Masowo napływać
Co to jest Roll In?
Roll in odnosi się do działania polegającego na włączeniu pewnych opłat do kredytu hipotecznego, zamiast płacenia ich oddzielnie. Wielu pożyczkobiorców włącza pewne opłaty do swoich kredytów hipotecznych, aby uniknąć wysokich kosztów z góry. Mogą to zrobić, ponieważ po prostu nie mają środków dostępnych na początku pożyczki lub woleliby zamortyzować opłaty, płacąc mniejsze kwoty przez dłuższy okres.
Wielu pożyczkobiorców z konieczności zamienia opłaty w kredyt hipoteczny. Jeśli jednak mają dostępne środki na opłacenie opłat z góry, zazwyczaj oszczędzają w ten sposób znaczną ilość pieniędzy. Dzieje się tak, ponieważ opłaty te są dodawane do kwoty głównej kredytu hipotecznego, od którego kupujący płaci następnie odsetki przez określoną liczbę lat.
Kluczowe wnioski
- Roll in odnosi się do działania polegającego na włączeniu pewnych opłat do kredytu hipotecznego, zamiast płacenia ich oddzielnie.
- Wielu pożyczkobiorców włącza pewne opłaty do swoich kredytów hipotecznych, aby uniknąć wysokich kosztów z góry.
- Rodzaje opłat, które można rolować, obejmują opłaty za udzielenie pożyczki, takie jak opłaty za udzielenie pożyczki; opłaty rządowe, takie jak opłaty za zgłoszenie, koszty administracyjne i niektóre podatki; i honoraria prawników.
Zrozumienie Roll In
Opłaty, które można wprowadzić
Wtaczanie może być używane zamiennie z „toczyć” lub „toczyć”. Proces ten może dotyczyć wielu różnych opłat. Opłaty za pożyczkę, takie jak opłaty za udzielenie pożyczki, można generalnie przenieść do kredytu hipotecznego. Opłaty rządowe, które różnią się w zależności od regionu, mogą również zostać uwzględnione. Mogą to być opłaty za zgłoszenie, koszty administracyjne oraz niektóre podatki. Transakcje na rynku nieruchomości zazwyczaj obejmują prawników, których opłaty mogą również zostać zaliczone do kredytu hipotecznego.
„Roll In” w refinansowaniu
Kiedy kredytobiorca refinansuje kredyt hipoteczny, refinansowanie często wiąże się z pewnymi opłatami. Jeśli pożyczkobiorca ma wystarczający kapitał własny w domu, pożyczkodawca może pozwolić, aby koszt refinansowania został przeniesiony na nową hipotekę.
„Roll In” w przypadku pożyczek wspieranych przez rząd
Pożyczki wspierane przez rząd za pośrednictwem takich podmiotów, jak Federal Housing Administration (FHA) i Department of Veterans Affairs, często pozwalają pożyczkobiorcom pokryć inne koszty zamknięcia i opłaty ubezpieczeniowe. Wiele pożyczek udzielanych za pośrednictwem tych podmiotów ma na celu zwiększenie dostępności kredytów hipotecznych dla osób o niskich lub średnich dochodach.
Koszty, których nie można wpłacić
Wzrost kosztów może w tym pomóc, obniżając koszty początkowe. Jednak nie wszystkie koszty związane z zakupem domu można zaliczyć do kredytu hipotecznego. Koszty zwane przedpłatami muszą być opłacone z góry i nie mogą być wpłacane. Często dzieje się tak, ponieważ przedpłacone koszty muszą trafiać na rachunek powierniczy.
Przedpłaty mogą obejmować podatki od nieruchomości, ubezpieczenie domu i prywatne ubezpieczenie hipoteczne. Są one znane jako przedpłaty, ponieważ są płacone przed faktycznym terminem płatności. Na przykład podatki od nieruchomości mogą być należne gminie, w której znajduje się dom, tylko raz w roku. Jednak pożyczkodawca pobierze te podatki z dużym wyprzedzeniem i zatrzyma płatność na rachunku powierniczym w celu zapłaty, gdy staną się wymagalne. Posiadanie tych pieniędzy na rachunku escrow chroni pożyczkodawcę na wypadek, gdyby pożyczkobiorca zalegał z płatnościami w przyszłości.