Konto typu Share-Draft
Co to jest konto w wersji roboczej?
Rachunek wekslowy jest wersją rachunku czekowego, z wyjątkiem tego, że jest oferowany przez spółdzielczą kasę pożyczkową zamiast banku. Aby zrozumieć, czym jest rachunek wekslowy, należy najpierw poznać różnicę między bankiem a spółdzielczą kasą pożyczkową.
Banki to firmy, które istnieją, aby czerpać zyski z oferowania konsumentom produktów finansowych, takich jak pożyczki, rachunki oszczędnościowe i czekowe, certyfikaty depozytowe (płyty CD) i karty kredytowe. Spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe to instytucje finansowe, których wspólną własnością są wszyscy członkowie lub posiadacze rachunków. Nie istnieją po to, aby czerpać zyski, ale raczej przynosić korzyści posiadaczom rachunków. Kiedy wpłacasz pieniądze na rachunek wekslowy unii kredytowej, technicznie rzecz biorąc, kupujesz udziały w tej unii kredytowej.
Kluczowe wnioski
- Rachunek wekslowy to konto w spółdzielczej kasie oszczędnościowo-kredytowej, które jest podobne do rachunku czekowego w banku, z tym że jest równoważne z zakupem udziału w spółdzielczej kasie oszczędnościowo-kredytowej.
- Rachunki typu share-draft nie mają wymagań dotyczących minimalnego salda ani nie pobierają opłat za prowadzenie rachunku. Zarabiają również odsetki naliczane kwartalnie.
- Konta typu share-draft zostały utworzone na mocy ustawy Consumer Checking Account Equity Act z 1979 r.
- Rachunki wekslowe są ubezpieczone przez National Credit Union Administration (NCUA), są wyposażone w karty bankowe do wypłacania pieniędzy z bankomatów i dokonywania zakupów w punktach sprzedaży (POS) oraz książeczki czekowe do wypisywania czeków na każdą płatność.
Zrozumienie konta w wersji roboczej
Rachunek wekslowy odnosi się do rachunku unii kredytowej, który jest podobny do rachunku czekowego w banku. Konta typu share-draft zostały utworzone na mocy ustawy Consumer Checking Account Equity Act z 1979 r.
Konta typu share-draft umożliwiają członkom unii kredytowych dostęp do salda ich udziałów poprzez zapisywanie wersji roboczych na swoich kontach. Konta typu share-draft pozwalają na wypisanie nieograniczonej liczby czeków, a jedną z ich głównych zalet jest to, że są one objęte ubezpieczeniem federalnym przez National Credit Union Administration (NCUA).
Ubezpieczenie depozytów bankowych zapewnia Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów (FDIC). Zarówno depozyty NCUA, jak i FDIC są gwarantowane do kwoty 250,00 USD na osobę. Depozyty bankowe są ubezpieczone, aby zapobiec panice bankowej w przypadku upadku banku.2
Odsetki z rachunków wekslowych są naliczane kwartalnie. Konta te są podobne do rachunków z negocjowaną kolejnością wypłat (TERAZ), które są w zasadzie oprocentowanymi kontami oszczędnościowymi, na których można zapisywać weksle. Jednak rachunki wekslowe są oferowane przez spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe, podczas gdy rachunki NOW są produktami bankowymi.
W praktyce rachunek w wersji roboczej działa prawie dokładnie tak samo, jak rachunek bieżący. Posiadacze kont mogą wypisywać nieograniczoną liczbę czeków na koncie, a spółdzielcze kasy pożyczkowe zazwyczaj wydają karty debetowe, których można używać do dokonywania zakupów i wypłat przy użyciu udziałów na rachunkach.
Posiadacze kont mogą używać swoich kart debetowych do dokonywania zakupów w punktach sprzedaży (POS), wypłacania pieniędzy z bankomatów lub robienia zakupów online. Posiadacze rachunków mogą również udać się do oddziału kas, aby wpłacić lub wypłacić pieniądze z rachunku wekslowego.
Rachunki w wersji roboczej a rachunki czekowe
Kluczową różnicą między rachunkami wekslowymi a wieloma rachunkami czekowymi jest to, że te pierwsze są oprocentowane. Spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe wypłacają odsetki i dywidendy od akcji posiadanych przez posiadaczy rachunków, więc pieniądze zdeponowane w kasie przynoszą dywidendy i odsetki naliczane kwartalnie.
W latach 1933–2011 w Stanach Zjednoczonych rachunki czekowe na żądanie nie mogły być oprocentowane. Teraz, gdy zniesiono zakaz oprocentowania depozytów na żądanie, niektóre rachunki bankowe oferują odsetki. I odwrotnie, rachunki czekowe często są powiązane z kontami oszczędnościowymi, prawie jako jedno konto, na którym depozyty mogą być oprocentowane.
Inną kluczową różnicą między rachunkami wekslowymi a rachunkami czekowymi jest to, że wiele banków wymaga miesięcznego minimalnego salda lub pobiera miesięczne opłaty za prowadzenie rachunku bieżącego.
Spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe nie pobierają od swoich członków żadnych opłat miesięcznych ani nie wymagają minimalnego salda na rachunkach wekslowych lub co najwyżej niskich opłat. To sprawia, że są atrakcyjną opcją dla konsumentów, którzy chcą uniknąć płacenia opłat lub utrzymywania minimalnego salda, zwłaszcza teraz, gdy wiele spółdzielczych kas pożyczek otworzyło swoje drzwi dla ogółu społeczeństwa.
Ogólnie rzecz biorąc, spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe zapewniają wiele korzyści w porównaniu z bankami, przejawiającymi się w lepszych oprocentowaniu rachunków depozytowych i oszczędnościowych, kredytów hipotecznych i certyfikatów depozytowych (CD) oraz wspomnianych rachunków o niskich lub bezpłatnych opłatach.