Jak zminimalizować podatki od odpraw
Zwolnienie z pracy nigdy nie jest dobrą wiadomością, ale jeśli otrzymasz pakiet odpraw, może to być dobrodziejstwem dla Twojego konta oszczędnościowego. Dzięki niemu możesz odbyć szkolenie podczas poszukiwania nowej pracy, powiększenia funduszu awaryjnego lub spłaty zadłużenia. Ale jedna rzecz, której wiele osób nie bierze pod uwagę, to fakt, że będą musieli płacić podatki od odpraw. Na szczęście istnieje kilka sposobów na zmniejszenie obciążeń podatkowych. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się, jak obniżyć podatek u Wujka Sama.
Kluczowe wnioski
- Możesz obniżyć swój rachunek podatkowy, kierując pakiet odpraw do IRA.
- Rozważ umieszczenie części swojej odprawy na HSA, jeśli masz plan ubezpieczenia zdrowotnego podlegający wysokiemu odliczeniu.
- Zapytaj swojego pracodawcę, czy firma może wypłacić Ci wypłatę w ciągu dwóch lat.
- Możesz przeznaczyć część pieniędzy z pakietu na sfinansowanie planu 529.
- Zastanów się nad wsparciem swojej ulubionej organizacji charytatywnej, przeznaczając odprawę na fundusz, któremu powierzono darczyńców.
Wpłać na konto emerytalne
Jednym z łatwych sposobów płacenia mniejszych podatków od odpraw jest wpłacanie składek na konto z odroczonym podatkiem, takie jak indywidualne konto emerytalne (IRA). granica wkład wynosi $ 6000 za rok podatkowy 2021. Możesz wpłacić dodatkowe 1000 $, jeśli masz ponad 50 lat, co liczy się jako nadrobienie zaległości.
Eksperci finansowi twierdzą, że powinieneś starać się oszczędzać jak najwięcej. Według Pameli Capalad z Brunch and Budget, która jest certyfikowanym planistą finansowym (CFP), powinieneś spróbować wpłacić maksymalną kwotę, jeśli możesz skorzystać z tej okazji.
Niektórzy pracodawcy mogą nawet zezwolić na przelanie odprawy do 401 (k). Limit na 2021 r. Wynosi 19 500 USD. Jeśli masz ponad 50 lat, możesz zaoszczędzić dodatkowe 6500 USD.
Postaw na wydatki na zdrowie
Dla tych, którzy mają plany ubezpieczenia zdrowotnego z wysokimi odliczeniami (HDHP), umieszczenie odprawy na koncie oszczędności zdrowotnych (HSA) to świetny sposób na zaplanowanie przyszłych wydatków, jeśli nie chcesz odkładać ich na emeryturę.
Możesz zaoszczędzić nawet 3600 USD na samodzielną ochronę lub maksymalnie 7200 USD na plany rodzinne, o ile:
- Twój odliczeniu jest więcej niż $ 1.400 do samodzielnego pokrycia lub $ 2800 na pokrycie rodziny
- Twoje wydatki z własnej kieszeni maksymalnie wynoszą odpowiednio 7000 USD lub 14000 USD na ubezpieczenie własne i rodziny
Zaplanuj swoją wypłatę
Łatwym sposobem płacenia mniejszych podatków jest wypłata odprawy w ciągu dwóch oddzielnych lat. Zapytaj, czy możesz rozłożyć płatności, aby uniknąć ogromnego uderzenia podatkowego w ciągu jednego roku. Dla niektórych osób pobranie ryczałtu może oznaczać konieczność niespodziewanego obciążenia podatkami.
„Otrzymanie pojedynczej dużej płatności ryczałtowej może popchnąć Cię do wyższego przedziału podatkowego ” – twierdzi Tyler Landes CFP, akredytowany powiernik inwestycji (AIF) i założyciel Tandem Financial Guidance. „To może oznaczać duże zmiany w wysokości kwoty, którą jesteś winien”.
Upewnij się, że uzyskasz poradę od specjalisty ds. Finansów, aby uzyskać możliwie najlepsze ulgi podatkowe dla swojej sytuacji osobistej.
Otwórz plan 529
Jeśli masz dzieci lub chcesz wesprzeć naukę w college’u młodej siostrzenicy lub siostrzeńca, rozważ wykorzystanie odprawy do zainwestowania w plan 529. Możesz nawet otrzymać odliczenia państwoweza wkład.
Przeczytaj uważnie zasady, aby zobaczyć, jakie są ograniczenia, aby Twój wkład nie liczył się jako prezent. Nie chcesz sprawiać sobie więcej bólu głowy, próbując zmniejszyć obciążenie podatkowe.
Zgodnie z ustawąSetting Every Community Up for Retirement Enhancement (SECURE) z 2019 r. Możesz również użyć 529, aby spłacić do 10000 USD własnego zadłużenia z tytułu kredytu studenckiego. Może to mieć sens, aby otworzyć konto 529, uzyskać wszelkie dostępne stanowe ulgi podatkowe i natychmiast spłacić pożyczki studenckie.
Zainwestuj w fundusz zalecany przez darczyńców
Fundusz dawca poinformowani to unikatowy sposób można zrównoważyć podatków chcesz płacić na odprawy przy jednoczesnym wspieraniu swojego ulubionego organizacji. Najlepszą częścią funduszu, z którego korzysta darczyńców, jest to, że umożliwia on osobie fizycznej uzyskanie ulgi podatkowej, mając jednocześnie wpływ na sposób, w jaki organizacja otrzymuje pieniądze.
Jeśli przekazujesz gotówkę lub jej ekwiwalenty (przelewy, czeki), możesz otrzymać odliczenie nawet w wysokości 60% skorygowanego dochodu brutto (AGI).
„Konta te są sponsorowane przez krajowe organizacje charytatywne i przechowują Twoje datki oraz pozwalają im rosnąć w celu przyszłej dystrybucji lub dotacji” – twierdzi Landes.
Podsumowanie
Gdy dowiesz się, że otrzymasz Biegły księgowy (CPA), CFP lub innych specjalistów finansowe mogą dać ci pomysły, co zrobić z pieniędzmi, nawet jeśli myślisz, że wiesz, co jest najlepsze.
„Wykupy to prawdziwy prezent, więc zaplanuj odpowiednio” – powiedział Peter J. Creedon, dyrektor generalny Crystal Brook Advisors. „Musisz zobaczyć i zrozumieć cały obraz, zanim podejmiesz dużą decyzję finansową”.