Pokrycie pierwszego dolara

Co to jest pokrycie pierwszego dolara?

Ubezpieczenie w wysokości pierwszego dolara to rodzaj polisy ubezpieczeniowej bez udziału własnego, w przypadku której ubezpieczyciel przejmuje płatność po wystąpieniu zdarzenia podlegającego ubezpieczeniu. Chociaż nie ma odliczenia, kwota, którą ubezpieczyciel wypłaci, jest często niższa niż w przypadku podobnych planów, które mają możliwość odliczenia, lub składki za pierwszy plan dolarowy będą wyższe.

Zrozumienie pokrycia pierwszego dolara

Plany pokrycia pierwszego dolara są dostępne między innymi w zakresie ubezpieczenia zdrowotnego, ubezpieczenia domu i ubezpieczenia samochodu.

Ubezpieczenie od pierwszego dolara zwykle obowiązuje aż do pełnej kwoty polisy, chociaż pełna kwota tutaj jest znacznie niższa niż pełna kwota w bardziej powszechnych planach z odliczeniami. Z tego powodu polisy pierwszego dolara nie są tak popularne jak plany podlegające odliczeniu. Na przykład wiele planów ubezpieczenia zdrowotnego za pierwszy dolar będzie miało niskie limity, co oznacza, że ​​istnieje ograniczenie maksymalnej kwoty, jaką firma ubezpieczeniowa pokryje.

Plany ubezpieczeniowe pierwszego dolara mają wyższe składki, ponieważ ubezpieczyciel ponosi większe ryzyko związane z ubezpieczoną pozycją. Na przykład w przypadku planu ubezpieczenia zdrowotnego w wysokości pierwszego dolara firma ubezpieczeniowa obciąży klienta wyższymi składkami, ponieważ ubezpieczyciel rozpocznie płatność od pierwszej usługi objętej ubezpieczeniem, jaką otrzyma pacjent. Ubezpieczenie od pierwszego dolara jest zwykle mniej rozpowszechnione w branży ubezpieczeń mieszkaniowych i samochodowych ze względu na wyższe składki.

Krytycy pokrycia pierwszego dolara twierdzą, że stanowi ono niepotrzebne obciążenie dla systemu opieki zdrowotnej i podnosi ceny, ponieważ osoby z tego typu ubezpieczeniem mają tendencję do nadużywania lub nadużywania usług zdrowotnych. Z drugiej strony są tacy, którzy twierdzą, że pacjenci bez ubezpieczenia pierwszego dolara często odkładają wizyty, ponieważ muszą płacić z własnej kieszeni. Może to mieć niezamierzony efekt zaostrzenia problemów, prowadząc do dłuższych i droższych procedur.

Zalety i wady pokrycia pierwszego dolara

Pokrycie pierwszego dolara ma zalety i wady. Ostatecznie ubezpieczyciel musi otrzymać odszkodowanie za ubezpieczenie, które zapewnia. Oznacza to, że różne ubezpieczenia będą oferować niektóre rzeczy kosztem innych. Od osoby ubiegającej się o ubezpieczenie zależy określenie cech, które są dla niej najważniejsze.

Plusy

• Żadnych odliczeń ani współpłatności przy składaniu wniosku.
• Ubezpieczyciel pokrywa szkody od początku, bez konieczności wypluwania przez ubezpieczonego pieniędzy na pokrycie roszczeń.

Cons

• Wyższe składki niż podobny plan podlegający odliczeniu.
• Jeśli składki na planie pierwszego dolara i odliczenia są podobne, firma ubezpieczeniowa prawdopodobnie zapewni mniejszą ochronę w ramach planu pierwszego dolara w porównaniu z planem podlegającym odliczeniu.

Przykład polisy ubezpieczeniowej samochodu za pierwszego dolara

Załóżmy, że kierowca uszkadza swój samochód podczas wjazdu do garażu. Zabierają samochód do warsztatu blacharskiego, a szkody szacuje się na 3000 USD. Zwykle w takiej sytuacji osoba może zdecydować się na samodzielną płatność za naprawę szkody lub jeśli nie może sobie pozwolić na ponoszenie kosztów z góry, może złożyć wniosek o odszkodowanie za ubezpieczenie samochodu. Zgłoszenie roszczenia zwykle wiąże się z zapłaceniem odliczenia, takiego jak 250, 500 lub 1000 USD w zależności od polisy ubezpieczeniowej. Niższe odliczenia zwykle wiążą się z wyższymi składkami ubezpieczeniowymi.

Firma ubezpieczeniowa pokrywa koszty, ale kierowca również opłaca część kosztów z tytułu udziału własnego. Jeśli odliczenie wynosi 500 USD, wysyłają oni 500 USD do firmy ubezpieczeniowej i otrzymują 3000 USD za napływ netto w wysokości 2500 USD na pokrycie kosztów szkód.

Załóżmy, że kierowca ma ubezpieczenie samochodu w wysokości pierwszego dolara. Oznacza to, że nie muszą płacić odliczenia. Firma ubezpieczeniowa płaci pełną kwotę, a kierowca otrzymuje 3000 USD. Na pierwszy rzut oka taka polisa jest dla kierowcy lepsza, ponieważ jego wpływ netto na pokrycie kosztów wypadku jest większy.

Należy jednak wziąć pod uwagę składki i zasięg. Wszystko inne jest równe, polisy pierwszego dolara kosztują firmę ubezpieczeniową więcej, więc będą naliczać wyższą składkę. Kiedy ma miejsce zdarzenie podlegające ubezpieczeniu, koszty własne kierowcy są niższe, ale każdego miesiąca lub roku kierowca płaci więcej składek, co rekompensuje tę korzyść. Ponadto limity pokrycia mogą być niższe w przypadku polisy pierwszego dolara. Jest to szczególnie prawdopodobne, jeśli składki wydają się porównywalne z planem podlegającym odliczeniu.