Plan dochodów na życie - KamilTaylan.blog
4 maja 2021 22:50

Plan dochodów na życie

Co to jest plan dochodów na życie?

Plan dochodu na życie to produkt finansowy dla profesjonalistów o wysokich dochodach, który zapewnia emerytowanym uczestnikom dochód gwarantowany na całe życie. Podobnie jak fundusz charytatywny, plany dochodów na życie są finansowane z puli inwestycji.

Zrozumienie planu dochodów na życie

Uczestnicy planu dochodów na życie przenoszą aktywa do zarządzanej puli funduszy. Pula środków jest wypłacana emerytowanym składkom w postaci dochodu gwarantowanego dożywotnio.

Pod wieloma względami plany dochodów na życie są podobne do funduszy powierniczych na cele charytatywne. Oznacza to, że zapewniają okresowe wypłaty dochodów beneficjentom przez określony czas, po czym pozostała część funduszu jest przekazywana wyznaczonemu beneficjentowi, zwykle na cele charytatywne.

Kluczowa różnica między planami dochodu na życie a funduszami charytatywnymi pozostałej części polega na tym, że plany dochodów na życie są finansowane z dochodów zbiorczych.  Fundusze z łącznym dochodem są zwykle inwestowane w portfel papierów wartościowych o stałym dochodzie, a zarządzający funduszami są odpowiedzialni za utrzymanie lub podwyższenie kapitału.

Strategia filantropijna

Wiele planów zarabiania na życie jest zakorzenionych w strategii filantropijnej, w ramach której organizacja charytatywna zarządza pulą funduszy. W takich przypadkach organizacja charytatywna przejmuje kontrolę i własność aktywów po śmierci dawcy lub po śmierci ostatniego beneficjenta.

Plany dochodów na życie są najbardziej odpowiednie dla osób o wysokich dochodach i właścicieli firm poszukujących strategii zapewniających zastąpienie dochodu i ciągłą niezależność finansową na emeryturze. W wielu przypadkach plany dochodowe na życie stanowią również element ochrony ubezpieczenia na życie.

Cena wejścia

Podczas gdy cena wejścia do planu dochodów na życie może się różnić w zależności od planu i kraju, typowy scenariusz opisany w prospektach emisyjnych planu dochodów na życie ilustruje początkową inwestycję w wysokości 100 000 USD. Niemniej jednak niektóre bardziej przystępne cenowo plany określają minimalną inwestycję wynoszącą zaledwie 5000 USD.

Zgodnie z większością planów dotyczących dochodów na życie, organizacja zarządzająca zawiera roczne umowy dotyczące płatności z uczestnikami, zapewniając minimalne wypłaty dochodu w regularnych odstępach czasu. Mogą zostać uwzględnione dodatkowe świadczenia, takie jak świadczenie z tytułu śmierci.

The Pension Gap

Plany dochodów na życie należą do produktów finansowych, które pojawiły się w ostatnich latach, ponieważ malejąca liczba amerykańskich pracowników jest objęta wszelkiego rodzaju planami emerytalnymi sektora prywatnego.

Gdy sektor prywatny w USA zaczął odchodzić od emerytur z określonymi świadczeniami na rzecz planów 401 (k), a inwestorzy indywidualni zaczęli przenosić fundusze emerytalne do IRA, wielu analityków spodziewało się zbliżającego się kryzysu emerytalnego.

Jeszcze w 1975 r. Centrum Badań nad Emeryturami wykazało, że 98% pracowników sektora publicznego i 88% pracowników sektora prywatnego było objętych programami o zdefiniowanym świadczeniu. Do 2018 r. Liczby te gwałtownie spadły. Chociaż 77% pracowników publicznych zostały jeszcze objęte, tylko 13% pracowników sektora prywatnego mieli emerytury.

I dla wielu nie było zamiennika. Badanie przeprowadzone w 2020 r. Przez Schwartz Center for Economic Policy Analysis w New School wykazało, że tylko 36,2% osób w wieku produkcyjnym uczestniczyło w planie emerytalnym sponsorowanym przez pracodawcę.

W miarę utrzymywania się tych trendów analitycy nadal spekulują na temat rozwiązań, a pracowników zachęca się do inwestowania w niezależne plany emerytalne, które odpowiadają ich budżetom i potrzebom.