Kiedy ubezpieczenie zdrowotne nie pokrywa twoich rachunków
Więcej niż jeden na czterech Amerykanów miał problemy z opłaceniem ostatniego rachunku medycznego. Według danych Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) w grudniu 2014 r. Ponad połowa Amerykanów z zadłużeniem medycznym nie miała żadnych innych długów wymienionych w swoich raportach kredytowych.
Ci, którzy mieli szczęście uciec przed gniewem kolekcji, mogą mimo to zmagać się z szeregiem innych problemów finansowych z powodu nadmiernych rachunków medycznych. Dlaczego ci konsumenci, którzy wykonali swoją część poprzez zabezpieczenie ubezpieczenia, nadal są zmuszeni do ponoszenia kosztownych rachunków za opiekę medyczną? Powodów jest kilka, ale na czele listy znajdują się wykluczone usługi, dostawcy spoza sieci i nadmierne współfinansowanie.
Kluczowe wnioski
- Ubezpieczenie zdrowotne ma być inwestycją, która chroni Cię przed ruiną finansową w przypadku nagłego wypadku medycznego, ale nie dotyczy to wielu Amerykanów.
- Wielu Amerykanów ma trudności z opłaceniem rachunków za usługi medyczne lub wykazaniem długów medycznych w raportach kredytowych bez innych rodzajów długów.
- Jest kilka rzeczy, które możesz zrobić, aby aktywnie zapobiegać ryzyku poniesienia wysokich rachunków medycznych, w tym sprawdzenie potencjalnych dostawców, potwierdzenie dokładności informacji ubezpieczeniowych i zażądanie szczegółowych rachunków.
- W przypadku wygórowanego rachunku medycznego możesz rozważyć dokonanie ustaleń dotyczących płatności ze swoim dostawcą, zasięgnięcie informacji o programach pomocy finansowej lub wynegocjowanie salda końcowego.
Zaskakujące statystyki
Ogólnopolskie badanie opinii publicznej przeprowadzone przez National Public Radio, Robert Wood Johnson Foundation i Harvard TH Chan School of Public Health miało na celu ujawnienie opinii pacjentów na temat opieki zdrowotnej w Stanach Zjednoczonych.
Według tego badania 42% respondentów uważa, że koszty opieki zdrowotnej są poważnym problemem i całość lub większość swoich oszczędności przeznacza na duże rachunki medyczne. Ponadto 20% nie uważa, że ich opieka zdrowotna jest dla nich korzystna; ten sam procent twierdzi, że płacenie za leki na receptę to walka.
Jak ograniczyć kosztowne wydatki medyczne
Oto kilka wskazówek, jak zmniejszyć potencjalne kosztowne rachunki medyczne.
Ekran potencjalnych dostawców
Przed podpisaniem się linią przerywaną w celu odbioru usług, potwierdź u dostawców, że są oni w Twojej sieci. W przypadku bardziej zaawansowanych usług, takich jak chirurgia, należy również porozmawiać z lekarzem prowadzącym, aby upewnić się, że wszyscy dostawcy świadczący usługi również biorą udział w ubezpieczeniu.
W przeciwnym razie możesz ponieść wysokie opłaty, ponieważ dostawcy spoza sieci (na przykład anestezjolog wykonujący operację) nie muszą przestrzegać wynegocjowanych stawek określonych przez firmę ubezpieczeniową.
Potwierdź dokładność informacji ubezpieczeniowych
Za każdym razem, gdy zmienia się Twoje ubezpieczenie zdrowotne, musisz przekazać zaktualizowane informacje swojemu dostawcy, aby Twoje roszczenia nie były rozpatrywane przy użyciu starej polisy, która jest nadal zachowana. Jeśli tego nie zrobisz, Twoje roszczenie zostanie odrzucone i być może będziesz musiał pokryć koszty leczenia.
Chociaż personel rozliczeniowy może dość łatwo zgłosić roszczenie do nowej firmy ubezpieczeniowej, możesz skończyć na gorącym stanowisku w dziale windykacji, jeśli nie uda ci się wszystko wyjaśnić z góry. Co gorsza, możesz skończyć z przekazaniem płatności za usługi, które powinny być objęte Twoją obecną polisą. Z tego powodu ważne jest, aby znać swoje prawa, jeśli chodzi o windykację.
Poproś o szczegółowe rachunki
Specjaliści ds. Rozliczeń medycznych rozpatrują tysiące roszczeń, więc błędy na pewno się zdarzają. Różne grupy przedstawiły szacunki dotyczące zakresu tego problemu, począwszy od 7,1% opłaconych roszczeń zawierających błąd, według American Medical Association, do raportów 75% lub 80% z grup zajmujących się rozliczeniami, zgodnie z raportem CNBC. Z tego powodu należy zawsze prosić o szczegółowe rachunki i dokładnie przeglądać każdy wiersz pod kątem duplikatów, usług, których nie otrzymałeś, rozbieżności cen i innych problemów. Jeśli zauważysz nieścisłości, natychmiast skontaktuj się z działem rozliczeń swojego dostawcy, aby rozwiązać wszelkie problemy.
Porównaj oferty usług
Kto powiedział, że nie możesz szukać dostawców usług medycznych? Niektóre usługi mają znacznie wyższą cenę niż inne, więc sprawdź swoje opcje, jeśli jest więcej niż jedna dostępna. Porównaj również koszty bieżące między dostawcami. Zabiegi chirurgiczne wykonywane w szpitalach i leczenie na izbie przyjęć mają opinię droższych niż usługi medyczne świadczone w przychodniach i przychodniach.
Co zrobić, jeśli jesteś pogrzebany w długu medycznym
Jeśli walczysz o utrzymanie się w morzu długów medycznych, oto kilka sugestii:
Dokonaj uzgodnień dotyczących płatności
Plany płatności są zawsze realną opcją do rozważenia, jeśli twoje rachunki medyczne są zbyt kosztowne, aby je obsłużyć w jednej transakcji. Jednak ważne jest, aby dokonywać terminowych płatności i natychmiast skontaktować się z dostawcą usług medycznych, jeśli sytuacja finansowa się zmieni.
Zapytaj o programy pomocy finansowej
Niektóre szpitale i placówki medyczne prowadzą programy wewnętrzne lub są powiązane z organizacjami, które zapewniają pomoc pacjentom znajdującym się w trudnej sytuacji finansowej i mającym trudności z pokryciem kosztów leczenia. Porozmawiaj z działem rozliczeń, aby dowiedzieć się więcej.
Negocjuj ostateczne saldo
W ostateczności możesz spotkać się z administratorem rozliczeń i wystąpić w swojej sprawie, próbując wynegocjować ostateczne saldo.
Podsumowanie
Posiadanie odpowiedniego ubezpieczenia zdrowotnego nie zawsze wystarcza, aby kontrolować rosnące koszty opieki medycznej. Na szczęście bycie proaktywnym może pomóc konsumentom ograniczyć koszty, zabezpieczyć pomoc finansową i ostatecznie zmniejszyć wpływ na ich portfele.