Pożyczanie informacji poufnych
Co to jest pożyczanie informacji poufnych?
Pożyczki wewnętrzne mają miejsce, gdy bank udziela pożyczki jednemu lub kilku swoim członkom kierownictwa lub dyrektorom. Wiele krajów, w tym Stany Zjednoczone, wymaga, aby warunki tych pożyczek odpowiadały warunkom udzielanym porównywalnym klientom banków. Ma to na celu zapewnienie uczciwości i ograniczenie dostępu do środków bankowych osobom posiadającym dostęp do informacji.
Pożyczania informacji poufnych nie należy mylić z wykorzystywaniem informacji poufnych.
Kluczowe wnioski
- Pożyczanie informacji poufnych odnosi się do sytuacji, gdy dyrektorowi lub dyrektorowi banku pożycza się pieniądze od banku, dla którego pracuje.
- Chociaż jest to dopuszczalne, pożyczki poufne podlegają wielu ograniczeniom, w tym ograniczeniom dotyczącym kwoty w zależności od celu pożyczki.
- Przepisy stanowią również, że osoby posiadające dostęp do poufnych informacji bankowych nie otrzymują żadnego specjalnego traktowania, stawek motywacyjnych ani innych korzyści, które nie są oferowane zwykłym klientom banku.
- Pożyczanie informacji poufnych jest regulowane przez Federalną Korporację Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) zgodnie z rozporządzeniem O.
Zrozumieć pożyczki poufne
Osoba mająca dostęp do informacji poufnych, zgodnie z definicją Federalnej Korporacji Ubezpieczeń Depozytów (FDIC), jest dyrektorem wykonawczym, dyrektorem lub głównym udziałowcem banku członkowskiego. Pożyczki udzielane do tych osób są znane jako pożyczek wewnętrznych i są regulowane przez FDIC mocy rozporządzenia Õ.
Ustawa Federal Deposit Insurance Corporation Improvement Act z 1991 r. Wprowadziła nowe ograniczenia w zakresie przepisów kredytowych oferowanych osobom posiadającym dostęp do informacji bankowych. Ograniczenia obejmują wymaganie takich samych stóp pożyczki, warunków spłaty i oceny zdolności pożyczkobiorcy posiadającego dostęp do informacji poufnych do spłaty pożyczki, co pożyczkobiorcy niebędący pracownikami, z wyjątkiem specjalnych warunków, które są oferowane wszystkim osobom nieposiadającym informacji poufnych. pracowników danego banku.
Na przykład, jeśli bank oferuje specjalne oprocentowanie lub zrzeka się pewnych opłat kredytowych dla wszystkich pracowników, może zaoferować takie same specjalne wynagrodzenie pożyczkobiorcy wewnętrznemu, nawet jeśli nie oferuje tych samych specjalnych stawek lub obniżek opłat dla kredytobiorców posiadających dostęp do informacji poufnych, niebędących pracownikami.
Banki mają ograniczoną kwotę kredytu poufnego, który mogą udzielić. Kwota wynosi 15% nienaruszonego kapitału i nienaruszonej nadwyżki, jeżeli pożyczki nie są w pełnizabezpieczone. Jeśli pożyczki są w pełni zabezpieczone, dopuszcza się dodatkowe 10%. Wskazane jest, aby bank stosował takie same limity kredytowe w przypadku pożyczek z wykorzystaniem informacji poufnych, jak w przypadku pożyczek nieposiadających informacji poufnych. Niektóre pożyczki z regresem i pożyczki zabezpieczone mogą nie wliczać się do tego limitu.
Co to jest Insider?
W świecie finansów określenie, kto jest osobą posiadającą dostęp do informacji poufnych, może być trudne, zwłaszcza że terminy „dyrektor”, „dyrektor wykonawczy” i „główny akcjonariusz” mogą mieć różne znaczenia w różnych instytucjach finansowych. Ponadto udzielanie informacji poufnych dotyczyłoby również osób, które zajmują te stanowiska w spółkach stowarzyszonych.
Ogólnie rzecz biorąc, osoba nie jest dyrektorem, jeśli nie ma prawa głosu i nie została wybrana przez akcjonariuszy. Większość instytucji finansowych ma dla wielu osób w firmie tytuł „dyrektora”. Głównym akcjonariuszem jest każdy, kto posiada ponad 10% praw głosu w spółce poprzez akcje.
Podmiot stowarzyszony nie kwalifikowałby się do udzielania pożyczek poufnych, jeżeli posiada więcej niż 10% nieskonsolidowanych aktywów w firmie kontrolującej bank i sam nie jest kontrolowany przez inną firmę.
Ograniczenia dotyczące pożyczania informacji poufnych
Gdy pożyczka poufna zwiększy łączną kwotę kredytu zaoferowanego tej osobie do ponad 500 000 USD lub więcej niż 25 000 USD lub 5% nienaruszonej nadwyżki lub nienaruszonego kapitału banku, zarząd banku musi głosować za zatwierdzeniem pożyczka. Osoba mająca dostęp do informacji poufnych ubiegająca się o pożyczkę nie może uczestniczyć w tym głosowaniu.
Bank może pożyczyć pieniądze lub udzielić linii kredytowej swojemu dyrektorowi, jeśli pożyczka ta zostanie wykorzystana na sfinansowanie lub refinansowanie domu oficera lub na finansowanie edukacji ich dzieci. Pożyczki na inne cele nie mogą być udzielane w kwocie przekraczającej 2,5% nienaruszonej nadwyżki banku lub nienaruszonego kapitału lub od 25 000 USD do 100 000 USD. Limit ten dotyczy również partnerstw z członkami zarządu, tak więc jeśli jeden z dyrektorów pożyczy 35 000 USD, drugi partner może pożyczyć tylko 65 000 USD.
Bank nie może spłacić zadłużenia na koncie w tym banku dokonanym przez dyrektora, dyrektora zarządzającego lub podmiot stowarzyszony bez pisemnego planu przedłużenia kredytu lub pisemnego przelewu środków z innego rachunku w banku.