Nota uczestnictwa w pożyczce – LPN
Co to jest nota dotycząca udziału w pożyczce?
Nota uczestnictwa w pożyczce (LPN) to papier wartościowy o stałym dochodzie, który umożliwia inwestorom zakup części niespłaconej pożyczki lub pakietu pożyczek. Posiadacze LPN uczestniczą proporcjonalnie w pobieraniu odsetek i spłat kapitału i podobnie są narażeni na proporcjonalne ryzyko niewykonania zobowiązania.
Banki, spółdzielcze kasy pożyczkowe lub inne instytucje finansowe często zawierają umowy pożyczki z lokalnymi firmami i mogą oferować weksle pożyczki jako rodzaj krótkoterminowej inwestycji lub finansowania pomostowego.
Kluczowe wnioski
- Nota uczestnictwa w pożyczce (LPN) umożliwia inwestorom zakup roszczenia do części niespłaconej pożyczki udzielonej przez innego pożyczkodawcę.
- W przypadku LPN bank wiodący udziela gwarancji i udziela pożyczki, podczas gdy inwestorzy-uczestnicy kupują następnie proporcjonalną kwotę.
- Sieci LPN są popularne wśród spółdzielczych spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych, które wykorzystują umowy o uczestnictwo, aby wspierać większe uczestnictwo w życiu gospodarczym i budowanie społeczności poprzez dzielenie się ryzykiem i nagrodą z lokalnymi mieszkańcami i firmami.
Jak działa nota dotycząca udziału w pożyczce
Aby zaspokoić potrzeby lokalnych pożyczkobiorców i zwiększyć dochody z pożyczki, wiele banków lokalnych stosuje umowy o uczestnictwo w pożyczce, w których jeden lub więcej banków ma udział we własności pożyczki. Banki wspólnotowe utworzyły również konsorcja pożyczkowe. Jednym z przykładów jest Community Investment Corporation of North Carolina (CICNC), konsorcjum oferujące niedrogie kredyty mieszkaniowe, które zapewnia długoterminowe, stałe finansowanie rozwoju budynków wielorodzinnych i starszych mieszkań o niskich i średnich dochodach w całej Północnej i Południowej Karolinie.
Jednym z celów zapisów pożyczki jest pomoc w zaspokojeniu potrzeb pożyczkobiorców w lokalnej społeczności. Z podobnych powodów powstało również kilka innych instytucji. Jednym z takich przykładów są spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe. Kasa jest spółdzielnią finansową utworzoną, będącą własnością i prowadzoną przez jej uczestników. Podczas gdy niektóre spółdzielcze kasy pożyczkowe mogą być duże i ogólnokrajowe, takie jak Federalna Unia Kredytowa Marynarki Wojennej (NFCU), inne mają mniejszy zakres.
Zasady spółdzielcze spółdzielczych kas pożyczkowych obejmują: dobrowolne członkostwo, demokratyczną organizację, udział ekonomiczny wszystkich członków, autonomię, kształcenie i szkolenie członków, współpracę i zaangażowanie społeczne.
Spółdzielcze kasy pożyczkowe i banki zazwyczaj oferują te same usługi, w tym przyjmowanie depozytów, udzielanie pożyczek osobom fizycznym lub małym firmom oraz oferowanie produktów finansowych, takich jak karty kredytowe i debetowe oraz certyfikaty depozytowe (płyty CD). Istnieją jednak kluczowe różnice strukturalne, jeśli chodzi o sposób wykorzystania zysków przez bank komercyjny i spółdzielcze kasy pożyczkowe. Podczas gdy tradycyjne banki działają w celu generowania zysków dla swoich akcjonariuszy, wiele spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych działa jako organizacje non-profit, przeznaczając nadwyżki funduszy na konkretne projekty, które będą lepiej służyć ich społeczności faktycznych właścicieli (tj. Członków).
Przykład LPN
Na przykład Angel V. Castro, pionier w ruchu unii kredytowych w Ameryce Łacińskiej, został niedawno doceniony za swoje wysiłki przez National Credit Union Foundation. Castro uważał, że tradycyjny amerykański model ograniczania ubóstwa w oparciu o kredyty konsumenckie nie będzie odpowiadał potrzebom ludzi w społecznościach, z którymi pracował. W Ekwadorze skupił się na organizowaniu spółdzielczych kas pożyczkowych, które rozszerzały dostęp do kredytów dla swoich członków, szczególnie na rolnictwo i inne przedsięwzięcia.