Jak obliczyć odsetki składane od pożyczki w programie Excel?
Wielu z nas potrzebuje tylko kalkulatora, aby obliczyć proste odsetki. Po prostu mnożymy dzienną stopę procentową przez kwotę główną przez liczbę dni, które upływają między płatnościami.
Ale obliczenia są trudniejsze, jeśli chodzi o odsetki, które się łączą – tj. Odsetki naliczane od kwoty głównej, a także od skumulowanych odsetek. Arkusz kalkulacyjny programu Excel może zająć się tą pracą za Ciebie, pod warunkiem, że poprawnie skonfigurujesz formułę.
Co to jest odsetki składane?
Upewnijmy się, że mamy jasną terminologię. Odsetki złożone, nazywane również odsetkami składanymi, to odsetki obliczane od początkowej kwoty głównej depozytu lub pożyczki oraz od wszystkich wcześniej skumulowanych odsetek.
Na przykład weźmy pożyczkę w wysokości 100 USD, która jest oprocentowana w 10%. Po roku masz 100 $ kapitału i 10 $ odsetek, co daje całkowitą podstawę w wysokości 110 $.
W drugim roku oprocentowanie w wysokości 10% jest stosowane do kwoty głównej w wysokości 100 USD, co skutkuje oprocentowaniem w wysokości 10 USD. Jest również stosowany do skumulowanych odsetek w wysokości 10 USD, co daje 1 USD dodatkowego odsetek, co daje łącznie 11 USD odsetek uzyskanych w tym roku.
Drugi tegoroczny wzrost jest $ 11 zamiast $ 10, ponieważ zainteresowanie jest mieszanie. Jest stosowany do podstawy, która wzrosła do 110 USD w porównaniu z naszym punktem początkowym wynoszącym 100 USD. Każdego roku podstawa rośnie o 10%: 110 USD po pierwszym roku, a następnie 121 USD po drugim roku.
Jaki jest wzór na odsetki złożone?
Wzór na składane odsetki jest podobny do wzoru na złożoną roczną stopę wzrostu (CAGR). W przypadku CAGR obliczasz stawkę, która łączy zwrot z kilku okresów. W przypadku procentu składanego znasz już stopę procentową. Po prostu obliczasz, jaka może być przyszła wartość zwrotu.
Aby uzyskać wzór na procent składany, algebraicznie przestawiamy wzór na CAGR. Potrzebujesz wartości początkowej, stopy procentowej i liczby okresów w latach. Stopę procentową i liczbę okresów należy wyrazić w ujęciu rocznym, ponieważ przyjmuje się, że długość jest wyrażona w latach. Stamtąd możesz obliczyć przyszłą wartość. Równanie brzmi:
Wartość początkowa x [1 + (stopa procentowa ÷ liczba okresów w roku)] ^ (lata x liczba okresów w roku) = Wartość przyszła
Ta formuła wygląda na bardziej złożoną niż jest w rzeczywistości, ze względu na wymóg wyrażania jej w ujęciu rocznym. Pamiętaj, że jeśli jest to stopa roczna, liczba okresów składających się na rok wynosi jeden, co oznacza, że dzielisz stopę procentową przez jeden i mnożymy lata przez jeden. Jeśli łączenie odbywa się kwartalnie, należy podzielić stopę przez cztery i pomnożyć lata przez cztery.
Obliczanie odsetek złożonych w programie Excel
Najlepsze praktyki modelowania finansowego wymagają, aby obliczenia były przejrzyste i łatwe w kontroli. Problem z zebraniem wszystkich obliczeń w jedną formułę polega na tym, że nie można łatwo zobaczyć, jakie liczby mają gdzie się znaleźć ani jakie liczby są wprowadzane przez użytkownika lub zakodowane na stałe.
Istnieją dwa sposoby skonfigurowania tego w programie Excel, aby zminimalizować ten problem. Najłatwiejszym do przeprowadzenia audytu i zrozumienia jest zebranie wszystkich danych w jednej tabeli, a następnie podział obliczeń wiersz po wierszu. I odwrotnie, możesz obliczyć całe równanie w jednej komórce, aby uzyskać tylko ostateczną wartość. Zalecamy pierwsze podejście, ale oba są szczegółowo opisane poniżej.
W poniższym przykładzie możesz wprowadzić dane na żółto i wybrać okres łączenia.