Ubezpieczenie bankowe
Co to jest ubezpieczenie bankowe?
Ubezpieczenie bankowe to gwarancja Federalnej Korporacji Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) depozytów w banku. Utworzony w 1989 r. Bank Ubezpieczeniowy Fundusz jest federalnym funduszem służącym do ubezpieczenia depozytów bankowych banków krajowych i stanowych, które są członkami federalnego systemu rezerw. Ubezpieczenie bankowe pomaga chronić osoby, które deponują swoje oszczędności w bankach, przed niewypłacalnością banku komercyjnego. Każdy deponent jest ubezpieczony na co najmniej 250 000 USD na bank.
Zrozumienie ubezpieczenia bankowego
FDIC, niezależna korporacja rządowa Stanów Zjednoczonych, została utworzona na mocy ustawy Glass-Steagall z 1933 r. Jej celem było ubezpieczenie depozytów bankowych od strat i regulowanie praktyk bankowych. Upadek ogromnej większości banków w Stanach Zjednoczonych podczas Wielkiego Kryzysu skłonił do powstania FDIC.
Ochrona depozytów FDIC zależy od dwóch rzeczy: od tego, czy wybrany przez Ciebie produkt finansowy jest produktem depozytowym i czy Twój bank jest ubezpieczony w FDIC. Jeśli ubezpieczony bank upadnie, ubezpieczenie FDIC pokryje Twoje depozyty, dolara za dolara do wysokości limitu ubezpieczenia, w tym kwotę główną i wszelkie narosłe odsetki do dnia zamknięcia ubezpieczonego banku.
Ochrona FDIC jest automatyczna za każdym razem, gdy konto depozytowe jest otwierane w banku lub instytucji finansowej ubezpieczonej przez FDIC. Jeśli chcesz mieć ubezpieczenie depozytu FDIC, wszystko, co musisz zrobić, to umieścić swoje środki w produkcie depozytowym w banku.
Generalnie bank upada, jeśli nie jest w stanie wywiązać się ze swoich zobowiązań wobec deponentów i innych osób. Jeśli bank upadnie, FDIC reaguje na dwa sposoby. Po pierwsze, jako ubezpieczyciel depozytów banku, FDIC wypłaca ubezpieczenie deponentom do wysokości limitu ubezpieczeniowego. Po drugie, FDIC, jako „syndyk” upadłego banku, przyjmuje na siebie zadanie sprzedaży / odebrania aktywów banku upadłego i uregulowania jego długów, w tym roszczeń z tytułu depozytów przekraczających ubezpieczony limit.
FDIC Bank Ubezpieczenie obejmuje
- Sprawdzanie kont
- Rachunki z możliwością negocjacji zleceń wypłaty (NOW)
- Konta oszczędnościowe
- Rachunki depozytowe rynku pieniężnego (MMDA)
- Lokaty terminowe, takie jak certyfikaty depozytowe (CD)
- Czeki kasjerskie, przekazy pieniężne i inne dokumenty urzędowe wydane przez bank
Ubezpieczenie FDIC Bank nie obejmuje
- Inwestycje w akcje
- Inwestycje w obligacje
- Fundusze inwestycyjne
- Polisy na życie
- Renty
- Miejskie papiery wartościowe
- Skrytki depozytowe lub ich zawartość
- Amerykańskie bony skarbowe, obligacje lub weksle
Przykład działania limitów ubezpieczeniowych banku FDIC
Limity ubezpieczenia FDIC to jedna z najbardziej niezrozumianych form gwarancji finansowych w USA, nawet wśród pracowników bankowych. krótka odpowiedź zawsze brzmi: „Ubezpieczenie FDIC jest ograniczone do 250 000 USD na osobę, ale nie jest to poprawne”.
Każda osoba może skorzystać z ubezpieczenia w wysokości 250 000 USD na kategorię bankową, zgodnie z wytycznymi FDIC. Kategorie te obejmują rachunki indywidualne, rachunki wspólne, aktywa utrzymywane na rzecz innych osób na kontach na wypadek śmierci, niektóre rodzaje kont oszczędnościowych emerytalnych i kilka innych. Pojedyncza osoba, z aktywami rozłożonymi na kilku kwalifikowanych kontach, mogłaby teoretycznie mieć 500 000, 750 000, a nawet milion dolarów ubezpieczonych na depozytach bankowych.