Majątek życiowy a nieodwołalne zaufanie: jaka jest różnica?
Life Estate vs. nieodwołalne zaufanie: przegląd
Niezależnie od tego, czy przygotowujesz swój majątek do przekazania bliskim, czy pomagasz rodzicom w tym procesie, prawo spadkowe może być trudną i nieznaną dziedziną. Jednym z najważniejszych aspektów przygotowania osiedla jest zastanowienie się, co zrobić ze swoim domem i majątkiem.
Zapewnienie przekazania nieruchomości właściwej stronie w odpowiednim czasie jest kluczowym aspektem planowania nieruchomości. Nieruchomości Życie i nieodwołalne zaufanie są dwie różne metody, aby przejść na ten temat, każdy z własnymi wadami i zaletami.
Kluczowe wnioski
- W planowaniu majątkowym wykorzystywane są nieruchomości dożywotniego życia i nieodwołalne trusty.
- Przeniesienie dużych aktywów, takich jak dom, do majątku dożywotniego lub nieodwołalnego trustu, może pomóc osobie zakwalifikować się do Medicaid.
- Majątek życia dzieli własność między dawcę i odbiorcę.
- Nieodwołalne zaufanie pozwala osobie oddać część aktywów.
Majątek mieszkaniowy
Majątek dożywotni, gdy jest używany do podarowania majątku, dzieli własność między dawcę i odbiorcę. Wielu rodziców ustanowiło majątek dożywotni, aby zmniejszyć swój majątek, aby kwalifikować się do Medicaid. Mimo że rodzic nadal zachowuje część udziałów w nieruchomości, Medicaid nie zalicza jej do aktywów. Osiedle życiowe trwa przez całe życie jego twórcy. Zabrania sprzedaży aktywów bez zgody jej beneficjentów. Na przykład rodzic nie może sprzedać domu bez zgody swoich dzieci, jeśli ich dzieci są beneficjentami majątku dożywotniego.
Nieodwołalne zaufanie
Jeśli próbujesz uzyskać uprawnienia do Medicaid i obawiasz się, że Twój dom Cię zdyskwalifikuje, rozważ uzyskanie nieodwołalnego zaufania. Na przykład, jeśli oboje małżonkowie posiadają dom, jeden z małżonków może przekazać swoją część drugiemu. Kwalifikowalność do Medicaid nie obejmuje domu.
Jednak między utworzeniem trustu a złożeniem wniosku o Medicaid musi upłynąć pięć lat. W przeciwnym razie fundusze te będą liczone jako część istniejących aktywów podczas określania uprawnień do Medicaid. Oznacza to, że nie możesz założyć nieodwołalnego trustu na krótko przed złożeniem wniosku o Medicaid, jeśli chcesz otrzymać te świadczenia. Jedną z wad nieodwołalnego trustu jest to, że jego założyciel zrzeka się wszelkich przysługujących mu praw do domu. Jednak beneficjent trustu nie może sprzedać domu, chyba że zostanie również wskazany jako powiernik. Po utworzeniu nieodwołalnego zaufania powiernik nie może odzyskać kontroli nad zaufaniem.
Kluczowe różnice
CFP Johanna Turner z Milestones Financial Planning LLC powiedziała, że ważne jest, aby pamiętać, że majątek na życie i nieodwołalne zaufanie niekoniecznie są scenariuszem „albo-albo”. „Możesz umieścić coś w nieodwołalnym funduszu powierniczym (jak rezydencja) i zachować dożywotni majątek” – powiedziała. „Przenosisz„ nieodwołalnie ”własność swojego domu na trust, ale nadal zachowujesz kontrolę. W tym scenariuszu można by sprzedać dom, przebudować go, wynająć jego część itp., Ale sam dom – lub dochody ze sprzedaży – pozostałby w zaufaniu ”.
W tym scenariuszu rodzic nie ryzykowałby również przekazania swoim dzieciom części zobowiązania podatkowego związanego z posiadaniem domu. Rodzic zachowałby bardziej osobistą kontrolę nad domem i nie potrzebowałby zgody dziecka na sprzedaż domu. To byłaby najlepsza opcja. Nadal pozwoliłoby to rodzicom ubiegać się o Medicaid i nie uwzględniać majątku w ich majątku, ale pozostaliby jedynymi decydentami w domu.
Podsumowanie
Dom jest zazwyczaj najcenniejszą rzeczą, jaką możesz zostawić, więc upewnij się, że chronisz siebie i swoich beneficjentów, korzystając z nieodwołalnego trustu lub majątku dożywotniego. Oba mają swoje wady i zalety, ale ich połączenie często może być najlepszym rozwiązaniem.