Uzyskiwanie pożyczki bez rodziców
Inwestowanie w przyszłość jest kosztowne. Niezależnie od tego, czy jest to edukacja, dom czy samochód, czasami pożyczka jest jedyną opcją na zdobycie dużego biletu. Jako młoda osoba kwestii spłaty pożyczki.
Kluczowe wnioski
- Młodym ludziom uzyskanie zgody na pożyczkę bez podpisu rodzica może być trudne, ale nie jest to niemożliwe.
- Celem banku jest zarabianie na spłacie odsetek od pożyczki i ustalenie, czy osoby ubiegające się o pożyczkę będą w stanie spłacić swoje zadłużenie.
- Banki oceniają osobę ubiegającą się o pożyczkę na podstawie kilku kluczowych elementów, takich jak to, co wnioskodawca planuje zrobić z pieniędzmi, historię kredytową, aktywa i dochody.
- Przygotowując się z wyprzedzeniem do odpowiedzi na pytania i wątpliwości banku, będziesz w lepszej sytuacji, aby uzyskać pożyczkę na korzystnych warunkach.
Proces pożyczki
Myśląc o tym, jak uzyskać kredyt, warto spojrzeć na sytuację z perspektywy banku. Pożyczki są dla banku głównym źródłem przychodów. Bank wycina czek na określoną kwotę ( kapitał ), a Ty zwracasz bankowi tę samą kwotę wraz z odsetkami. Płatności odsetkowe są siłą napędową większości banków.
Pożyczki nie są dotacjami, a banki nie zajmują się działalnością charytatywną. Głównym zmartwieniem banku jest ustalenie, czy będziesz w stanie spłacić swój dług. Banki oceniają potencjalnych pożyczkobiorców na podstawie kilku kluczowych czynników. Pomiędzy nimi:
- Kto: Kim jesteś? Co masz do zaoferowania bankowi?
- Co: na co są pieniądze? Bank jest o wiele bardziej skłonny pożyczyć pieniądze komuś, kto chce zbudować dom (i dodać wartość do nieruchomości) niż komuś, kto planuje wydać pieniądze na towary uznaniowe lub jednorazowe.
- Gdzie: To, skąd próbujesz uzyskać pożyczkę, może mieć duży wpływ na to, czy ją otrzymasz. Kryteria kredytowe mogą się różnić w zależności od banku stacjonarnego i internetowej instytucji finansowej, a także między różnymi regionami geograficznymi.
- Kiedy: Warunki pożyczki – zarówno oprocentowanie, jak i czas trwania pożyczki – określają, kiedy bank może zacząć odnotowywać zysk, a także jaki zysk będzie czerpać.
- Jak: Czy bank może mieć pewność, że spłacisz kredyt na warunkach? Jak możesz zagwarantować spłatę lub przynajmniej w jakiś sposób zabezpieczyć się przed ryzykiem banku?
Kim jesteś
To, kim jesteś, jest w rzeczywistości ważnym elementem tego, czy bank będzie postrzegał Cię jako rentownego kredytobiorcę. Wierz lub nie wierz, ale jesteś oceniany od momentu wejścia przez te drzwi na podstawie jednego z niewielu narzędzi, którymi dysponuje pożyczkodawca – Twojego wyglądu. Więc ubierz część: jeśli chcesz być traktowany jak profesjonalista lub odpowiedzialna osoba, ubierz się jak osoba.
Słusznie czy nie, pożyczkodawca wykorzysta swoje uprzedzenia i uprzedzenia przy określaniu, czy jesteś dużym ryzykiem finansowym dla instytucji. Nie zdziw się też, jeśli bank sprawdzi Twoją tożsamość. Z pewnością sprawdzą Twoją historię kredytową.
Co planujesz zrobić z pieniędzmi
Ponieważ są to pieniądze banku, to również bank zależy od tego, co zamierzasz z nimi zrobić. Jeśli potrzebujesz pożyczki bankowej, aby sfinansować swój nawyk hazardu, prawdopodobnie nie będziesz mieć dużo na drodze do finansowania. Jeśli jednak próbujesz kupić lub ulepszyć aktywa – takie jak samochód, dom lub firma – banki zazwyczaj postrzegają to jako punkt na Twoją korzyść.
Gdzie planujesz pożyczyć
Istnieją alternatywy dla zaciągnięcia pożyczki w tradycyjnym banku. Pożyczki online szybko stają się popularną opcją ze względu na większą konkurencję i szybszą akceptację pożyczki. W przypadku pożyczkodawców internetowych świadomość oszustw i reputacja stają się głównymi problemami. Zawsze upewnij się, że masz do czynienia tylko z renomowanymi firmami i nie ujawniaj prywatnych informacji niezabezpieczonym lub nieodpowiedzialnym firmom.
