Renta bez obciążenia
Co to jest renta bez obciążenia?
Renta bez obciążenia jest rodzajem inwestycji emerytalnej, która wiąże się z niższymi opłatami i kosztami niż zwykle wiążą się z rentami. Miesięczne płatności, które otrzymuje inwestor, opierają się na zwrotach na koncie, którym zarządza inwestor.
Renty bez obciążenia nie są sprzedawane przez brokerów lub planistów opartych na prowizjach, ponieważ nie płacą oni prowizji. Sprzedawane są bezpośrednio przez niektóre instytucje finansowe i firmy ubezpieczeniowe.
Kluczowe wnioski
- Renta bez obciążenia z definicji ma niższe opłaty i koszty niż inne podobne inwestycje.
- Oznacza to, że inwestor musi samodzielnie podejmować decyzje dotyczące sposobu inwestowania pieniędzy, korzystając z szeregu dostępnych wyborów.
- Miesięczna wypłata renty może być stała lub może wzrosnąć lub spaść wraz z wartością inwestycji wybranych do rachunku.
Zrozumienie renty bez obciążenia
Jak każda renta, renta bez obciążenia jest inwestycją, która gwarantuje regularną wypłatę pewnej sumy pieniędzy. Najczęściej ma służyć jako dodatek do dochodu emeryta.
Jeśli jest to stała renta, kwota otrzymywana miesięcznie jest z góry ustalona i gwarantowana. Jeśli jest zmienna, płatność może wzrosnąć lub spaść wraz z wartością inwestycji wybranych do rachunku.
Renty bez obciążenia są zazwyczaj sprzedawane bezpośrednio przez firmę ubezpieczeniową, która je wystawia, lub przez płatnych doradców finansowych.
Jak się różnią
Inwestorzy, którzy kupują te kontrakty, mogą liczyć na niski poziom obsługi klienta i doradztwa finansowego. Z tego powodu są prawdopodobnie najbardziej odpowiednie dla osób, które rozumieją cechy i zastosowania rent dożywotnich i są przekonane, że mogą samodzielnie podejmować wszystkie decyzje. Inwestorzy korzystający z tego typu rachunków dożywotnich wybierają swoje aktywa spośród dostępnych subkont.
Zalety bez obciążenia
Renty są tworzone i sprzedawane przez instytucje finansowe i firmy ubezpieczeniowe, które akceptują i inwestują fundusze od osób fizycznych oraz, w ustalonym terminie, rozpoczynają wypłaty strumienia płatności na podstawie zgromadzonych dochodów.
Okres, w którym dożywotnia jest zasilana, a przed rozpoczęciem wypłat, nazywany jest fazą akumulacji. Po rozpoczęciu płatności umowa przechodzi w fazę rentyzacji.
Opłaty i inne opłaty
Większość rent wiąże się ze znacznymi opłatami, prowizjami i ograniczeniami w porównaniu z wieloma innymi inwestycjami. Może zostać naliczona opłata w wysokości do 3% lub więcej rocznie.
Ponadto, jeśli chcesz otrzymać pieniądze przedwcześnie, ma internetowy przewodnik po oszałamiającym asortymencie opłat i kosztów związanych z rentami.
Renty mają na ogół stanowić dodatek do dochodu dla emerytów.
Niektóre większe firmy inwestycyjne, w tym Vanguard, Fidelity i Nationwide, oferują renty bez obciążenia, które wiążą się ze znacznie niższymi opłatami i ograniczeniami.
Wadą jest to, że poza tym, jak otworzyć konto, nie otrzymasz wielu porad. To dobrze, jeśli jesteś bystry inwestor, ale większość ludzi rent trudne do zrozumienia ich różnych składników inwestycyjnych i jeźdźców.
Przeczytaj uważnie, zanim zainwestujesz w rentę bez obciążenia. Przed podjęciem ostatecznej decyzji warto zasięgnąć porady płatnego planisty finansowego.