Kurs zakupu
Co to jest cena zakupu?
Termin „stopa zakupu” odnosi się do stopy procentowej stosowanej do zwykłych zakupów dokonywanych za pomocą karty kredytowej. Zwana także roczną stopą procentową zakupu (APR), jest to stopa, do której odwołuje się większość ludzi, myśląc o oprocentowaniu karty kredytowej. Stawka zakupu ma zastosowanie do wszelkich niezapłaconych sald zakupów na koniec cyklu rozliczeniowego i nie ma zastosowania do innych naliczonych odsetek.
Kluczowe wnioski
- Stopa zakupu to stopa procentowa stosowana do zwykłych zakupów dokonywanych za pomocą karty kredytowej.
- Stawka ta jest stosowana do wszelkich niezapłaconych sald zakupów na koniec cyklu rozliczeniowego.
- Stawki zakupu mogą opierać się na zdolności kredytowej pożyczkobiorcy i jego historii kredytowej.
- Stawki zakupu różnią się od innych stawek, takich jak transfer salda i stawka zaliczki gotówkowej.
Zrozumienie stawek zakupu
Instytucje finansowe pobierają kredytobiorców kart kredytowych znanych zakup szybkość również jak zakup rocznej stopy oprocentowania (APR) -dla każdy regularne zakupy sprawiają one na ich Visa, MasterCard, Discover, American Express lub kart kredytowych. To najczęściej pożyczkobiorcy oprocentowani płacą swoimi kartami. Osoby fizyczne i firmy poszukujące karty kredytowej często szukają niskich stawek zakupu – stawki, która dotyczy większości transakcji dokonywanych kartą kredytową.
Stawka zakupu jest stosowana przez wystawcę karty kredytowej do wszelkich niespłaconych sald tylko wtedy, gdy pożyczkobiorca płaci mniej niż całkowite saldo wyciągu. Tak więc, jeśli na koniec miesiąca jest niespłacone saldo w wysokości 100 USD, pożyczkobiorca jest odpowiedzialny za zapłacenie tej kwoty wraz z odsetkami od pozostałego salda – lub minimalnej płatności – w następnym terminie wymagalności. Żadne odsetki nie są naliczane, jeśli pożyczkobiorca spłaci w całości swoje saldo przed terminem wymagalności.
Możesz uniknąć płacenia odsetek za zakup na karcie kredytowej, jeśli spłacisz saldo przed terminem płatności.
Kredytodawcy określić kurs kupna kredytobiorcy na podstawie ich zdolności kredytowej i historii kredytowej. Najniższa stopa procentowa, którą zwykle pobierają banki, jest stawką główną. Stopa ta zazwyczaj jest zgodna z trendami w stopie funduszy federalnych Rezerwy Federalnej Stanów Zjednoczonych. Podstawową stopą jest zwykle stopa funduszy federalnych plus około 3%.
Podstawowa stopa procentowa stanowi podstawę dla wystawców kart kredytowych przy składaniu ofert oprocentowania w umowie kredytowej. Kwota odsetek naliczonych powyżej podstawowej stopy procentowej nazywana jest spreadem. Większość banków dodaje spread w wysokości około 10% do podstawowej stopy procentowej, umieszczając średnie stopy w przedziale od kilkunastu procent. Jednak niektórzy emitenci dodają znacznie większą marżę do indeksu pierwszej stopy procentowej, co skutkuje stopami, które mogą sięgać nawet 35% lub więcej dla osób bez kredytu lub złego kredytu.
Uwagi specjalne
Stawki wstępne
Stawka zakupu karty kredytowej może rozpocząć się od 0%, jeśli karta kredytowa oferuje stawkę początkową 0%. Czas, przez jaki mogą obowiązywać stawki wstępne, różni się w zależności od karty kredytowej. Stawki początkowe zwykle wahają się od 12 do 15 miesięcy, chociaż niektóre oferują bardziej hojne okresy promocyjne. Po wygaśnięciu wstępnego przedziału czasowego współczynnik zakupów wzrasta do wartości określonej na karcie. Stawka docelowa to kurs zakupu lub standardowa stopa procentowa naliczana od sald zaległych na koniec każdego cyklu płatności z tytułu zakupów dokonanych kartą.
Zmienne stawki
Wiele kart kredytowych ma zmienne oprocentowanie. Stawka ta jest oparta na stopie podstawowej powiększonej o marżę i może się zmieniać od czasu do czasu, jeśli Rezerwa Federalna podnosi lub obniża stopę funduszy federalnych. Oznacza to, że emitent może podnieść lub obniżyć kurs kupna według własnego uznania, jeśli zmienią się rynkowe stopy kredytowe. Warunki zmiennej stopy procentowej określone są w warunkach pożyczkodawcy.
Ceny zakupów a inne stawki kart kredytowych
Jak wspomniano powyżej, stawka zakupu ma zastosowanie tylko do zwykłych zakupów dokonywanych za pomocą karty kredytowej, takich jak zakupy w dziale lub sklepie spożywczym. Karty kredytowe mogą również obciążać klientów innymi stawkami. Oprócz zwykłego kursu zakupu, pożyczkodawcy wymieniają wszystkie stawki w warunkach karty.
Szybkość transferu salda
Jeśli przeniesienie salda zazwyczaj stanowi ona wyższą część procentową kwoty przeniesionego salda lub minimalną opłatę w wysokości dolara, taką jak 5 USD.
Stopa zaliczki gotówkowej
Inną stawką pobieraną przez wydawców kart kredytowych jest stawka zaliczki gotówkowej. Ma to zastosowanie do każdej kwoty, którą pożyczkobiorca pobiera z bankomatu (bankomatu) lub w kasie bankowej w ramach linii zaliczki gotówkowej swojej karty kredytowej. Stawka jest prawie zawsze wyższa niż stawka zakupu i może wynosić od 15% do 30% w zależności od karty.
W przeciwieństwie do zwykłej stopy zakupu, odsetki od zaliczek gotówkowych nie mają okresu karencji i są naliczane w momencie wypłaty zaliczki przez pożyczkobiorcę. Podobnie jak w przypadku przelewu salda, firmy obsługujące karty kredytowe również pobierają opłatę z góry w gotówce – zwykle większą z procentu salda lub określonej kwoty w dolarach – w tym samym czasie.