Inwestowanie 100 $ miesięcznie w akcje przez 20 lat
Z 20-letnią perspektywą inwestycyjną jesteś uważany za inwestora długoterminowego. Umieść swoje pieniądze na giełdzie, bezpośrednio lub za pośrednictwem funduszy inwestycyjnych zawierających akcje; wartość inwestycji może się zmieniać, ale w dłuższym okresie średni zwrot jest wyższy niż oferują bezpieczniejsze opcje.
Twoje akcje lub fundusze inwestycyjne mogą wzrosnąć o 11% w ciągu jednego roku, stracić o 6% w następnym, a następnie odbić o 9% i tak dalej, więc jest to zdecydowanie bardziej wyboista niż bezpieczne i przewidywalne opcje, takie jak konto oszczędnościowe lub świadectwo depozytowe (PŁYTA CD). Jednak po upływie 20 lat masz praktycznie gwarancję, że wyjdziesz na prowadzenie pod względem faktycznych dolarów na koncie.
Bezpieczeństwo ma swoją cenę, a ryzyko daje premię. Ponieważ nie musisz tracić snu z powodu krachu na giełdzie w danym roku, możesz zebrać premię, podczas gdy długi okres czasu neguje większość ryzyka.
Kluczowe wnioski
- Inwestor długoterminowy ma co najmniej 20-letni horyzont czasowy; te ramy czasowe pozwalają im uniknąć grania w sposób bezpieczny i zamiast tego podejmować wyważone ryzyko, które ostatecznie może się opłacić w dłuższej perspektywie.
- Uśrednianie kosztu dolara to inteligentna strategia dla inwestorów długoterminowych, ponieważ polega na inwestowaniu określonej kwoty w regularnych odstępach czasu, często miesięcznie, niezależnie od wyników rynkowych lub siły gospodarki.
- Kupowanie akcji i funduszy zapewniających dywidendy to kolejna dobra technika do wykorzystania przez inwestora długoterminowego, podobnie jak automatyczne reinwestowanie tych dywidend.
- Łączenie jest ogromną zaletą dla długoterminowego inwestora, ponieważ zyski z aktywów są reinwestowane, aby z czasem uzyskać większe zyski.
Uśrednianie kosztu dolara
W przypadku uśredniania kosztów w dolarach inwestor odkłada stałą kwotę w regularnych odstępach czasu, niezależnie od innych okoliczności. Klasycznym przykładem może być 401 (k). Uśrednianie kosztu dolara jest techniką często stosowaną przez inwestorów długoterminowych.
Jeśli co miesiąc inwestujesz określoną kwotę, kupujesz akcje zarówno w dobrych, jak i złych czasach. W dobrych czasach wartość twoich akcji rośnie. Na przykład załóżmy, że zaczynasz kupować udziały w funduszu akcyjnym, które kosztują 20 USD za akcję. Decydujesz, że każdego miesiąca zainwestujesz 100 $. Oznacza to, że otrzymujesz pięć udziałów za 100 USD. Rok później fundusz osiągnął dobre wyniki, a cena akcji wzrosła do 25 USD. Teraz dostajesz tylko cztery udziały za 100 $, ale i tak jesteś zadowolony; pięć akcji z pierwszego miesiąca rok temu zyskało na wartości, 5 x 25 USD = 125 USD, co daje 25 USD zysku. W drugim miesiącu akcje kosztowały 21 dolarów, więc w tym miesiącu otrzymaliście 4,77 akcji, co daje 19 dolarów zysku i tak dalej. W dobrych czasach otrzymujesz mniej udziałów, co zmniejsza potencjalny przyszły wzrost, ale oznacza również, że masz całkiem niezły łączny zysk z inwestycji.
Załóżmy, że cena akcji spadła z 20 do 15 dolarów w pierwszym roku. Przegrałbyś 5 x 5 $ = 25 $ na swojej inwestycji w pierwszym miesiącu. W drugim miesiącu kupiłeś akcje po 19 $ za sztukę, co oznacza, że dostałeś 5,26 akcji. Strata z drugiego miesiąca wynosi 5,26 x 4 $ = 21 $ i tak dalej.
Chociaż ta strata z pewnością kłuje, otrzymujesz akcje z rabatem w stosunku do początkowej ceny zakupu, ostatecznie otrzymując więcej udziałów za miesięczną inwestycję 100 USD. Ponieważ cena akcji wynosi tylko 15 USD, możesz zbierać 6,67 akcji miesięcznie tak długo, jak będzie trwał spadek. Gdy sześć miesięcy później sytuacja się poprawi, kupiłeś 6 x 6,67 = 40 akcji, co mogło być na dole. Następnie, nawet przy niewielkim odbiciu do 18 $ za akcję, zarobiłeś teraz 40 x 3 $ = 120 $ tylko z tych okazyjnych udziałów. W międzyczasie strata z pierwszego miesiąca skurczyła się do 10 $, w drugim do nieco ponad 5 $ i tak dalej, co oznacza, że jesteś już na plusie z zemstą. Kiedy cena akcji powróci do pierwotnych 20 USD, początkowa strata zostanie całkowicie zniwelowana, a zysk z okazyjnych udziałów z sześciu miesięcy wzrośnie do 6 x 5 USD = 200 USD.
Jeśli zachowasz spokój i trzymasz się planu nawet przy załamaniu rynku, otrzymasz więcej akcji za swoje pieniądze. Te dodatkowe akcje zwiększają zwroty z inwestycji, gdy rynek się odbije. To w dużej mierze powód, dla którego zwykli inwestorzy giełdowi uzyskują wyższy długoterminowy zwrot w porównaniu z bezpieczniejszymi inwestycjami, pomimo tymczasowych wzrostów i spadków na rynku.
Dywidendy
Wiele akcji i funduszy również daje dywidendy inwestorom. Dywidendy są zasadniczo zyskami przekazywanymi właścicielom (udziałowcom), zapewniającym kilka dodatkowych procent zwrotu oprócz regularnych wzrostów cen akcji. Większość funduszy inwestycyjnych i akcji oferuje opcję automatycznego reinwestowania dywidend. Odbywa się to zarówno w dobrych, jak i złych czasach, co oznacza, że uzyskujesz uśredniony koszt w dolarach, co jest zasadniczo niewidocznym impulsem do twojego regularnego harmonogramu inwestycji.
W przypadku łączenia, zyski z aktywów są ponownie inwestowane w celu uzyskania większych dochodów; zyski pojawiają się, gdy inwestycja generuje zyski z pierwotnej kwoty w dolarach i narosłych zysków z poprzednich okresów.
Matematyka
Załóżmy, że zdecydowałeś się zainwestować w fundusz inwestycyjny ze średnim rocznym zwrotem w wysokości 7%, łącznie z dywidendą. Dla uproszczenia przyjmijmy, że Mieszanie odbywa się raz w roku. Po 20 latach wpłacisz do funduszu 20 x 12 x 100 $ = 24 000 $. Jednak łączny zwrot zwiększy ponad dwukrotnie Twoją inwestycję. Prostym sposobem na obliczenie liczb jest użycie kalkulatora, ale możesz wykonać obliczenia ręcznie, dodając wkład noworoczny do starej sumy, a następnie mnożąc nową sumę przez 1,07 dla każdego roku.
Yeor 2: ($1,284+$1,200)