Podstawy odpowiedzialności finansowej
Co to znaczy być odpowiedzialnym finansowo? Jest to złożone pytanie ze złożoną odpowiedzią, ale w jego istocie leży prosta prawda: aby być odpowiedzialnym finansowo, musisz żyć w granicach swoich możliwości. Aby żyć w ramach swoich środków, musisz wydawać mniej, niż zarabiasz.
Karty kredytowe i zadłużenie
Jeśli naprawdę chcesz być odpowiedzialny finansowo, samo dokonanie minimalnej miesięcznej płatności kartą kredytową nie wystarczy. W rzeczywistości fakt, że nie jesteś w stanie spłacić salda w całości, pokazuje, że już wydajesz więcej, niż zarabiasz. Odpowiedzialne wykorzystanie kredytu oznacza spłacanie całego salda na koncie każdego miesiąca.
Ponadto karty kredytowe powinny być używane dla wygody, a nie po to, by wiązać koniec z końcem. Karty kredytowe są przydatne, ponieważ eliminują konieczność noszenia przy sobie gotówki. Dodatkowo możesz generować punkty nagrody. Karty kredytowe mogą być bardzo pomocne w nagłych przypadkach. To powiedziawszy, jeśli nagły wypadek zmusi Cię do noszenia salda na karcie, życie w sposób odpowiedzialny finansowo oznacza ograniczenie wydatków do czasu spłacenia tego salda.
Rozważ zainteresowanie
Ta sama logika dotyczy wszystkich powtarzających się płatności, które wiążą się z płaceniem odsetek. Pomyśl o tym: płacenie odsetek od czegokolwiek oznacza, że wydajesz więcej na ten przedmiot niż cena zakupu. Czy to brzmi jak najbardziej odpowiedzialny wybór, czy po prostu najwygodniejszy?
Kiedy spłacane odsetki są uwzględniane w cenie zakupu, wydajesz więcej, aby otrzymać przedmiot, niż nawet producent tego uważał za tego wart. W związku z tym unikanie płacenia odsetek od czegokolwiek powinno być głównym celem.
Oczywiście jeśli chodzi o koszty mieszkania i transportu osobistego, uniknięcie odsetek jest dla większości z nas niemożliwe. W takich sytuacjach najbardziej odpowiedzialnym działaniem jest zminimalizowanie miesięcznych wydatków na odsetki.
Działając we własnym interesie
Dla wielu ludzi zmniejszenie odsetek i pożyczek jest łatwiejsze do powiedzenia niż do zrobienia, ale w praktyce sprowadza się to do zrozumienia różnicy między potrzebami a luksusami. Na przykład możesz potrzebować samochodu, ale nie potrzebujesz modelu z najwyższej półki i jeśli nie możesz sobie pozwolić na zapłacenie za niego gotówką, nie powinieneś nim jeździć.
Podobnie, możesz potrzebować miejsca do życia, ale nie potrzebujesz kredyt hipoteczny, aby pozwolić sobie na mieszkanie, zakup domu w sposób odpowiedzialny finansowo oznacza, że powinieneś kupić taki, który nie rozbije banku. Pod względem finansowym oznacza to, że nie powinno to kosztować więcej niż dwa lub 2,5-krotność rocznego dochodu. Innym rozsądnym oszacowaniem jest to, że miesięczna rata kredytu hipotecznego nie powinna kosztować więcej niż 30% miesięcznego wynagrodzenia pobieranego do domu.
Oprócz uniknięcia nadmiernych wydatków na zakup domu, należy wpłacić zaliczkę na tyle dużą, aby wyeliminować konieczność płacenia za prywatne ubezpieczenie kredytu hipotecznego (PMI). Jeśli nie możesz sobie pozwolić na spełnienie tych wytycznych dotyczących zakupów, wynajmuj do momentu, gdy będziesz mógł kupić.
