Przewodnik dla milenialsów: wybór odpowiedniego ubezpieczenia samochodu
„Ubezpieczenie samochodu? Nie, nie potrzebuję tego ”. Jeśli kiedykolwiek wypowiedziałeś te słowa, istnieje duża szansa, że możesz być milenialsem. W rzeczywistości tylko 64% Amerykanów w wieku od 18 do 29 lat ma ubezpieczenie samochodowe, w porównaniu ze średnią 84% dla wszystkich starszych kierowców, zgodnie z ankietą zleconą przez InsuranceQuotes.com.
Oczywiście nie jest to niespodzianką. Milenialsi są na ogół grupą optymistyczną i czasami zbyt pewną siebie. „Jestem niesamowitym kierowcą! Nic nigdy się nie stanie z moim samochodem ”. Jednak są szanse, że coś stanie się z twoim samochodem – a kiedy to się stanie, będziesz musiał rozwidlić jakieś poważne ciasto.
Wypadki drogowe i ubezpieczenie
Według National Highway Traffic Safety Administration w 2018 roku w USA odnotowano ponad 6,7 miliona zgłoszonych przez policję wypadków drogowych (najnowsze dostępne dane) – nie wspominając o około 10 milionach niezgłoszonych wypadków samochodowych. Co gorsza, te wypadki kosztują kierowców dużo pieniędzy. W 2018 roku średnie roszczenie z tytułu kolizji wyniosło 3574 USD. Czy mógłbyś sobie pozwolić na zapłacenie takiej kwoty z własnej kieszeni?
Spójrz, rozumiemy. Ubezpieczenie samochodu nie jest najbardziej ekscytującym sposobem wydawania pieniędzy. Ubezpieczenie od kolizji nie zapewnia natychmiastowej satysfakcji, tak jak nowy iPhone, a wykupienie ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej zajmuje trochę czasu na podróż. Ale ubezpieczenie samochodu jest nie tylko inteligentne; w większości stanów jest to wymóg prawny.
Nawet przy doskonałych umiejętnościach jazdy zdarzają się wypadki. A co, jeśli na zaparkowaną ciężarówkę spadnie dąb? A co, jeśli twoja hybryda jest zgnieciona w pileup-u na autostradzie? Bez ubezpieczenia samochodowego taki wypadek może spowodować kłopoty finansowe. Ważne jest, aby myśleć o ubezpieczeniu samochodu jako wartym poświęceń, więc czytaj dalej, aby dowiedzieć się, jakiego rodzaju ubezpieczenia potrzebujesz.
Ochrona dla kierowców nieubezpieczonych / niewystarczająco ubezpieczonych
Jeśli Twój samochód zostanie potrącony przez kierowcę potrąconego z samochodu lub kogoś, kto nie ma ubezpieczenia samochodowego, nieubezpieczony kierowca pokryje koszty naprawy pojazdu. Obejmuje również wszelkie rachunki medyczne, koszty bólu i cierpienia oraz (w najgorszym przypadku) wydatki na pogrzeb pasażerów w Twoim samochodzie. Ten rodzaj ubezpieczenia jest obowiązkowy w niektórych stanach.
Pokrycie kolizji
Dokładnie tak to brzmi: jeśli zderzysz się z samochodem, ta ochrona pomoże Ci zapłacić za naprawy pojazdu. Jeśli suma napraw przekroczy wartość Twojego samochodu, firma ubezpieczeniowa prawdopodobnie obniży Ci czek na całkowitą wartość pojazdu, zamiast płacić za naprawy. Jeśli masz zupełnie nowy – lub stosunkowo nowy – samochód, ubezpieczenie od kolizji jest koniecznością.
Ubezpieczenie od odpowiedzialności za obrażenia ciała
Jeśli uległeś wypadkowi, który powoduje obrażenia u innych osób, ubezpieczenie to obejmuje leczenie, koszty rehabilitacji, koszty pogrzebu, opłaty prawne oraz koszty bólu i cierpienia. Obejmuje Twoich pasażerów, a także kierowców i pasażerów innych samochodów oraz rannych pieszych. Ten rodzaj ubezpieczenia jest obowiązkowy w większości stanów, a minimalne limity różnią się w zależności od stanu.
Ubezpieczenie odpowiedzialności za szkody majątkowe
Jeśli spowodujesz wypadek samochodowy, obejmuje to nie tylko szkody, które wyrządzisz innym samochodom, ale także szkody majątkowe. Powiedzmy, że skręcasz, by przegapić psa lub jelenia i uderzasz w czyjeś ogrodzenie. Ubezpieczenie od odpowiedzialności za szkody majątkowe pomoże opłacić naprawę lub wymianę ogrodzenia. Jednak ochrona ta rzadko obejmuje uszkodzenia własnego samochodu. Aby zapłacić za te szkody, musisz mieć ubezpieczenie od kolizji.
Odpowiedzialność uszkodzenia mienia jest obowiązkowe we wszystkich krajach, a te minimalne wymagane limity pokrycia różnią się od stanu. Na przykład minimalne ubezpieczenie na Florydzie wynosi 10 000 USD, aw Ohio 25 000 USD.3 Jednak te wymagane minimum zwykle nie jest wystarczające, aby w pełni Cię chronić – zwłaszcza jeśli weźmie się pod uwagę, że średni koszt nowego samochodu wynosi 40 857 USD, według Kelley Blue Book. Porozmawiaj ze swoim ubezpieczycielem, aby omówić, ile potrzebujesz ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej.
