Pierwsze zawiadomienie o stracie – FNOL
Jakie jest pierwsze zawiadomienie o stracie (FNOL)?
Pierwsze zawiadomienie o utracie (FONL) to wstępne zgłoszenie do ubezpieczyciela po utracie, kradzieży lub zniszczeniu ubezpieczonego majątku.
Pierwsze zawiadomienie o stracie (FNOL), znane również jako pierwsze powiadomienie o stracie, jest zwykle pierwszym krokiem w cyklu życia formalnego procesu reklamacyjnego.
Jak działa FNOL
Pierwsze zawiadomienie o stracie zwykle następuje przed złożeniem jakiegokolwiek formalnego, oficjalnego roszczenia. Zwykle konsumenci i firmy postępują zgodnie z procesem przy pierwszym powiadomieniu o stracie.
Proces roszczeń ubezpieczeniowych obejmuje szereg procedur od momentu powiadomienia ubezpieczyciela do zawarcia ugody.
Kluczowe wnioski
- Kiedy ktoś ma utratę, kradzież lub uszkodzenie ubezpieczonego majątku, pierwszym zawiadomieniem o stracie (FONL) jest wstępne zgłoszenie do ubezpieczyciela.
- Pierwsze zawiadomienie o stracie różni się od oficjalnego zgłoszenia szkody, które zwykle następuje po zarejestrowaniu pierwszego zawiadomienia o stracie przez firmę ubezpieczeniową.
- W pierwszym zgłoszeniu straty należy podać szczegółowe informacje, w tym między innymi datę i godzinę kradzieży lub uszkodzenia, raport policyjny (jeśli został zgłoszony), miejsce zdarzenia oraz osobiste lub naocznego świadka strata.
Pierwsze zawiadomienie o szkodzie rozpoczyna koło w cyklu roszczeń i ma miejsce wtedy, gdy ubezpieczający powiadamia ubezpieczyciela o nieszczęśliwym zdarzeniu. W przypadku ubezpieczenia komunikacyjnego kierowca informuje firmę ubezpieczeniową o wypadku z udziałem pojazdu.
Kierowca zostaje dopasowany do likwidatora szkód, którego rolą jest ustalenie winy i wysokości odszkodowania. Likwidator określa rodzaj i wagę uszkodzenia samochodu ubezpieczającego. Jego ocena opiera się na raporcie policyjnym, zeznaniach drugiego kierowcy, zeznaniach świadka zdarzenia, protokole lekarza sądowego oraz szkodzie wyrządzonej ubezpieczonemu samochodowi.
Co jest wymagane do FNOL
Pierwsze zawiadomienie o utracie zwykle wymaga od ubezpieczonego podania następujących informacji: numer polisy, data i godzina kradzieży lub uszkodzenia, miejsce zdarzenia, numer raportu policyjnego oraz osobiste informacje o tym, jak doszło do zdarzenia.
W przypadku roszczeń z tytułu szkód komunikacyjnych ubezpieczony musi również podać informacje o szczegółach ubezpieczenia drugiej strony w Pierwszym Powiadomieniu o Szkodzie.
Oprócz tych informacji, likwidator szkód korzysta również z relacji innego kierowcy oraz dostępnych świadków i może odwiedzić miejsce wypadku w celu ustalenia winy.
W przypadku uznania winy ubezpieczającego, towarzystwo ubezpieczeniowe pokrywa koszty napraw i obrażeń ciała dla obu stron. Koszt składki ubezpieczającego również wzrośnie w przypadku odnowienia polisy na kolejny okres.
Wyniki po FNOL
Wiele niekorzystnych skutków może skutkować procesem reklamacyjnym. Likwidator może otrzymać różne informacje o tym, jak i kiedy doszło do zdarzenia, co skutkuje orzeczeniem o niesprawiedliwym rozstrzygnięciu sporu.
Rachunki medyczne mogą być dublowane, przez co ubezpieczyciel wypłaca ubezpieczonemu więcej, co z kolei skutkuje szybszym osiągnięciem przez ubezpieczonego limitów polisy.
Od FNOL do końcowego etapu rozliczenia może wystąpić kilkutygodniowe opóźnienie, ponieważ likwidator może być zmuszony do podróżowania w celu zbadania zdarzenia i przyczyn. Jeśli firma ubezpieczeniowa nie jest sumienna, może zapłacić za oszukańcze roszczenie.
Technologia i FNOL
Aby rozwiązać problemy i wyzwania widoczne w systemie roszczeń, grupa firm wdraża produkty oparte na technologii, aby usprawnić działalność sektora ubezpieczeniowego. Grupa ta, znana jako insurtech, tworzy aplikacje i narzędzia, które przekładają się na spójność, efektywność i dokładność zarówno dla ubezpieczyciela, jak i ubezpieczonego, przy jednoczesnym obniżeniu kosztów szkód.
Na przykład firmy ubezpieczeniowe wdrażają technologię telematyczną do swoich procesów roszczeniowych. Gdy dojdzie do wypadku, skrzynka telematyczna samochodu natychmiast powiadamia ubezpieczyciela o zdarzeniu.
Pudełko zawiera technologię GPS i rejestruje datę, godzinę i lokalizację zdarzenia oraz przekazuje je do firmy ubezpieczeniowej. Ubezpieczyciel traktuje informacje otrzymane z urządzenia telematycznego jako pierwsze zgłoszenie szkody.
W ten sposób likwidator ma pewność, że otrzymane informacje są dokładne i zgodne z podobnymi opisami zdarzenia. Możliwość fałszywego roszczenia można również łatwo zweryfikować za pomocą narzędzia telematycznego.
Uwagi specjalne
Niektórzy ubezpieczyciele polegają na wykorzystaniu technik modelowania predykcyjnego w przypadku dużych zbiorów danych w celu określenia poziomu ryzyka szkody i sposobu jej traktowania. To narzędzie analityczne zapewnia mniej czasu i mniej błędów podczas procesu rozliczeniowego. Za pomocą tej techniki analizowane jest również ryzyko oszukańczego roszczenia, co uniemożliwia ubezpieczycielowi dokonywanie jakichkolwiek wypłat na takie roszczenia.
Pulpity ubezpieczeniowe upraszczają proces roszczeń zarówno dla ubezpieczyciela, jak i ubezpieczającego, ponieważ FNOL można zainicjować za pośrednictwem pulpitu. Zdjęcia i inne ważne dokumenty z informacjami wymaganymi przez likwidatora można przesłać za pomocą deski rozdzielczej. Oszczędza to czas i zasoby obu stron w wysyłaniu dokumentów (ubezpieczonych) i podróżowaniu do lokalizacji uszkodzonego składnika aktywów w celu przeprowadzenia kontroli (ubezpieczyciel).