Broker kredytów hipotecznych a bezpośredni pożyczkodawca: jaka jest różnica?
Broker kredytów hipotecznych a bezpośredni pożyczkodawca: przegląd
Branża kredytów hipotecznych jest pełna osób i firm, które pomagają ludziom uzyskać dostęp do finansowania jednej z największych inwestycji w ich życiu. Podmioty te obejmują pożyczkodawców. Chociaż mogą świadczyć usługi osobom poszukującym kredytów hipotecznych, są bardzo różne. Pośrednik hipoteczny działa jako pośrednik, pomagając konsumentom zidentyfikować najlepszego pożyczkodawcę w ich sytuacji, podczas gdy bezpośrednim pożyczkodawcą jest bank lub inna instytucja finansowa, która decyduje, czy kwalifikujesz się do otrzymania pożyczki, a jeśli to zrobisz, przekazuje czek.
Kluczowe wnioski
- Pośrednik hipoteczny łączy pożyczkobiorców i pożyczkodawców, działając jako pośrednik między nimi.
- Bezpośrednimi pożyczkodawcami są instytucje finansowe, które zatwierdzają i finansują pożyczki hipoteczne.
- Brokerzy mogą pomóc, jeśli chcesz robić zakupy bez kłopotów związanych z samodzielnym kontaktowaniem się z wieloma pożyczkodawcami.
- Dobrym miejscem na rozpoczęcie jest bank, zwłaszcza jeśli masz dobre relacje ze swoją instytucją finansową.
Pośrednik kredytów hipotecznych
Kiedy potencjalny ofert, dostarczając im jednocześnie różnorodne oferty od różnych pożyczkodawców.
W tym celu pośrednik kredytów hipotecznych siada ze swoimi klientami, aby ocenić ich potrzeby i sytuację finansową. Gromadzą ważne informacje i dokumenty, których pożyczkodawca wymaga od pożyczkobiorcy, w tym dochody, odcinki wypłat, zeznania podatkowe, szczegóły dotyczące aktywów i inwestycji, a także raporty kredytowe. Pomaga im to ocenić, ile konsument może pożyczyć. Po zgromadzeniu przekazują te informacje do banku lub innego pożyczkodawcy w celu zatwierdzenia pożyczki. Brokerzy są również odpowiedzialni za komunikację między pożyczkobiorcami a pożyczkodawcami podczas składania wniosku i procesu zatwierdzania.
Pośrednik dobry hipoteczny powinien być w stanie wnieść cenne informacje do stołu, takie jak które kredytodawców pożyczka pieniędzy w niektórych obszarach, które z nich oferują specyficzny rodzaj kredytu hipotecznego, a które witają lub aplikacji unikać w kredyty dla niektórych typów domów, takich jak CO -Ops, mieszkanie lub domy wielorodzinne.
Brokerzy kredytów hipotecznych zapewniają wygodę bycia punktem kompleksowej obsługi. Eliminuje to potrzebę odwiedzania wielu pożyczkodawców, aby spróbować uzyskać najlepszą stopę procentową i ostatecznie uzyskać zgodę na kredyt hipoteczny. Konsumenci nie będą mieli wielu trafień w swoich raportach kredytowych, ponieważ muszą odwiedzić tylko jedną osobę, aby uzyskać najlepszą możliwą pożyczkę.
Brokerzy kredytów hipotecznych nie udzielają pożyczek, ale zapewniają punkt kompleksowej obsługi z dostępem do wielu pożyczkodawców, podczas gdy bezpośredni pożyczkodawca to pojedynczy podmiot, który eliminuje pośredników.
Bezpośredni pożyczkodawca
Bezpośredni pożyczkodawca to instytucja finansowa lub podmiot prywatny, który faktycznie udziela pożyczki na hipotekę. Bezpośrednimi pożyczkodawcami mogą być banki i inne instytucje finansowe. Niektórzy bezpośredni pożyczkodawcy to prywatne firmy, które zajmują się konkretnie finansowaniem pożyczek hipotecznych dla ogółu społeczeństwa – z których wiele prowadzi działalność online. Na przykład pożyczkobiorcy, którzy korzystają z pożyczkodawców, takich jak Qucken Loans i Loan Direct, mogą wypełnić i uzyskać zgodę online.
Wielu pożyczkobiorców decyduje się na współpracę z pożyczkodawcą, z którym już prowadzili interesy. Długoletnia relacja może pomóc zabezpieczyć lepszą – lub większą – kwotę pożyczki, nie wspominając o lepszej stopie procentowej. Proces ubiegania się o kredyt hipoteczny przez bezpośredniego pożyczkodawcę przebiega tak samo, jak w przypadku pośrednika hipotecznego – dostarczenie dokumentacji, wypełnienie wniosku i oczekiwanie na akceptację.