To, gdzie jesteś na świecie, może mieć również wpływ na zatwierdzenie pożyczki. To kwestia niedostatku. Jeśli próbujesz zaciągnąć pożyczkę w rejonie, w którym panuje kryzys gospodarczy, banki z pewnością będą dużo bardziej selektywne, jeśli chodzi o to, komu pożyczają pieniądze, niż na obszarze o dużym wzroście gospodarczym. Biorąc to pod uwagę, możesz uzyskać znacznie bardziej realistyczny obraz swoich potencjalnych klientów.
Kiedy płacisz
Jeśli chodzi o podjęcie decyzji, który kredyt przyjąć (lub w przypadku banku, co zaoferować), największe znaczenie mają warunki kredytu. Niektóre pozycje, które mogą się różnić, to stopa procentowa, długość pożyczki i rodzaj pożyczki. Odsetki to premia, jaką płacisz bankowi za wykorzystanie ich pieniędzy, więc niższe oprocentowanie jest lepsze dla pożyczkobiorców. Czas trwania to czas, przez jaki będziesz spłacać pożyczkę, więc ponownie, mniejsza liczba jest lepsza: będzie to oznaczać niższy całkowity koszt odsetek.
Rodzaj pożyczki, której szukasz (na przykład pożyczka o stałym lub zmiennym oprocentowaniu ), jest również istotny, ponieważ może mieć duży wpływ na kwotę, jaką płacisz w każdym okresie płatności.
Jak decydują banki
Bank nie da ci ani grosza, jeśli nie masz środków na spłatę go później (lub jeśli nie masz wystarczających aktywów, aby spłacić pożyczkę). Dlatego przyglądają się kilku kluczowym kwestiom w Twoich finansach.
Dodatkowy
Jakie posiadasz główne aktywa, które bank może przejąć, jeśli nie spłacisz kredytu? Typowe zabezpieczenie obejmuje Twój dom lub samochód.
Kredyt
Twój kredyt jest absolutnie ważny, gdy ubiegasz się o pożyczkę. Jeśli masz zły kredyt, uzyskanie pożyczki będzie trudne, chyba że chcesz zaakceptować mniej atrakcyjne warunki kredytu (takie jak wyższe stopy procentowe i niższe limity).
Dochód
Twój pożyczkodawca będzie chciał upewnić się, że możesz sobie pozwolić na spłatę pożyczki. Wyższe dochody oznaczają, że pożyczkodawcy są bardziej zadowoleni z pożyczania pieniędzy.
Jeśli nie wyglądasz na idealnego kandydata na pożyczkę, prawdopodobnie utkniesz z wyższymi stopami procentowymi i mniejszą liczbą alternatyw pożyczki. A jeśli masz mało aktywów, zły kredyt i / lub ledwo się udajesz, są szanse, że pożyczkodawcy nie oddzwonią.
Podsumowanie
Spójrzmy prawdzie w oczy, powodem, dla którego młodzi ludzie zwykle potrzebują cosignera do pożyczki, jest to, że cosigner zazwyczaj ma pięć rzeczy, których szukają banki. Najlepszym sposobem zmuszenia pożyczkodawców do walki o ciebie jest upewnienie się, że podchodzisz do każdego z tych elementów w pozytywny sposób.
- Kto: Ubierz część, kiedy idziesz ubiegać się o pożyczkę. Przedstaw się profesjonalnie i upewnij się, że nie masz żadnych nieujawnionych faktów, które mogłyby zaszkodzić postrzeganiu Ciebie przez pożyczkodawcę.
- Co: Pożyczkodawcy nie tylko rozdają pieniądze. Upewnij się, że Twoja potrzeba jest uzasadniona i uzasadniona finansowo.
- Gdzie: Zajrzyj do banków internetowych, które Cię interesują, aby upewnić się, że mają dobrą reputację i staraj się unikać szukania finansowania w obszarach, w których brakuje pieniędzy bankowych.
- Kiedy: Postaw tylko na takie warunki pożyczki, z którymi możesz żyć, i zrozum, co będziesz spłacać przez cały okres pożyczki.
- Jak: Zastanów się, jakie posiadasz aktywa, które możesz wykorzystać jako zabezpieczenie, zbuduj dobry kredyt przed udaniem się do pożyczkodawcy i upewnij się, że masz realny plan spłaty pożyczki.
Kiedy wiesz, czego szukają pożyczkodawcy, możesz dopasować swoje podejście do tych kluczowych punktów. Jeśli nie masz czasu na zbudowanie solidnej historii kredytowej i brakuje Ci zabezpieczenia do zaoferowania, najlepszym rozwiązaniem może być uzyskanie podpisu rodziców, aby uniknąć wyższego oprocentowania lub całkowitego odrzucenia.