Wypłata kapitału hipotecznego (MEW)

Co oznacza wypłata kredytu hipotecznego?

Wycofanie kapitału hipotecznego (MEW) to usunięcie kapitału z wartości domu poprzez wykorzystanie kredytu w stosunku do wartości rynkowej nieruchomości. Wycofanie kapitału hipotecznego zmniejsza realną wartość nieruchomości o liczbę nowych zobowiązań wobec niej.

Zrozumienie wypłaty kredytu hipotecznego (MEW)

Wypłaty kapitału hipotecznego są powszechną praktyką w czasach boomu gospodarczego i rosnących cen mieszkań. Jeśli wartość nieruchomości rośnie w tym samym tempie, co wypłaty kapitału hipotecznego, rzeczywista wartość domu pozostaje stała. Pojawiają się problemy, jak to miało miejsce w czasie kryzysu finansowego w latach 2007-2009, kiedy ceny mieszkań spadają poniżej wartości niespłaconych zobowiązań, ponieważ powoduje to ujemną realną wartość nieruchomości dla właściciela.

Załóżmy na przykład, że ktoś ma w  domu kredyt hipoteczny w wysokości 95 000 USD, a jego wartość rynkowa wynosi 140 000 USD. Właściciel domu może być uprawniony do uzyskania MEW do 45 000 USD, co jest wartością rynkową pomniejszoną o saldo kredytu hipotecznego, aby znaleźć 45 000 USD w kapitale własnym. Jeśli właściciel domu uzyska MEW w wysokości 10 000 USD, wartość kapitału własnego spada z 45 000 do 35 000 USD.

Dlaczego wypłata kredytu hipotecznego ma znaczenie

Wypłaty kapitału hipotecznego to pożyczki, które wykorzystują wartość nieruchomości obciążonej hipoteką jako zabezpieczenie. Kiedy nieruchomość jest warta więcej niż jest na niej należna, uważa się, że ma dodatni kapitał własny. W takim przypadku kapitał własny mógłby zostać wykorzystany jako zabezpieczenie nowego MEW.

Pożyczanie pod zastaw kapitału własnego w formie MEW jest po prostu zabezpieczeniem aktywów. MEW można wykorzystać do wypłaty gotówki z tego, co jest powszechnie uważane za aktywa niepłynne lub aktywa, których nie można łatwo zamienić na gotówkę. Wycofanie kapitału własnego powoduje zmniejszenie wartości aktywa w sposób, który nie prowadzi do ustanowienia zastawu na całym majątku. Jednak MEW mogą być ryzykowne, biorąc pod uwagę możliwość spadku wartości nieruchomości obciążonej hipoteką po wycofaniu kapitału. W takim przypadku możliwe jest, że saldo kredytu hipotecznego przekroczy wartość rynkową nieruchomości obciążonej hipoteką.

Home Equity jest wartość właścicielem domu do wynajęcia  zainteresowania  w ich domu. Wartość ta ulega wahaniom w czasie, gdy dokonywane są spłaty kredytu hipotecznego, a siły rynkowe wpływają na bieżącą wartość tej nieruchomości. Kapitał może być osiągnięty przez zaliczki podczas początkowego zakupu domu lub kredytu hipotecznego, a wartość kapitału może być zwiększona o wartości nieruchomości aprecjacji.