Maksymalnie poza kieszenią
Co to jest maksimum braku kieszeni?
Maksymalna średnia pobierana z własnej kieszeni to najwyższa kwota, jaką ubezpieczający zapłaci każdego roku za objęte ubezpieczeniem wydatki na opiekę zdrowotną. Nazywa się to również limitem kieszeni. Limity te pomagają ubezpieczającym kontrolować ryzyko poprzez ograniczenie ich udziału w kosztach opieki zdrowotnej. Pomaga również ubezpieczycielom kontrolować ryzyko, czyniąc ubezpieczających odpowiedzialnymi za część kosztów opieki zdrowotnej.
Po osiągnięciu przez ubezpieczającego maksymalnej kwoty z własnej kieszeni, zakład ubezpieczeń zdrowotnych wypłaca 100% dozwolonych kosztów opieki zdrowotnej. Pomaga to jednostce uniknąć poważnych problemów finansowych związanych z wysokimi kosztami opieki zdrowotnej w latach, kiedy wymagają częstego leczenia.
Wyjaśnienie maksymalnej wartości poza kieszenią
Zdrowie składki ubezpieczeniowe nie liczą się do out-of-pocket maksimum. Nie równoważą też opłat za usługi, które otrzymujesz od dostawców spoza sieci.
Ponadto koszty, które nie są uważane za wydatki objęte ubezpieczeniem, nie idą w kierunku maksymalnego poziomu z własnej kieszeni. Na przykład, jeśli ubezpieczony zapłaci 2000 USD za planowaną operację, która nie jest objęta ubezpieczeniem, kwota ta nie będzie wliczana do maksymalnej kwoty. Oznacza to, że ubezpieczający może w końcu zapłacić więcej niż wynosi bieżący limit w danym roku.
Mimo to odliczenia, współpłatności i współubezpieczenie wliczają się do maksymalnej kwoty z własnej kieszeni zgodnie z ustawą o przystępnej cenie. W 2020 r. Dostępne maksimum to 8150 USD dla osób fizycznych i 16 300 USD dla rodzin. Te limity wzrosną odpowiednio o 8550 USD i 17 100 USD w 2021 r.
Plany zdrowotne z brązu i srebra na rynku ubezpieczeń zdrowotnych mają niższe składki miesięczne i wyższe limity z własnej kieszeni. Plany złote i platynowe, które mają wyższe miesięczne składki, zazwyczaj mają niższe limity z własnej kieszeni.
Jednak osoby i rodziny o niższych dochodach mogą kwalifikować się do obniżonych kwot maksymalnych z własnej kieszeni dzięki zniżkom z tytułu podziału kosztów. Aby się zakwalifikować, musisz spełnić wymagania dotyczące dochodów i zarejestrować się w planie rynku ubezpieczeń zdrowotnych w kategorii srebrnej.
Maksymalny poziom poza kieszenią a podlegający odliczeniu
Maksymalna kwota z własnej kieszeni różni się od udziału własnego w planie. Kwoty, które płacisz za usługi objęte ubezpieczeniem, są w pierwszej kolejności traktowane jako podlegające odliczeniu. To kwota, którą musisz zapłacić, zanim zacznie obowiązywać ubezpieczenie.
Po spełnieniu odliczenia możesz być odpowiedzialny za określony procent kosztów objętych ubezpieczeniem (tzw. Współubezpieczenie ). Te płatności pomogą Ci osiągnąć maksimum z własnej kieszeni. Po osiągnięciu tej kwoty ubezpieczenie pokrywa 100% kosztów objętych ubezpieczeniem.
Jak działają ograniczenia związane z brakiem kieszeni
Oto przykład tego, jak działają maksima dostępne z kieszeni. Załóżmy, że Twoje maksymalne wydatki z własnej kieszeni to 6000 USD, Twój odliczenie to 4500 USD, a Twoje współubezpieczenie wynosi 40%.
Jeśli pokryłeś operację, która kosztuje 10000 USD, najpierw zapłacisz odliczenie w wysokości 4500 USD, co następnie pozostawi rachunek za 5500 USD. Ponieważ współubezpieczenie wynosi 40%, byłbyś winien kolejne 2200 USD, a firma ubezpieczeniowa pokryłaby pozostałe 3300 USD – to znaczy, gdybyś nie miał maksymalnej kwoty z własnej kieszeni.
Jednak Twoje roczne wydatki są ograniczone do 6000 USD. Zapłaciłeś już 4500 USD, więc zapłacisz tylko 1500 USD z salda 5500 USD. Firma ubezpieczeniowa odbiera pozostałe 4000 USD. Całkowity koszt operacji wynosi 6000 USD, a wizyty kontrolne u lekarza w sieci są opłacane z ubezpieczenia, ponieważ osiągnąłeś maksymalny budżet z własnej kieszeni w ciągu roku.