Jak bankructwo wpływa na twoją zdolność do zabezpieczenia kredytu
Jak upadłość wpływa na Ciebie i Twój kredyt? Po pierwsze, może to wpłynąć na twoją zdolność kredytową bardziej niż jakiekolwiek inne pojedyncze zdarzenie finansowe. Chociaż nie wszystkie bankructwa w rzeczywistości powodują duży spadek twojego wyniku – w rzeczywistości jest teoretycznie możliwe, że twoja zdolność kredytowa może wzrosnąć po ogłoszeniu upadłości – każdy negatywny efekt sprawia, że uzyskanie kredytu w przyszłości jest trudniejsze.
Zgłoszenie upadłości wpływa na Ciebie w inny sposób, ponieważ pojawia się w raporcie kredytowym przez wiele lat, stanowiąc duży znak ostrzegawczy dla potencjalnych pożyczkodawców o trudnej historii płatności. Niektórzy wierzyciele natychmiast odrzucają wniosek, gdy bankructwo jest wymienione w raporcie kredytowym.
Kluczowe wnioski
- Upadłość prawie zawsze prowadzi do utraty zdolności kredytowej.
- Choć zabezpieczenie kredytu po bankructwie może być wyzwaniem, nie jest to bynajmniej niemożliwe.
- Upadłość może być inteligentną decyzją finansową, ale przed złożeniem wniosku należy skonsultować się ze specjalistą ds. Upadłości.
Upadłość i Twoja ocena kredytowa
Twoja ocena kredytowa FICO jest często najważniejszym wyznacznikiem tego, czy otrzymasz kredyt, ile i po jakim oprocentowaniu. Wyższy wynik oznacza, że możesz pożyczyć więcej i przy niższym oprocentowaniu. Ogłoszenie upadłości może spowodować drastyczny spadek zdolności kredytowej. Jeśli pożyczkodawca jest skłonny zaakceptować Twój wniosek o kredyt pomimo Twojego niskiego wyniku, prawdopodobnie będzie on na mniej korzystnych warunkach.
FICO stwierdza, że Twoja historia płatności stanowi 35% całkowitej oceny kredytowej. Możliwe, że ogłoszenie upadłości nie spowoduje znacznego spadku, jeśli masz już niespójną historię płatności. Kolejne 30% twojego wyniku to całkowita kwota długu, który jesteś winien, a umorzenie bankructwa może w rzeczywistości pomóc. Rzadko jednak zdarza się, że upadłość nie wpływa na zdolność kredytową.
Upadłość i Twój raport kredytowy
Rodzaj upadłości, który zdecydujesz się złożyć, określi,jak długo będzie ono widoczne w raporcie kredytu konsumenckiego. Bankructwa określone w rozdziale 7 i 11 pozostają w raporcie kredytowym przez 10 lat po złożeniu wniosku. Upadłości na podstawie rozdziału 13 pozostają w raporcie kredytowym przez siedem lat po ogłoszeniu upadłości, ale postępowanie na podstawie rozdziału 13 może trwać od trzech do pięciu lat.
W wielu przypadkach to nie uszkodzona zdolność kredytowa utrudnia uzyskanie kredytu. Niektórzy pożyczkodawcy nie udzielają kredytu nikomu, kto jest w stanie upadłości, niezależnie od ich wyniku FICO. Jeśli po ogłoszeniu upadłości masz trudności z uzyskaniem kredytu, dobrym pomysłem może być otwarcie zabezpieczonej karty kredytowej, czyli karty kredytowej, którą zwracasz wpłacając gotówkę.
Budowanie osobistych relacji z pożyczkodawcą może być jednym z najszybszych sposobów zabezpieczenia kredytu po ogłoszeniu upadłości.
Ubieganie się o kredyt po ogłoszeniu upadłości
Ponieważ uzyskanie kredytu po ogłoszeniu upadłości może być trudne, Twoje osobiste relacje z pożyczkodawcą mogą mieć kluczowe znaczenie. Mając pracowników lub zarządzanie na bank, unii kredytowych, lub auto pożyczkodawcy, którzy wiedzą, zaufania, a jak Ty sprawia, że łatwiej dostać wniosek zaakceptowany.
Kredyt po bankructwie odbudowuje się w umowę potwierdzającą z jednym z wierzycieli, aby pomóc w odbudowie zdolności kredytowej.