przed wybraniem tej opcji inwestycyjnej będziesz chciał dokładnie przeanalizować swoją obecną sytuację finansową i przyszłe potrzeby.

Jak działa reinwestycja dywidendy

Ponowna inwestycja dywidend to praktyka polegająca na wykorzystywaniu wypłat dywidend z akcji, funduszy inwestycyjnych lub funduszy ETF do zakupu dodatkowych akcji. Chociaż inwestowanie w papiery wartościowe z dywidendami może być dobrym sposobem na generowanie regularnych dochodów z inwestycji każdego roku, wiele osób uważa, że ​​lepiej im służy reinwestowanie tych środków w rosnący portfel niż przyjmowanie gotówki.

„Inwestorzy powinni nadal reinwestować swoje dywidendy po przejściu na emeryturę, ponieważ większość wypłat dywidend nie jest na tyle duża, aby zagwarantować ich natychmiastowe wykorzystanie przez inwestora” – mówi Mark Hebner, założyciel i prezes Index Fund Advisors w Irvine w Kalifornii.

Jeśli co roku otrzymujesz dywidendę w wysokości 500 USD, ale na przykład zarabiasz 50 000 USD, te dywidendy prawdopodobnie nie będą miały większego znaczenia dla Twojego rocznego dochodu. Jeśli jednak będziesz konsekwentnie reinwestować te dywidendy każdego roku, możesz zwiększyć swój portfel bez poświęcania dodatkowego dochodu. Ponowne inwestowanie dywidend jest jednym z najłatwiejszych i najtańszych sposobów na zwiększenie stanu posiadania w czasie.

Istnieją dwa sposoby reinwestowania dywidend: albo przez pobranie gotówki i zakup dodatkowych akcji za pośrednictwem swojego brokera, albo za pomocą automatycznego planu reinwestycji dywidend (DRIP).

Jak działają DRIPs

Wielu brokerów oferuje DRIP-y, które automatycznie przeznaczają otrzymane dywidendy na reinwestycję. Twoje dywidendy są wykorzystywane do zakupu dodatkowych udziałów w papierze wartościowym – często z dyskontem.

W przeciwieństwie do zakupu dodatkowych akcji w tradycyjny sposób, plany reinwestycji dywidend pozwalają na zakup częściowych lub ułamkowych akcji, jeśli kwota wypłaty dywidendy nie wystarczy do zakupu pełnych akcji.

Jeśli aktualna cena danej akcji wynosi na przykład 20 USD, wypłata dywidendy w wysokości 30 USD spowodowałaby zakup 1,5 dodatkowej akcji. Jeśli zainwestowałbyś ponownie ręcznie, byłbyś w stanie kupić tylko jedną dodatkową akcję i zgarnąć 10 $ w gotówce.

Kilka dodatkowych dolców w kieszeni może wydawać się dobrą okazją, ale siła nabywcza 10 USD nie jest imponująca w porównaniu z potencjalnymi zarobkami generowanymi przez zwiększenie inwestycji. Moc mieszania oznacza, że nawet niewielka inwestycja dzisiaj może być warte znaczna kwota w dół drogi.

Korzyści z reinwestycji dywidend dla emerytów

Ponowne inwestowanie dywidend może być potężnym narzędziem dla emerytów. Emeryci spędzili lata na budowaniu swoich portfeli, więc kwota dochodu z dywidend, jaką otrzymują każdego roku, może być znaczna. Reinwestując te zarobki nawet po przejściu na emeryturę, możesz nadal zwiększać swoją inwestycję, tak aby mogła zapewnić jeszcze większy dochód w przyszłości, gdy możesz wyczerpać inne strumienie dochodów.

„Historycznie rzecz biorąc, całkowity zwrot z indeksu S&P 500 zapewniał nieco ponad dziewięć procent rocznie. Około połowa tego całkowitego zwrotu pochodziła z aprecjacji cen, a połowa z dywidend” – wyjaśnia Hebner.

Jakie mogą być Twoje zarobki? „Opierając się na historycznych szacunkach, około 4,5% rocznie dla kogoś o długim horyzoncie czasowym” – mówi Hebner.

Jeśli dobrze zaplanowałeś emeryturę, możesz mieć oszczędności na kilku różnych kontach, między portfelami inwestycyjnymi, indywidualnymi kontami emerytalnymi (IRA) i planami 401 (k). Jeśli tak, może się okazać, że masz wystarczająco dużo zaoszczędzonych pieniędzy, aby zapewnić sobie komfort bez traktowania wypłat dywidend w formie gotówki.

Ponadto większość instrumentów oszczędzania na emeryturę wymaga od uczestników minimalnego podziału do określonego wieku. Jeśli i tak musisz wycofać się z tych kont po przejściu na emeryturę, a dochód z tych źródeł wystarczy na sfinansowanie Twojego stylu życia, nie ma powodu, aby nie inwestować ponownie swoich dywidend. Zyski z inwestycji utrzymywanych w Roth IRA są  wolne od podatku, co sprawia, że ​​reinwestycja dywidend jest szczególnie lukratywna.

