Czy emeryci powinni kupować lub leasingować samochody?
Debata na temat tego, czy kupić pojazd, czy też wydzierżawić, wydaje się nie mieć końca. Można wysunąć wiarygodne argumenty na korzyść którejkolwiek z opcji. Kupno samochodu daje Ci swobodę przejechania tylu mil, ile chcesz, umożliwia spłatę pojazdu i zakończenie miesięcznych płatności oraz pozostawia aktywa, które możesz sprzedać za pieniądze lub wymienić na kredyt w odpowiednim czasie na nowy. To główne powody, dla których niektórzy eksperci finansowi zalecają kupowanie samochodu zamiast leasingu.
Jednak gdy ludzie dochodzą do emerytury, leasing ma pewne zalety związane z wiekiem w porównaniu z bezpośrednim zakupem samochodu. Oto kilka rzeczy, które emeryci powinni rozważyć przy leasingu samochodów:
1. Najnowszy model
Jedną z zalet leasingu samochodu jest to, że prawie zawsze możesz otrzymać pojazd z bieżącego roku modelowego, ze wszystkimi dzwonkami i gwizdkami, za niższą miesięczną opłatę. Ma to wiele zalet dla osób, których czas reakcji może ulec spowolnieniu – w szczególności najnowsze funkcje bezpieczeństwa, takie jak asystent parkowania, ostrzeżenia o opuszczeniu pasa ruchu, kamery cofania i globalne systemy pozycjonowania.
Nowsze pojazdy są również wyposażone w więcej poduszek powietrznych, stref zgniotu i lepsze ogólne oceny bezpieczeństwa niż starsze modele. Dlatego osoby, które wydzierżawią, otrzymują bardzo bezpieczny pojazd za mniej, niż kosztowałby zakup zupełnie nowego samochodu.
2. Niższe płatności miesięczne
Leasing nie jest tak prosty ani tani, jak często przedstawia się je w reklamach. Jednak miesięczne raty leasingowe są średnio niższe niż raty kredytu samochodowego.
W przypadku osób żyjących na emeryturze ze stałego dochodu niższe miesięczne płatności mogą mieć sens finansowy.
Wiodąca witryna samochodowa Edmunds.com obliczyła, że średni koszt leasingu kompaktowego SUV-a w Stanach Zjednoczonych wynosi 356 USD miesięcznie (od 2020 r.) W porównaniu z 456 USD miesięcznie za zakup tego samego samochodu. Należy jednak pamiętać, że wiele umów dzierżawy nakłada dodatkowe opłaty na koniec okresu leasingu, w tym za przekroczenie maksymalnej dozwolonej liczby mil rocznie (zazwyczaj 10 000-12 000 mil rocznie).
Jeśli planujesz skorzystać z wcześniejszej emerytury, aby odbyć wiele wycieczek samochodowych do rodziny i przyjaciół – lub cieszyć się nową przepustką Senior Pass do parków narodowych na całe życie w Yellowstone lub Yosemite – możesz zaczekać z leasingiem samochodu, aż osiągniesz czas, w którym jeździsz głównie do lokalnych spraw.
Ale jeśli nie prowadzisz nadmiernej kwoty i doceniłbyś niższe miesięczne płatności, leasing może być dla Ciebie. Strony internetowe, takie jak MarketWatch, umożliwiają porównanie kosztów leasingu i zakupu samochodu.
3. Ochrona gwarancyjna
Oprócz niższych miesięcznych rat, brak konieczności martwienia się o rachunki za naprawy może być ogromną ulgą finansową i emocjonalną dla osób na emeryturze. Jednym z największych problemów związanych z posiadaniem samochodu jest duży i niespodziewany rachunek za naprawę. Może to być szczególnie niepokojące dla emeryta, który ostrożnie zarządza miesięcznym budżetem.
