Polityka pierwszej straty
Co to jest zasada pierwszej straty?
Polisa pierwszej straty to rodzaj polisy ubezpieczenia mienia, która zapewnia tylko częściowe ubezpieczenie. W przypadku roszczenia ubezpieczający zgadza się przyjąć kwotę mniejszą niż pełna wartość mienia uszkodzonego, zniszczonego lub skradzionego. W zamian ubezpieczyciel zobowiązuje się nie karać ubezpieczającego za niedostateczne ubezpieczenie jego towarów lub mienia – na przykład nie podnosząc stawek składek za przedłużenie.
Kluczowe wnioski
- Polisa od pierwszej straty to rodzaj polisy ubezpieczenia mienia, która zapewnia tylko częściowe ubezpieczenie.
- W przypadku szkody ubezpieczający nie dochodzi odszkodowania za straty poniżej ustalonego wcześniej poziomu pierwszej straty.
- Posiadacz polisy ubezpieczeniowej od pierwszej straty powinien skorzystać z niższej składki za częściową ochronę przed stratami majątkowymi.
Zrozumienie zasady pierwszej straty
Polisy pierwszej straty są najczęściej stosowane jako ubezpieczenie od kradzieży lub włamania w celu ubezpieczenia od zdarzeń, w których całkowita utrata jest niezwykle rzadka (tj. Włamanie do wszystkich towarów znajdujących się w dużym sklepie). W przypadku roszczenia z tytułu pierwszej straty ubezpieczający nie domaga się odszkodowania za straty poniżej poziomu pierwszej straty. Składki są obliczane proporcjonalnie, co oznacza, że nie są oparte na pełnej wartości wszystkich towarów lub mienia.
Ubezpieczenie od pierwszej straty jest również brane pod uwagę w pierwszej kolejności przy zgłaszaniu roszczeń, jeśli ktoś posiada więcej niż jedną polisę na dane zagrożenie dla ich mienia. Zapewniona ochrona może być w rzeczywistości bardziej wszechstronna, co może mieć znaczenie w przypadku kosztownych aktywów, które w innym przypadku mogłyby być trudne lub niemożliwe do ubezpieczenia.
Inne rodzaje ubezpieczeń majątkowych, takie jak ubezpieczenie od szkód spowodowanych wodą lub ubezpieczenie od strat związanych z kradzieżą w domu, również mogą być ubezpieczone na zasadzie pierwszej straty. Polisa z pierwszą stratą może mieć niższe składki niż polisa obejmująca pełną wartość nieruchomości.
Polisy z pierwszą stratą mogą obejmować duży udział własny, w którym ubezpieczenie pokrywałoby różnicę między wartością podlegającą odliczeniu a maksymalnym wybranym przez Ciebie świadczeniem.
Korzyści i ograniczenia wynikające z ubezpieczenia z tytułu pierwszej straty
Posiadacz polisy ubezpieczeniowej od pierwszej straty powinien skorzystać z niższej składki za częściową ochronę przed stratami majątkowymi. Polityka pierwszej straty byłaby również korzystna dla właścicieli małych firm, którzy nie posiadają dużych zapasów, w których łączna wartość towarów jest umiarkowana. W takiej sytuacji ubezpieczenie od pierwszej straty powinno być niedrogim i skutecznym sposobem zakupu ochrony.
Głównym ograniczeniem ubezpieczenia pierwszej straty jest to, że pełna wartość szkody nie jest w pełni objęta odszkodowaniem – innymi słowy, szkoda nie jest w pełni pokryta. Jeśli kosztowny zegarek jest wyceniany na 25 000 USD, ale ubezpieczony ma tylko ubezpieczenie od pierwszej straty ograniczone do 10 000 USD, wówczas właściciel straciłby 15 000 USD w przypadku kradzieży.
Przykład ubezpieczenia od pierwszej straty
Rozważmy przykład typowej sytuacji, w której może obowiązywać ten rodzaj ubezpieczenia. Gdyby właściciel sklepu miał w swoim sklepie towary o wartości 2,5 miliona dolarów, ale doszedł do wniosku, że najwyższa kwota, jaką mógłby stracić w dowolnym momencie z powodu kradzieży lub włamania, wyniosłaby około 50 000 dolarów, mógłby uzyskać polisę pierwszej straty na tę kwotę.
W przypadku włamania do sklepu i utraty przez właściciela zapasów o wartości ponad 125 000 USD, otrzyma rekompensatę jedynie w wysokości 50 000 USD straty, zgodnie z polisą dotyczącą pierwszej straty.