Konsumenci unikają pośredników, udając się do bezpośredniego pożyczkodawcy. Może to również przyspieszyć proces udzielania pożyczki. Ponieważ pożyczkodawca ma do czynienia bezpośrednio z konsumentem, obaj mogą skutecznie komunikować się ze sobą, zamiast polegać na kimś innym, aby przekazywać wiadomości w tę iz powrotem. Jeśli więc konsument ma jakieś pytania podczas składania wniosku i / lub procesu zatwierdzania, może zwrócić się bezpośrednio do pożyczkodawcy.
Celem jest znalezienie bezpośredniego pożyczkodawcy z najlepszą stopą procentową i posiadanie kopii zapasowej, jeśli nie dojdzie do skutku. Jednak wybór bezpośredniego pożyczkodawcy wiąże się z pewną pułapką. Pominięcie pośrednika hipotecznego może oznaczać przejście przez proces składania wniosku z więcej niż jednym bezpośrednim pożyczkodawcą. Takie zakupy mogą być żmudne i czasochłonne. Może to również oznaczać trafienie w wynik kredytowy, jeśli składasz wniosek u wielu pożyczkodawców w krótkim czasie.
Kluczowe różnice
Odszkodowanie jest jedną z kluczowych różnic między pośrednikami kredytów hipotecznych a bezpośrednimi pożyczkodawcami. Brokerzy kredytów hipotecznych są opłacani według stawek opłat. W większości przypadków opłata za udzielenie kredytu pobierana przez bank jest płacona brokerowi. Kwota ta jest oparta na całkowitej kwocie pożyczki, która może mieć wpływ na porady i badania brokera. Podobnie jak niektórzy planiści finansowi działający na zasadzie prowizji, niektórzy brokerzy współpracują głównie z pewnymi pożyczkodawcami lub są wobec nich stronniczy, co może wpływać na oferowane przez nich opcje.
Z drugiej strony bezpośredni pożyczkodawcy otrzymują rekompensatę w postaci różnych opłat i prowizji. Na przykład, jeśli konsument udaje się bezpośrednio do pożyczkodawcy, podmiot ten pobiera opłatę za udzielenie pożyczki. Pożyczkodawca zarabia również na odsetkach naliczonych odsalda kapitału, opłat za zwłokę i innych powiązanych opłat, które są wymagane podczas zamknięcia. Konsumenci mogą uzyskać rozsądne wyobrażenie o tym, ile muszą zapłacić pożyczkodawcy, korzystając z oszacowania Good Faith Estimate (GFE) przedstawionego przez wszystkich pożyczkodawców.
Uwagi specjalne
Konsumenci nie są w żaden sposób zobowiązani do wyboru między brokerami kredytów hipotecznych a bezpośrednimi pożyczkodawcami. W rzeczywistości mogą zadzwonić do obu, aby porównać stawki i ocenić, którą trasę chcą wybrać.
Bank może być dobrym miejscem do rozpoczęcia działalności, zwłaszcza dla tych, którzy mają dobre relacje z własnymi instytucjami finansowymi. Dla osób, które nie chcą kłopotów z kontaktowaniem się z różnymi bankami, lepszym rozwiązaniem są pośrednicy hipoteczni. Jak wspomniano powyżej, niektórzy pożyczkodawcy współpracują wyłącznie z brokerami kredytów hipotecznych, a niektórzy brokerzy współpracują wyłącznie z określonymi pożyczkodawcami. Może to zapewnić pożyczkobiorcom dostęp do pożyczek, o których w innym przypadku nawet by nie słyszeli. Ale zawsze dobrze jest zapytać, jakie jest ich uzasadnienie, aby zasugerować konkretnego pożyczkodawcę.
Brokerzy kredytów hipotecznych mieli niegdyś ryzykowną reputację, więc nie jest zaskoczeniem, że wiele osób nadal waha się, czy z nich korzystać. Były luźno regulowane, a ich rekompensata zależała od charakteru i wielkości pożyczki. Niektórzy przekonali pożyczkobiorców, aby wybrali kredyty hipoteczne o wysokim ryzyku lub pożyczyli więcej, niż naprawdę potrzebowali. Jednak zwiększone regulacje i przepisy dotyczące ochrony konsumentów czynią je dobrą alternatywą dla konsumentów, którzy chcą, aby ktoś inny robił za nich zakupy i rozmawiał.