Dobry kredyt
Co to jest dobry kredyt?
Dobry kredyt to klasyfikacja uwzględniająca historię kredytową danej osoby, wskazująca, że kredytobiorca ma stosunkowo wysoką zdolność kredytową i stanowi bezpieczne ryzyko kredytowe. Oceny kredytowe są dostarczane przez agencje sporządzające sprawozdania kredytowe. Pożyczkodawcy sprawdzają oceny zdolności kredytowej w celu przedstawienia decyzji o udzieleniu kredytu i szczegółów weryfikacji.
Kluczowe wnioski
- Dobry kredyt to klasyfikacja uwzględniająca historię kredytową danej osoby, wskazująca, że kredytobiorca ma stosunkowo wysoką zdolność kredytową i stanowi bezpieczne ryzyko kredytowe.
- Agencje ratingowe przyznają kredytobiorcom ocenę na podstawie ich historii kredytowej, która jest śledzona w raporcie kredytowym.
- Pożyczkodawcy sprawdzają oceny zdolności kredytowej w celu przedstawienia decyzji o udzieleniu kredytu i szczegółowych informacji.
Zrozumienie dobrego kredytu
Agencje ratingowe przyznają kredytobiorcom ocenę na podstawie ich historii kredytowej, która jest śledzona w raporcie kredytowym. Punktacja kredytowa różni się w zależności od metod zastosowanych do ich obliczenia. Najczęściej stosowaną oceną kredytową jest ocena FICO.
Ocena kredytowa pożyczkobiorcy może wynosić od 300 do 850. Klasyfikacje oceny zdolności kredytowej są podzielone na pięć poziomów: wyjątkowa, bardzo dobra, dobra, zadowalająca i bardzo słaba. Kredytobiorcy z dobrą zdolnością kredytową należą do jednego z trzech najwyższych poziomów. Według Experian pożyczkobiorcy z wyjątkowym kredytem mają 800 punktów i więcej. Kredytobiorcy z bardzo dobrym kredytem mają punktację w przedziale od 740 do 799, podczas gdy ci z dobrym kredytem mają punktację w przedziale od 670 do 739.
Dlatego też uważa się, że pożyczkobiorcy z oceną kredytową około 670 lub wyższą mają dobrą zdolność kredytową i największe szanse na otrzymanie zgody kredytowej od pożyczkodawcy.
Ostatnie dwa poziomy są uczciwe i słabe. Pożyczkobiorcy należący do tych dwóch kategorii mają większe trudności z uzyskaniem kredytu i często są obciążani wyższymi stopami procentowymi w postaci kredytów subprime. Pożyczkobiorcy z uczciwym kredytem mają wynik od 580 do 669, podczas gdy ci ze słabym kredytem mają wynik 579 lub mniej.
Uwagi dotyczące pożyczkobiorcy
Istnieje wiele kroków, które pożyczkobiorca może podjąć, aby poprawić swoją zdolność kredytową. Historia płatności stanowi 35% wyniku pożyczkobiorcy. Wszelkie zaległe płatności wpłyną negatywnie na zdolność kredytową i pozostaną w raporcie kredytowym przez siedem lat. Dlatego pożyczkobiorcy powinni dokonywać płatności na czas i unikać zaległości, aby poprawić swoje wyniki.
Innym sposobem na szybką poprawę zdolności kredytowej jest zmniejszenie ogólnej kwoty zadłużenia. Całkowite wykorzystanie kredytu stanowi 30% oceny kredytowej kredytobiorcy. Pożyczkobiorca może szybko poprawić swoją zdolność kredytową, znacznie spłacając istniejące salda zadłużenia.
Spłata zadłużenia jest generalnie najlepszym sposobem na poprawę zdolności kredytowej, ale inną opcją jest złożenie wniosku o zwiększenie limitu kredytowego u wystawcy karty kredytowej. Ta strategia skutecznie zmniejsza wykorzystanie kredytu, co może poprawić Twój wynik. Jednak w zależności od profilu ryzyka kredytowego wystawca karty kredytowej może nie zgodzić się na podwyżkę. Jeśli podwyżka zostanie zatwierdzona, ważne jest, aby upewnić się, że dodatkowy kredyt jest wykorzystywany w sposób odpowiedzialny, i nie udaje mu się to, pogarszając swoją zdolność kredytową.
Inne czynniki wpływające na ocenę kredytową obejmują długość historii kredytowej, rodzaje wykorzystanych kredytów, nowe wydane linie kredytowe i ostatnie zapytania kredytowe. Kredytobiorcy powinni być ostrożni w kwestii nowych linii kredytowych, które przyjmują, oraz liczby rachunków kredytowych, o które się ubiegają. Duża liczba trudnych zapytań w krótkim czasie może negatywnie wpłynąć na zdolność kredytową pożyczkobiorcy i zwiększyć postrzegane przez pożyczkodawców ryzyko niewypłacalności.
Uwagi dotyczące pożyczkodawcy
Ocena kredytowa pożyczkobiorcy jest istotnym czynnikiem wpływającym na rodzaj kredytu, do którego będzie uprawniony. Tradycyjni pożyczkodawcy zazwyczaj koncentrują się na pożyczkobiorcach z dobrym kredytem. Oznacza to, że zazwyczaj biorą pod uwagę tylko pożyczkobiorców z oceną kredytową 670 lub wyższą. Tacy pożyczkobiorcy są bardziej skłonni do uzyskania ogólnej zgody na udzielenie pożyczki. Jest też bardziej prawdopodobne, że otrzymają korzystniejsze warunki pożyczki w porównaniu z pożyczkobiorcami o słabych wynikach kredytowych.