Polityka banku dotycząca akredytyw

Polityka banku dotycząca akredytywy: przegląd

Polityka banku w zakresie akredytywy to gwarancja banku w USA, że kupujący w transakcji zagranicznej otrzyma zapłatę. Ten rodzaj akredytywy stał się rutynową częścią transakcji międzynarodowych, które często wiążą się z wysyłką dużych ilości towarów z obietnicą zapłaty z zagranicznego banku w momencie dostawy towaru.

Tworząc politykę akredytyw, bank zobowiązuje się zapłacić sprzedającemu w przypadku, gdy kupujący nie dokona płatności. Polisa służy jako ubezpieczenie sprzedawcy w transakcji.

Zrozumienie polityki banku w zakresie akredytyw

Polityka banku w zakresie akredytywy ogranicza ryzyko, jakie bank i jego klient podejmują, angażując się w handel zagraniczny.

Akredytywa to mechanizm płatności stosowany w handlu międzynarodowym w celu zagwarantowania terminowej spłaty określonej kwoty. Banki wystawiające akredytywy przyjmują w oparciu o zabezpieczenia wniesione przez stronę, w imieniu której bank gwarantuje płatność.

Handel międzynarodowy w dużej mierze opiera się na akredytywach, aby płynnie przeprowadzać transakcje, szczególnie między stronami, które nie mają istniejących relacji biznesowych. W efekcie bank wystawiający ubezpiecza ryzyko kredytowe kupującego i działa jako zaufany kontrahent.

Bank może również wystawić akredytywę gwarantującą wypłacalność sprzedawcy.

Polisy zazwyczaj obejmują każdą sytuację, która ma wpływ na wymienialność akredytywy, chociaż mogą ograniczać takie elementy transakcji, jak źródło lub przeznaczenie towarów, za które akredytywa zapewnia płatność.

Polityki wydane przez Bank Export-Import

Bank  Export-Import w Stanach Zjednoczonych  wystawia polisy na pokrycie nieodwołalnych akredytyw obejmujących eksport towarów wyprodukowanych w USA i wysłanych z tego kraju. Zasady te wymagają, aby bank objęty ubezpieczeniem miał istniejącą relację z bankiem zagranicznym, który wystawia akredytywy. Akredytywy nieodwołalne dodatkowo zmniejszają ryzyko braku spłaty, ponieważ nie można ich modyfikować bez wyraźnej zgody sprzedającego, kupującego i wystawcy.

Opcje obejmują kompleksowe uwzględnienie zarówno ryzyka handlowego, jak i politycznego, do wymienialności akredytywy lub tylko pokrycie ryzyka politycznego. Ta ostatnia rozciąga się na zakłócenia, takie jak wojna i klęski regionalne, które powodują zakłócenia finansowe.

Limity pokrycia to zazwyczaj 95% do 100% kwoty głównej akredytywy i określona stopa procentowa. Bank wycenia swoje składki zgodnie z ryzykiem związanym z daną transakcją.

Polisy te nie obejmują sytuacji, w których pomiędzy emitentem a ubezpieczonym istnieje nierozwiązany spór dotyczący dokumentacji wcześniejszej akredytywy.

Przykład akredytywy

Powiedzmy, że firma ABC jest producentem zlokalizowanym w Chinach. Niedawno zawarł umowę na dostawę widżetów do firmy XYZ w USA

Wszystko idzie dobrze, dopóki nie pojawią się napięcia polityczne między Chinami a jednym z ich sąsiadów. Fabryka ABC na granicy może być zagrożona długotrwałym przestojem. Takie zakłócenie mogłoby niekorzystnie wpłynąć na działalność XYZ i zmienić jej plan produkcji takiej liczby widżetów, które zamierzał dostarczyć.

Polityka dotycząca akredytywy może pomóc w ubezpieczeniu XYZ na wypadek takiej ewentualności, zapewniając rekompensatę pieniężną za straty poniesione w wyniku nieoczekiwanego kryzysu.