Jak znaleźć pożyczkodawców hipotecznych korzystających z VantageScore

Kupno domu może być ekscytującą częścią życia. To poczucie spełnienia, a także jedna z największych inwestycji, jakie ktoś może poczynić w swoim życiu. Ale może to być również bardzo przerażający proces, ponieważ często może to być długi, przeciągający się proces. Niektórzy ludzie obawiają się, czy kwalifikują się do kredytu hipotecznego.

Potencjalny nabywca domu z ograniczoną VantageScore, która konkuruje z FICO. Poniższe wskazówki mogą umożliwić kupującym domy w celu zidentyfikowania kredytodawców hipotecznych korzystających z VantageScore.

Co to jest VantageScore?

VantageScore to ocena zdolności kredytowej klientów utworzona w 2006 r. Jako alternatywa dla oceny FICO. Vantage został opracowany przez trzech różnych ratingowych agencji Experian, Equifax: i TransUnion. Używając innej metody niż FICO, wymaga mniej historii kredytowej do ustalenia wyniku i jest bardziej wyrozumiała w przypadku niektórych rodzajów obraźliwych informacji, takich jak opłacone inkaso i spóźnione płatności kartą kredytową.

Oto jak to działa. VantageScore wykorzystuje informacje dostarczone przez trzy agencje z plików kredytów konsumenckich. Poniżej znajduje się lista danych zebranych w celu określenia VantageScore konsumenta – uszeregowanych w kolejności od najbardziej do najmniej wpływowych:

• Historia płatności
• Rodzaj kredytu i wiek rachunków
• Wykorzystanie limitu kredytowego w procentach
• Salda ogółem i zadłużenie
• Zapytania kredytowe
• Dostępne środki

Wynik pierwotnie wahał się od 501 do 990, gdzie niższy wynik był uważany za większe ryzyko. I odwrotnie, wyższy wynik oznacza mniejsze ryzyko. Nowy VantageScore 3.0 waha się od 300 do 850.

VantageScore a FICO Score

Wyniki FiCO są najczęściej stosowanymi punktami używanymi przez pożyczkodawców do określania zdolności kredytowej konsumentów. Oznacza to, że więcej instytucji korzysta z FICO w porównaniu z jakimkolwiek innym modelem oceny, aby zdecydować, czy ktoś powinien otrzymać pożyczkę, hipotekę lub inny produkt kredytowy. Większość pożyczkodawców wymaga, aby konsumenci osiągnęli minimalne wyniki FICO przed udzieleniem kredytu.

Podobnie jak VantageScore, FICO wykorzystuje kombinację czynników w oparciu o plik kredytowy konsumenta, aby określić wynik. Obejmują one – od najbardziej wpływowych do najmniejszych:

• Historia płatności
• Kwoty należne na każdym rachunku
• Długość historii kredytowej
• Otwarto nowe akta dotyczące kredytów konsumenckich
• Mieszanka kredytów

FICO generuje wyniki od 300 do 850. Każdy wynik poniżej 580 jest uważany za słaby. Wyniki między 580 a 669 są uważane za sprawiedliwe, podczas gdy wyniki między 670 a 739 są dobre. Wyniki od 740 do 799 są bardzo dobre. Wszystko, co przekracza 800, jest uważane za wyjątkowe.

Zapytaj przed podpisaniem

Najlepszym sposobem, aby się dowiedzieć, jest zapytać, jakiego rodzaju modelu scoringowego używa pożyczkodawca. Opierając się na liczbach dostarczonych przez VantageScore, istnieje duża szansa, że ​​znajdziesz wierzyciela, który korzysta z tego modelu. Według VantageScore ponad 2500 pożyczkodawców korzysta z tego modelu punktacji, w tym niektóre z największych banków w USA.

VantageScore jest wbudowany w niektóre z głównych platform w branży finansowej. Jest to jedyny model punktacji wbudowany w Biuro Ochrony Konsumentów (CFPB) oraz Ogólnokrajowy System i Rejestr Licencji Hipotecznych.

Nie wkładaj swoich jajek do jednego koszyka

Zanim wyjdziesz, pamiętaj, że niewielu pożyczkodawców całkowicie porzuciło FICO. Większość stosuje połączenie obu – szczególnie w przypadku pożyczkobiorców z problemami kredytowymi. Dlatego ważne jest, aby konsumenci rozumieli model scoringowy stosowany przez pożyczkodawcę przed podpisaniem wniosku o pożyczkę i wyrażeniem zgody na zaciągnięcie kredytu. Przypadkowe składanie wniosków o pożyczkę jako sposób na trafienie może skutkować nadmierną liczbą zapytań kredytowych, co może dodatkowo obniżyć zdolność kredytową.