Dobry dług a zły dług: jaka jest różnica?

Dobry dług a zły dług: przegląd

Z pewnością należy argumentować, że żaden dług nie jest dobrym długiem. Jednak pożyczanie pieniędzy i zaciąganie długów to jedyny sposób, w jaki wielu ludzi może sobie pozwolić na zakup ważnych, kosztownych rzeczy, takich jak dom. Chociaż tego rodzaju pożyczki są zwykle uzasadnione i zapewniają wartość osobie zaciągającej dług, jest jeszcze jeden koniec spektrum, który obejmuje dług zaciągany beztrosko. Chociaż łatwo jest rozróżnić te dwie skrajności, niektóre inne długi są trudniejsze do oszacowania.

Co to jest dobry dług?

Dobry dług często ilustruje stare powiedzenie, że „zarabianie pieniędzy wymaga pieniędzy”. Jeśli zaciągnięty dług pomaga generować dochody i budować wartość netto, można to uznać za pozytywne. Tak samo jak dług, który poprawia życie twoje i twojej rodziny w inny istotny sposób. Wśród rzeczy, za które często warto zadłużać się:

• Edukacja. Ogólnie rzecz biorąc, im większe wykształcenie ma dana osoba, tym większy jest jej potencjał zarobkowy. Wykształcenie ma również pozytywną korelację ze zdolnością do znalezienia pracy. Lepiej wykształceni pracownicy są bardziej skłonni do zatrudniania na dobrze płatnych stanowiskach i mają tendencję do łatwiejszego znajdowania nowych, jeśli zajdzie taka potrzeba. Inwestycja w wyższe wykształcenie lub stopień techniczny często zwraca się w ciągu kilku lat od wejścia na rynek pracy. Jednak nie wszystkie stopnie naukowe mają taką samą wartość, dlatego warto rozważyć zarówno krótko, jak i długoterminowe perspektywy dla dowolnego kierunku studiów, który Ci odpowiada.
• Własny biznes. Pieniądze, które pożyczysz na rozpoczęcie własnej działalności, mogą również zostać zaliczone do dobrego zadłużenia. Bycie własnym szefem często przynosi satysfakcję zarówno finansową, jak i psychologiczną. Może to być również bardzo ciężka praca. Podobnie jak płacenie za edukację, założenie własnej firmy wiąże się z ryzykiem. Wiele przedsięwzięć kończy się niepowodzeniem, ale Twoje szanse na sukces są większe, jeśli wybierzesz dziedzinę, w której jesteś pasjonatem i posiadasz wiedzę.
• Twój dom lub inna nieruchomość. Istnieje wiele sposobów nieruchomości komercyjne mogą być źródłem przepływu środków pieniężnych i ostatecznego zysku kapitałowego, jeśli wiesz, co robisz.

Co to jest zły dług?

Zwykle uważa się, że jest to nieściągalny dług, jeśli pożyczasz na zakup tracącego na wartości aktywa. Innymi słowy, jeśli nie zyska na wartości lub nie przyniesie dochodu, nie powinieneś zadłużać się, aby go kupić. Na przykład:

• Samochody. Choć życie bez samochodu może okazać się niemożliwe, pożyczenie pieniędzy na jego zakup nie jest dobrym pomysłem z finansowego punktu widzenia. Zanim opuścisz miejsce parkingowe, pojazd jest już wart mniej niż wtedy, gdy go kupiłeś. Jeśli potrzebujesz pożyczki na zakup samochodu, poszukaj pożyczki z niskim oprocentowaniem lub bez. Chociaż nadal będziesz inwestować dużą ilość pieniędzy w amortyzujący się składnik aktywów, przynajmniej nie będziesz płacić od niego odsetek.
• Odzież i materiały eksploatacyjne. Często mówi się, że ubrania są warte mniej niż połowę tego, co płacą za nie konsumenci. Jeśli rozejrzysz się po sklepie z używaną odzieżą, zobaczysz, że „połowa” to hojność. Oczywiście potrzebujesz ubrań – i jedzenia, mebli i wielu innych rzeczy – ale pożyczanie ich za pomocą wysokoprocentowej karty kredytowej nie jest dobrym sposobem wykorzystania długu. Dla wygody użyj karty kredytowej, ale upewnij się, że pod koniec miesiąca będziesz w stanie spłacić całe saldo, aby uniknąć naliczenia odsetek. W przeciwnym razie spróbuj zapłacić gotówką.