Fundusz rynku pieniężnego a konto oszczędnościowe: jaka jest różnica?
Gdy zaczniesz gromadzić oszczędności, możesz się zastanawiać, gdzie powinieneś je zatrzymać, zwłaszcza biorąc pod uwagę, że większość tradycyjnych kont oszczędnościowych oferuje dość nominalne stopy procentowe. Jeśli chcesz zachować płynność swoich funduszy, jedną z możliwości jest fundusz rynku pieniężnego. Ten rodzaj rachunku inwestycyjnego umożliwia wypisanie czeków i łatwe przelewanie pieniędzy na konto oszczędnościowe, ale zapewnia większe zwroty niż konto oszczędnościowe.
Kluczowe wnioski
- Rachunki oszczędnościowe i depozyty na rynku pieniężnym są zabezpieczone przez Federalną Korporację Ubezpieczeń Depozytów (FDIC).
- Tymczasem fundusze inwestycyjne rynku pieniężnego nie mają takiej gwarancji FDIC.
- Oba rodzaje rachunków rynku pieniężnego charakteryzują się wysoką płynnością i dostępnością, ale fundusze rynku pieniężnego zwykle oferują wyższe zyski.
- Wybierając fundusz na rynku pieniężnym najlepiej skupić się na funduszach o niskich kosztach operacyjnych.
Fundusze powiernicze rynku pieniężnego
Inwestycja o stosunkowo niskim ryzyku, fundusze inwestycyjne rynku pieniężnego gromadzą środki od wielu osób i inwestują w wysokiej jakości krótkoterminowe papiery wartościowe. Chociaż z technicznego punktu widzenia są to inwestycje, działają bardziej jak konta gotówkowe, ponieważ pieniądze są łatwo dostępne. Mogą nie przynosić tak wysokiego zwrotu jak inwestowanie na giełdzie, ale niosą ze sobą znacznie mniejsze ryzyko i nadal mają tendencję do lepszych zwrotów niż oprocentowane konto oszczędnościowe (chociaż nie ma gwarancji zwrotu).
Wyniki funduszy rynku pieniężnego są ściśle powiązane ze stopami procentowymi ustalanymi przez Rezerwę Federalną. Gdy stopy procentowe są bardzo niskie, fundusze te mogą nie osiągać lepszych wyników niż konto oszczędnościowe po uwzględnieniu opłat. Dlatego ważne jest, abyprzeprowadzić badania przed przeniesieniem pieniędzy do funduszu rynku pieniężnego.
Fundusze inwestycyjne rynku pieniężnego mogą mieć minimalną początkową inwestycję, a także wymagania dotyczące salda i opłaty transakcyjne. Istnieją również opłaty towarzyszące, których rachunki bankowe nie ponoszą, w tym wskaźnik wydatków, czyli procentowa opłata pobierana od funduszu z tytułu kosztów zarządzania.
Dywidendy w funduszach inwestycyjnych mogą podlegać opodatkowaniu lub zwolnieniu z podatku, w zależności od tego, w co inwestuje fundusz. Nie są one ubezpieczone przez Federalną Korporację Ubezpieczeń Depozytów (FDIC), chociaż są dokładnie regulowane przez Komisję Papierów Wartościowych i Giełd (SEC).
Rachunki depozytowe rynku pieniężnego
Chociaż rachunki rynku pieniężnego brzmią bardzo podobnie do funduszy inwestycyjnych rynku pieniężnego (i ludzie często mylą te dwa rodzaje rachunków), w rzeczywistości są one bardziej podobne do kont oszczędnościowych, z pewnymi korzyściami płynącymi z konta czekowego.
Rachunki rynku pieniężnego często mają wyższe minimalne inwestycje i salda niż zwykłe konta oszczędnościowe, ale oferują wyższe zyski. Umożliwiają one również posiadaczom kont wypisanie ograniczonej liczby czeków lub dokonywanie ograniczonych zakupów kartą debetową z konta każdego miesiąca (łącznie do sześciu). Mogą mieć dołączone miesięczne opłaty, ale jeśli przeprowadzisz badania, powinieneś być w stanie znaleźć taki bez miesięcznych opłat.
Jedna ważna różnica: rachunki rynku pieniężnego są prowadzone w bankach lub spółdzielniach kredytowych. Są ubezpieczeni w ramach FDIC, jeśli przebywają w banku i ubezpieczeni przez National Credit Union Administration (NCUA), jeśli są wkasie.
Stopy procentowe, opłaty i wymagania dotyczące salda mogą się znacznie różnić. Poświęcenie czasu na znalezienie konta z dobrymi zwrotami i minimalnymi opłatami może na dłuższą metę zaoszczędzić pieniądze.
Konta oszczędnościowe
Konta oszczędnościowe w bankach lub spółdzielczych kasach oszczędnościowo kredytowych to bezpieczne i wygodne miejsce do przechowywania pieniędzy, gdy oszczędzasz na duży zakup lub na przyszłość. (Wiele osób korzysta z tradycyjnych kont oszczędnościowych do przechowywania środków awaryjnych ).
Konta oszczędnościowe są oprocentowane, co oznacza, że zarabiają pieniądze, które z czasem rosną. Zwykle płacą niższe oprocentowanie niż rachunki na rynku pieniężnym lub fundusze inwestycyjne, chociaż niektóre banki internetowe oferująrachunki oszczędnościowe o wysokim dochodzie, które mają bardziej konkurencyjne stopy procentowe. Podobnie jak rachunki depozytowe rynku pieniężnego, są ubezpieczeni przez FDIC lub NCUA.1
Które konto jest dla Ciebie odpowiednie?
Decyzja, czy przechowywać pieniądze w funduszu inwestycyjnym rynku pieniężnego, rachunku depozytowym rynku pieniężnego lub tradycyjnym rachunku oszczędnościowym, będzie zależeć od ilości pieniędzy, które musisz zaoszczędzić i jak często będziesz mieć do nich dostęp. Zbadanie szczegółów na temat różnych opcji w każdej grupie pomoże Ci uniknąć wysokich opłat i minimalnych kwot na koncie.