Niebezpieczna aktywność

Co to jest niebezpieczna aktywność?

Niebezpieczna działalność odnosi się do zajęć rekreacyjnych, które polisa ubezpieczeniowa na życie lub inwalidztwo uznaje za obarczone wysokim ryzykiem. Działania te zazwyczaj nie są objęte ubezpieczeniem, ponieważ niosą ze sobą zwiększone ryzyko obrażeń lub strat. Niebezpieczne zajęcia obejmują nurkowanie, skoki BASE, lotniarstwo, jazdę samochodem wyścigowym, latanie samolotem, jazdę konną, skoki na bungee, parasailing i jazdę w terenie. Co więcej, niektóre rodzaje zatrudnienia należą do tej kategorii, np. Niektóre prace budowlane, pozyskiwanie drewna, piloci samolotów, pracownik platformy wiertniczej na morzu, rybak przybrzeżny, hutnicy konstrukcji stalowych i górnictwo podziemne.

Jeśli hobby mieści się w definicji działalności niebezpiecznej firmy ubezpieczeniowej, ubezpieczający może nie być w stanie wykupić planu ubezpieczenia na życie lub na wypadek niezdolności do pracy. Lub mogą zapłacić wyższą składkę, ponieważ zakresu ochrony. Ubezpieczenie polityka nie będzie wypłaty świadczeń w przypadku śmierci lub inwalidztwa z wyznaczonego zagrożenia, ale będzie nadal zapewniać korzyści dla innych zabezpieczonych wypadków i zdarzeń.

Zrozumienie niebezpiecznej aktywności

Niektórzy ubezpieczający mogą pominąć niebezpieczne hobby lub pracować nad wnioskiem o ubezpieczenie, aby uzyskać zgodę. Brak prawdziwości wniosku o ubezpieczenie jest oszustwem nazywanym nieujawnianiem informacji. Ustawa o umowach ubezpieczeniowych z 1984 r. Nakładała na ubezpieczyciela obowiązek ujawnienia wszelkich informacji, które mogą mieć znaczenie dla ostatecznych decyzji ubezpieczyciela.

Ubezpieczyciel może podjąć działania naprawcze, jeśli dowie się, że wnioskodawca skłamał we wniosku o objęcie ochroną ubezpieczeniową. Podczas underwritingowej procesu, ubezpieczyciel dokona przeglądu dokumentacji medycznej i przeszłość ubezpieczenia, zauważając obrażenia odniesione z działalności niebezpiecznych. Ubezpieczyciel może odrzucić wniosek lub dostosować polisę i płatność składki, aby odzwierciedlić objęte ubezpieczeniem zagrożenia. Gdy po wypisaniu polisy ubezpieczyciel dowie się o niebezpiecznych, nieujawnionych przedsiębiorstwach, może zażądać zwrotu skorygowanych składek, ograniczyć wypłatę świadczenia z tytułu śmierci lub rozczłonkowania, a nawet anulować polisę w całości.

Należy koniecznie zrozumieć, że nie wszyscy ubezpieczyciele uważają te same czynności za niebezpieczne. Ponadto okazjonalne uczestnictwo w niebezpiecznej działalności, takiej jak pierwsze nurkowanie z akwalungiem na wakacjach, niekoniecznie będzie klasyfikować Cię jako kandydata wysokiego ryzyka.

Uwagi specjalne

W niektórych polisach dotyczących niepełnosprawności obowiązują jeźdźców wykluczających. Kluczowymi przykładami wykluczeń są ograniczenia dotyczące nadużywania alkoholu i innych substancji. Ubezpieczenie z tytułu niepełnosprawności wynikającej z nadużywania narkotyków lub alkoholizmu jest często ograniczone do dwóch lat, ale w niektórych przypadkach może nie być w ogóle objęte.

Leki na receptę mogą również spowodować ograniczenie nadużywania substancji. Niektóre leki są łatwo nadużywane, a ubezpieczyciele mogą twierdzić, że bierzesz więcej niż jest to uzasadnione z powodu obrażeń lub choroby. Jeśli zacznie obowiązywać ograniczenie dotyczące nadużywania substancji, Twoje uzasadnione roszczenie ubezpieczeniowe dotyczące stanu fizycznego może zostać ograniczone lub nawet odrzucone.

Inne wykluczenia mogą obejmować mniej znane wykluczenia, w tym:

• Urazy spowodowane przez samoloty (z wyjątkiem pasażerów na regularnych lotach lotniczych)
• Wojna lub akty wojenne
• Próby samobójcze
• Ciąża normalna
• Kontuzje w pracy
• Celowe działania powodujące niepełnosprawność

Alternatywne pokrycie niebezpiecznej działalności

Niektóre firmy oferujące ubezpieczenia turystyczne i sportowe współpracują z entuzjastami sportów ekstremalnych i podróżnikami poszukującymi przygód, oferując ubezpieczenie Adventure Activities. To ubezpieczenie nie jest standardowym ubezpieczeniem podróżnym, które chroni przed zgubieniem bagażu, odwołanymi lotami i nagłymi wypadkami medycznymi. Projekt ubezpieczenia na zajęcia przygodowe jest specjalnie dostosowany do potrzeb osób prowadzących bardziej ekstremalne zajęcia lub styl życia. Często występuje w formie zwolnienia z wykluczenia, ponieważ większość planów ubezpieczenia podróżnego nie obejmuje ubezpieczenia związanego z przygodami i uprawianiem sportów niebezpiecznych.

Jedną z niebezpiecznych czynności, której czasami udaje się uniknąć wykluczenia, jest nurkowanie, w zależności od poziomu wykształcenia i doświadczenia uczestników. Mówiąc dokładniej, niektórzy ubezpieczyciele zapewniają plany, w których płetwonurkowie będący Zawodowym Stowarzyszeniem Instruktorów Nurkowania (PADI) lub Krajowym Stowarzyszeniem Instruktorów Nurkowania (NAUI) otrzymują ubezpieczenie w planie podstawowym bez potrzeby dodatkowego jeźdźca, a tym samym dodatkowych kosztów. Większość innych zajęć przygodowych wymagałaby dodatkowego jeźdźca za dodatkową opłatą.

Przykład ze świata rzeczywistego

Według IndianExpress.com, w 2015 roku Sąd Okręgowy ds. Sporów Konsumenckich w Południowym Bombaju utrzymał w mocy orzeczenie podczas apelacji od Nagin Parekh. Sąd rozpatrywał skargę, którą Pan Parekh złożył przeciwko ubezpieczycielowi, który odmówił pokrycia kosztów wypadku, który miał podczas lotu balonem w 2012 roku.

Parekh był na zorganizowanym locie balonem, kiedy balon nagle stracił wysokość. Kosz balonu wylądował szorstko, a pilot i drugi pilot wyskoczyli. Zanim udało się zabezpieczyć kosz, statek balonowy wzniósł się ponownie w powietrze, unosząc w górę Parekha i innych poszukiwaczy przygód. Balon ponownie uderzył w ziemię, po raz drugi gwałtowniej, a Parekh odniósł obrażenia obu nóg i otrzymał leczenie z powodu złamań kości.

Ubezpieczenie Parekha odmówiło kosztów leczenia i zwrot kosztów. Firma stwierdziła, że ​​„ten, kto wybrał się na przejażdżkę, zrobił to na [własne] ryzyko”, co potwierdził sąd apelacyjny. Sąd orzekł, że „jazda balonem na ogrzane powietrze zawsze wiąże się z [a] wysokim ryzykiem życia i ma charakter niebezpieczny ”.