Kompleksowe pokrycie
Kiedy zobaczysz słowo „kompleksowe”, możesz założyć, że to wszystko, czego potrzebujesz, ponieważ oczywiście obejmuje wszystko . Ale tak nie jest. (Tak, warunki ubezpieczenia samochodu mogą wprowadzać w błąd).
Pełne ubezpieczenie pokrywa wszelkie szkody w Twoim samochodzie, które nie są spowodowane kolizją. Obejmuje to kradzież, wandalizm, zamieszki, pożar, klęski żywiołowe (pomyśl o huraganach, powodziach i tornadach), szkody wyrządzone przez zwierzęta (trafiłeś jelenia) i spadające przedmioty (pomyśl o obiektach wylatujących z tyłu ciężarówek na autostradzie lub drzew zapadający się w samochodzie). To ubezpieczenie opłaca się również w przypadku kradzieży samochodu i / lub jego zawartości. Wielu pożyczkodawców wymaga tego rodzaju ochrony. Jeśli nadal jesteś winien pieniądze za swój pojazd lub leasingujesz samochód, skontaktuj się z pożyczkodawcą, aby sprawdzić, czy wymagane jest pełne ubezpieczenie.
Stawki nowych i starych samochodów
Możesz założyć, że ubezpieczenie nowych samochodów jest droższe, ponieważ zazwyczaj są one warte więcej. Jednak nie zawsze tak jest. Ubezpieczenie nowych samochodów jest często niedrogie, ponieważ pojazdy te są zaprojektowane z zaawansowanymi funkcjami bezpieczeństwa. Stawki ubezpieczenia samochodu zależą częściowo od przewidywanego uszkodzenia samochodu. Kiedy Twój samochód jest wyposażony w bardziej nowoczesne zabezpieczenia, jest mniej prawdopodobne, że zostanie uszkodzony w wypadku, co jest czynnikiem wpływającym na niższe stawki.
Jednocześnie, jeśli posiadasz dużo starszy pojazd, który już się opłacił, możesz nie potrzebować dużo ubezpieczenia. Chociaż prawdopodobnie będziesz musiał wykupić ubezpieczenie od odpowiedzialności (zwłaszcza jeśli jest to obowiązkowe w Twoim stanie), kolizja i kompleksowe ubezpieczenie mogą nie być warte poniesionych kosztów – zwłaszcza jeśli możesz sobie pozwolić na naprawę lub wymianę samochodu. Jeśli Twój samochód jest wart 5000 USD lub mniej, składki, które zapłacisz w miarę upływu czasu, prawdopodobnie przekroczą wypłatę, nawet jeśli Twój samochód jest sumowany.
Ubezpieczenie samochodu w leasingu
Jeśli leasingujesz samochód, dealer może wymagać wykupienia ubezpieczenia od luki. W przypadku wypadku lub kradzieży samochodu, ochrona ta pokrywa różnicę między wartością samochodu a kwotą, którą jesteś winien z tytułu leasingu. Niektóre dzierżawy obejmują to ubezpieczenie bez dodatkowych opłat, dlatego przed samodzielnym zakupem należy dokładnie zapoznać się z umową leasingu.
Może być również wymagane posiadanie ubezpieczenia od wypadków i odpowiedzialności cywilnej leasingowanego samochodu. W końcu Twój pojazd należy do firmy leasingowej – i oczywiście chce mieć pewność, że jego inwestycja zostanie pokryta, jeśli samochód zostanie uszkodzony lub skradziony. Ponownie przeczytaj umowę i zapytaj firmę leasingową o wymagania ubezpieczeniowe i minimalne limity ochrony.
Podsumowanie
Jeśli jesteś właścicielem samochodu, wynajmujesz go, a nawet prowadzisz samochód innej osoby, ubezpieczenie samochodu jest obowiązkowe. W większości stanów nie tylko niektóre rodzaje ubezpieczenia są obowiązkowe, ale odpowiedni rodzaj ubezpieczenia samochodowego może uchronić Cię przed katastrofą finansową, jeśli Twój samochód zostanie skradziony, uszkodzony lub, co gorsza, jeśli spowodujesz wypadek, który zrani Ciebie lub inne osoby.
Chociaż zdecydowanie musisz wykupić ubezpieczenie samochodu, nie przepłacaj za ubezpieczenie, którego nie będziesz używać. Sprawdź wymagania dotyczące zakresu ubezpieczenia w Twoim stanie i dowiedz się, jakiego typu i jakiego zakresu potrzebujesz, w oparciu o wiek samochodu, nawyki kierowcy i aktualną sytuację finansową.
Ważne jest, aby rozejrzeć się, aby uzyskać najlepszą ofertę. Poproś o wycenę od wielu firm ubezpieczeniowych i znajdź polisę, która najlepiej pasuje do Ciebie i Twojego budżetu. Jeśli masz mniej niż 25 lat, zakupy porównawcze są szczególnie ważne, ponieważ prawdopodobnie zapłacisz więcej za ubezpieczenie niż Twoi starsi znajomi lub członkowie rodziny, zwłaszcza jeśli jesteś mężczyzną, ponieważ statystycznie młodzi mężczyźni mają więcej wypadków.