Jeśli masz szczęście znaleźć się w takiej sytuacji, reinwestowanie dywidend na konta emerytalne z odroczonym podatkiem i rachunki inwestycyjne podlegające opodatkowaniu oferuje dwie główne korzyści. Może wydłużyć okres, w którym Twoje konta emerytalne będą zapewniać dochód, a także może zapewnić, że Twoje konta podlegające opodatkowaniu będą stanowić zdrowe źródło funduszy po wyczerpaniu kont emerytalnych.

Tytuły uczestnictwa nabyte z reinwestowanymi dywidendami na rachunku podlegającym opodatkowaniu prawdopodobnie mają inną podstawę kosztu niż akcje pierwotne, ponieważ ceny akcji zmieniają się w czasie. Zatrudnienie zawodowego księgowego może pomóc uniknąć błędów w obliczaniu dochodu z inwestycji podlegającego opodatkowaniu w momencie opodatkowania.

Kiedy warto wziąć udział w wypłacie dywidendy

Wiele osób nie ma historii zarobków, która umożliwia agresywne inwestowanie. Jeśli nie jesteś tak dobrze przygotowany do przejścia na emeryturę, jak byś chciał, reinwestowanie dywidend może z pewnością pomóc w powiększeniu portfela w latach pracy. Jednak po rozpoczęciu emerytury może się okazać, że wypłaty dywidend zapewniają bardzo potrzebny strumień dochodów.

Inną sytuacją, w której reinwestycja dywidendy może nie być właściwym wyborem, jest sytuacja, w której aktywa bazowe osiągają słabe wyniki. Podczas gdy wszystkie papiery wartościowe odnotowują wzrosty i spadki, jeśli aktywa przynoszące dywidendę nie zapewniają już wartości, może nadszedł czas, aby zgarnąć dywidendy i pomyśleć o wprowadzeniu zmiany. Jeśli wartość zabezpieczenia utknęła w martwym punkcie, ale inwestycja nadal przynosi regularne dywidendy, które zapewniają bardzo potrzebny dochód, rozważ utrzymanie istniejącego stanu posiadania i pobieranie dywidend w gotówce. W perspektywie długoterminowej spółki lub fundusze, które nie są w stanie generować dodatnich zwrotów przez dłuższy czas, prawdopodobnie zmniejszą lub zawieszą dywidendy.

Ponowne inwestowanie dywidend w dłuższej perspektywie z pewnością pomaga zwiększyć twoją inwestycję, ale tylko w ten jeden papier wartościowy. Z biegiem czasu może się okazać, że Twój portfel jest zbyt mocno obciążony aktywami dywidendowymi i brakuje w nim dywidendy. Jeśli uważasz, że nadszedł czas, aby zrównoważyć swoje aktywa, aby zabezpieczyć się przed potencjalnymi stratami, rozważ wypłatę dywidend w gotówce i zainwestowanie w inne papiery wartościowe.

Staranne zarządzanie portfelem nie jest przeznaczone tylko dla młodych, nawet jeśli inwestujesz głównie w papiery wartościowe zarządzane pasywnie. Uważnie obserwuj swoje inwestycje przynoszące dywidendy, aby ocenić, która strategia jest najbardziej korzystna. Ponowne inwestowanie dywidend w upadające zabezpieczenie nigdy nie jest mądrym posunięciem, a niezrównoważony portfel może Cię kosztować, jeśli Twoja pierwotna inwestycja straci na wartości.

Oczywiście Twoje cele finansowe mogą z czasem ulec zmianie. Chociaż reinwestycja dywidend może być właściwym wyborem na wczesnym etapie emerytury, może stać się mniej opłacalną strategią w przyszłości, jeśli poniesiesz zwiększone wydatki medyczne lub zaczniesz skrobać dno swoich kont oszczędnościowych.

Podsumowanie

Jeśli masz szczęście, że zgromadziłeś znaczną ilość bogactwa, reinwestycja dywidend jest prawie zawsze dobrą strategią, jeśli aktywa bazowe nadal będą dobrze funkcjonować. Jeśli dobrze rozegrasz swoje karty, po śmierci możesz nawet zostawić pokaźne jajo dla swojej rodziny lub innych beneficjentów.

Nie podchodź do reinwestycji dywidend z nastawieniem „ustaw i zapomnij”. Podczas gdy DRIPs sprawiają, że reinwestycja jest praktycznie bezproblemowa, nadal miej oko na swoją inwestycję, aby upewnić się, że nie podwajasz automatycznie przegrywającego zakładu.

Jeśli możesz sobie na to pozwolić, rozważ skorzystanie z pomocy profesjonalnego doradcy finansowego. Zaufany doradca finansowy może pomóc w zapewnieniu jak najlepszego wykorzystania dywidend, udzieli wskazówek dotyczących tego, które inwestycje najlepiej odpowiadają Twoim indywidualnym celom i pomoże uniknąć typowych pułapek inwestycyjnych, takich jak spadki wartości i niewłaściwa alokacja aktywów.