Kluczowe wnioski
- Dla większości emerytów, którzy mają stały dochód, bardziej opłacalne może być wynajęcie samochodu niż jego zakup.
- Leasing samochodu umożliwia seniorowi oddanie samochodu, gdy nie jest już w stanie obsługiwać pojazdu.
- Jeśli plany emeryta obejmują dużo długodystansowych podróży pojazdami mechanicznymi, bardziej opłacalne może być zakup samochodu niż leasing.
- Leasing zupełnie nowego samochodu z odpowiednimi funkcjami zapewniającymi bezpieczeństwo i komfort może być tańszy niż jego zakup.
Ponieważ większość leasingowanych samochodów jest nowych, objęte są one ochroną gwarancyjną. Dostępne są dwa rodzaje gwarancji: od zderzaka do zderzaka i na zespół napędowy. Dzięki gwarancji „od zderzaka do zderzaka” możesz przywieźć samochód do salonu, w którym go wydzierżawiłeś, i zlecić naprawę bez dodatkowych kosztów, jeśli (prawie) coś pójdzie nie tak.
Ta gwarancja jest bardziej wszechstronna niż gwarancja na układ napędowy, która obejmuje tylko układ napędowy samochodu i zwykle trwa krócej. Należy pamiętać, że większość umów leasingu zawiera klauzulę, która naraża Cię na „nadmierne zużycie” pojazdu.
4. Potrącenia podatkowe
Jeśli odchodzisz na emeryturę, kontynuujesz pracę w niepełnym wymiarze godzin i wynajmujesz samochód do tej pracy, możesz odliczyć część miesięcznej raty leasingowej, a także amortyzację pojazdu, od podatku dochodowego. Internal Revenue Service dostarcza informacji na swojej stronie internetowej o coraz to odliczenia od podatku.
Odliczenie obejmuje procent wykorzystania samochodu do celów służbowych, miesięczną opłatę za leasing oraz wydatki związane z pojazdem, takie jak paliwo i ogólne utrzymanie (koszty dojazdów do pracy nie są wliczane). Nie jest dostępny dla osób, które finansują zakup samochodu lub od razu go kupują. Pamiętaj o tym odliczeniu podatku od leasingu samochodu, jeśli nadal pracujesz na częściowej emeryturze.
5. Zdolność do odejścia
Chociaż prawdą jest, że po zakończeniu okresu leasingu nie będziesz mieć aktywów do sprzedania lub oddania w zamian, umowa leasingu daje Ci możliwość po prostu zwrotu pojazdu i odejścia. Posiadanie salonu samochodowego, który zabiera Ci samochód, który leasingowałeś z rąk, może być idealną bezproblemową opcją dla emerytów. Przydaje się również seniorom, którzy osiągają punkt, w którym nie chcą już lub nie są w stanie prowadzić pojazdu silnikowego.
Należy tylko pamiętać, że wczesny zwrot leasingowanego samochodu, przed końcem okresu, może skutkować naliczeniem opłat karnych. W wielu przypadkach będziesz odpowiedzialny za spłatę pozostałej części dzierżawy.
Nawet jeśli oddasz samochód na czas, po zakończeniu leasingu zawsze następuje rozliczenie konta. Spodziewaj się opłat końcowych, takich jak opłacenie dodatkowego przebiegu, zużycia i innych kosztów określonych drobnym drukiem umowy.
Podsumowanie
Leasing samochodu nie zawsze ma sens. Ale dla emerytów o stałym dochodzie leasing pojazdu zamiast go kupować może być dobrym rozwiązaniem.
Niezależnie od podjętej decyzji pamiętaj, aby zebrać liczby, rozważyć wszystkie opcje i rozważyć zalety i wady dla swojej konkretnej sytuacji. Kalkulator auto pożyczka może być znacząca pomoc w tym przedsięwzięciu. Ostateczny wybór powinien odpowiadać Twoim potrzebom motoryzacyjnym i finansowym.