Najpierw płacisz sobie – oszczędzasz
Wydawanie każdego zarobionego grosza jest po prostu nieodpowiedzialne, chyba że masz ogromny fundusz powierniczy, który jest tak przepełniony gotówką, że nigdy nie przeżyjesz zarobków. Dla większości ludzi, zwłaszcza tych z nas, którzy chcą kiedyś przejść na emeryturę, oszczędzanie to czynność, którą należy traktować poważnie. Świetnym sposobem na zrobienie tego jest otrzymanie wypłaty – i zanim zapłacisz rachunki – najpierw zapłać sobie. Dobry cel do zaoszczędzenia to 10%.
Jeśli chodzi o oszczędzanie, inwestowanie na giełdzie może być najbardziej opłacalnym wyborem. Oczywiście, inwestowanie wiąże się z ryzykiem, ale podejmowanie skalkulowanego ryzyka jest czasem koniecznością. Odpowiedzialnym sposobem jest posiadanie planu.
Zacznij od przeanalizowania planu oszczędnościowego sponsorowanego przez pracodawcę, jeśli taki plan jest dostępny. Większość pracodawców oferuje dopasowanie składek do określonego procentu, więc wpłacając co najmniej tyle, aby uzyskać dopasowanie, zyskujesz gwarantowany zwrot z inwestycji.
Jeśli pozwalają na to Twoje finanse, zmaksymalizuj możliwości odroczonego podatku dochodowego, wpłacając pełną kwotę, na którą pozwala plan. Po rozpoczęciu inwestowania monitoruj postępy w osiąganiu celów i dostosuj swój portfel, jeśli to konieczne, aby pozostać na właściwej drodze.
Fundusz awaryjny
Odpowiedzialność finansowa oznacza przygotowanie się na nieoczekiwane. Większość ekspertów zgadza się, że musisz być w stanie utrzymać się finansowo przez co najmniej sześć miesięcy bez dochodu. Jeśli jesteś żonaty i przyzwyczajony do życia z podwójnych wypłat, oznacza to, że jesteś w stanie opłacić niezbędne rachunki, takie jak kredyt hipoteczny, żywność i media z jednego dochodu – lub nawet żadnego dochodu. Jeśli brakująca wypłata zrujnowałaby Cię finansowo, nadszedł czas, aby stworzyć lukę finansową, aby temu zapobiec.
Nie nadążaj za Jonesami
Odpowiedzialnie finansowo oznacza robienie tego, co musisz zrobić, aby zaspokoić swoje potrzeby i potrzeby swojej rodziny. Aby tak się stało, skup się na czymś wewnętrznym. Sąsiedzi nie płacą twoich rachunków, więc ich nawyki związane z wydawaniem pieniędzy nie powinny dyktować twoich ani ustawiać poprzeczki dla twojego standardu życia.
Asygnowanie
Posiadanie budżetu jest jednym z podstawowych filarów odpowiedzialności finansowej. Powinieneś wiedzieć, dokąd idą twoje pieniądze. Biznes właściciele znają znaczenie zrozumienie ich przepływów pieniężnych i bilansów; w rezultacie żadna odnosząca sukcesy firma nie istnieje bez budżetu. Ty też nie powinieneś.
Bardzo osobista definicja
Czy bycie odpowiedzialnym finansowo oznacza, że musisz oszczędzać i oszczędzać? Może, ale tylko wtedy, gdy jest to potrzebne, aby uniknąć długów. Z drugiej strony, jeśli jesteś sułtanem Brunei, możesz łatwo pozwolić sobie na odrzutowiec, mega-jacht, rezydencję na południu Francji i kilka pałaców. Chociaż ci z nas, którzy mają mniej środków, mogą krzywo patrzeć na tę ekstrawagancję, nie należy tego mylić z brakiem odpowiedzialności finansowej. W końcu nie ma nic nieodpowiedzialnego w kupowaniu rzeczy, na które możesz sobie pozwolić.
Dotarcie do „Odpowiedzialnego”
Ostatecznie odpowiedzialność finansowa oznacza życie w ramach posiadanych środków, niezależnie od ich poziomu. Przyjrzyj się więc uważnie swojej sytuacji finansowej, oceń swoje nawyki dotyczące zarabiania i wydawania pieniędzy oraz dokonaj niezbędnych korekt, aby postawić się na odpowiedzialnej podstawie finansowej.