Czy kariera w dziedzinie planowania finansowego jest w Twojej przyszłości?
Ludzie często mylą rolę planisty finansowego z innymi podobnymi zawodami, takimi jak doradca finansowy. Chociaż mogą istnieć podobieństwa między tymi zawodami, istnieją pewne kluczowe różnice. Doradca finansowy to na ogół ktoś, kto pomaga ludziom zarządzać swoimi pieniędzmi, podczas gdy doradca finansowy opracowuje spersonalizowane plany finansowe dla swoich klientów. Obaj specjaliści mogą się również różnić, jeśli chodzi o ich wykształcenie i przeznaczenie. Planiści finansowi mogą również mieć specjalną specjalizację. Jeśli myślisz o zostaniu planistą finansowym, musisz pomyśleć o kilku kluczowych kwestiach. Czy masz odpowiednie wykształcenie i umiejętności niezbędne do odniesienia sukcesu? Czy to w ogóle właściwa ścieżka kariery? Czytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej o planowaniu finansowym i rozwiąż nasz quiz, który pomoże Ci podjąć bardziej świadomą decyzję.
Kluczowe wnioski
- Planiści finansowi pomagają ludziom zarządzać swoimi pieniędzmi podczas przeglądania ich spraw finansowych.
- Znajdowanie klientów i budowanie bazy klientów ma kluczowe znaczenie dla odniesienia sukcesu jako planista finansowy.
- Aby zostać planistą finansowym, musisz mieć tytuł licencjata, a także kursy z zakresu inwestycji, podatków, planowania nieruchomości i zarządzania ryzykiem.
- Jeśli czujesz się dobrze ze sprzedażą, świetnie radzisz sobie z ludźmi, masz doskonałe umiejętności analityczne i komunikacyjne oraz potrafisz pracować samodzielnie, planowanie finansowe może być właśnie dla Ciebie.
Planiści finansowi: podstawy
Planiści finansowi pomagają ludziom zarządzać swoimi pieniędzmi podczas przeglądania ich spraw finansowych. Podobnie jak doradcy finansowi, pomagają swoim klientom opracować długoterminowe cele finansowe. Specjaliści ci oceniają etap życia swoich klientów, tolerancję ryzyka, a także potencjalne inwestycje.
Planiści finansowi również zarabiają na życie, pomagając ludziom sortować i wybierać inwestycje, ubezpieczenia i inne produkty finansowe. Ponieważ wielu planistów finansowych specjalizuje się również w określonych obszarach, mogą oni świadczyć dostosowane usługi dla swoich klientów. Niektóre z tych usług obejmują między innymi planowanie emerytalne, ogólną analizę inwestycji, planowanie majątku, planowanie podatkowe i planowanie edukacji.
Pozyskiwanie nowych klientów
Znalezienie klientów potrzebujących tych usług i zbudowanie bazy klientów ma kluczowe znaczenie dla odniesienia sukcesu jako planista finansowy, ponieważ polecenia od zadowolonych klientów są ważnym źródłem nowego biznesu. Niezależnie od tego, czy znajdujesz nowych klientów, prowadząc seminaria lub wykłady, poprzez kontakty towarzyskie lub biznesowe, czy po prostu dzwoniąc na zimno, musisz ich znaleźć.
Twój sukces jako planisty finansowego zależy od umiejętności znalezienia i utrzymania listy klientów.
Posiadanie szerokiej sieci społecznościowej jest jednym z powodów, dla których wielu odnoszących sukcesy planistów finansowych wchodzi do tej branży po pracy w pokrewnym zawodzie, takim jak księgowy, audytor, agent sprzedaży ubezpieczeń, prawnik lub agent sprzedaży papierów wartościowych, towarów i usług finansowych.
Wymagania edukacyjne
Pracodawcy zajmujący się planowaniem finansowym poszukują kandydatów z tytułem licencjata z zakresu rachunkowości, finansów, ekonomii, biznesu, matematyki lub prawa. Pomocne są również kursy z zakresu inwestycji, podatków, planowania nieruchomości i zarządzania ryzykiem. Programy z zakresu planowania finansowego stają się coraz szerzej dostępne w szkołach wyższych i uniwersytetach.
Analitycy finansowi mogą również ubiegać się o specjalne tytuły, takie jak Certified Financial Planner (CFP), Chartered Financial Analyst (CFA) i Chartered Financial Consultant (ChFC).
Zasadniczo licencja nie jest wymagana do pracy jako osobisty doradca finansowy, ale doradcy sprzedający akcje, obligacje, fundusze inwestycyjne lub ubezpieczenia mogą potrzebować licencji, takich jak seria 6, 7 lub 63. Egzaminy te są administrowane przez sektor finansowy Organ regulacyjny (FINRA) i aby przystąpić do większości tych egzaminów, wymagane jest sponsorowanie przez firmę członkowską lub organizację samoregulującą.
Gdzie pracują doradcy?
Ponad połowa wszystkich doradców finansowych pracuje dla firm finansowych i ubezpieczeniowych, w tym maklerów papierów wartościowych i towarów, banków, ubezpieczycieli i firm inwestycji finansowych. Jednak czterech na dziesięciu osobistych doradców finansowych to samozatrudnieni, prowadzący małe firmy doradztwa inwestycyjnego, zwykle na obszarach miejskich.
Według Biura Statystyki Pracy całkowite zatrudnienie analityków finansowych i osobistych doradców finansowych ma wzrosnąć o 7% między 2018 a 2028 rokiem, szybciej niż średnia dla wszystkich zawodów. Wynika to ze zwiększonych inwestycji przedsiębiorstw i osób prywatnych, rosnącej liczby samodzielnych programów emerytalnych oraz rosnącej liczby seniorów. Osobistych doradców finansowych skorzystają nawet bardziej niż analitycy finansowi, ponieważ osoby z wyżu demograficznego oszczędzają na emeryturę, a lepiej wykształcona i zamożniejsza populacja potrzebuje porad inwestycyjnych. Ponadto ludzie żyją dłużej i muszą planować finansowanie większej liczby lat na emeryturze.
Czy planowanie finansowe jest dla Ciebie właściwą karierą?
Rozwiąż ten quiz, aby dowiedzieć się:
Quiz: Czy planowanie finansowe jest dla Ciebie odpowiednie? 1. Jak dobrze radzisz sobie ze sprzedażą? O.: Mógłbym sprzedać mojej babci bilet na koncert SuperNova bez gwarancji, że spodoba się jej występ. B. Mógłbym sprzedać babci ten bilet na SuperNova, ale czułbym się winny, gdyby nie podobał jej się ten program. C. Tylko zły człowiek mógłby sprzedać swojej babci bilet SuperNova.
2. Na jakim jesteś etapie życia? A. Właśnie ukończyłem college. B. Od kilku lat jestem poza szkołą. C. Pracuję od kilku lat, ale jestem gotowy na zmianę.
3. Jak bardzo jesteś ekstrawertykiem? A. Byłem prezesem prawie każdego klubu, do którego dołączyłem. B. Mam wystarczająco dużo przyjaciół, aby mnie uszczęśliwić. C. Dobra książka, pokój dla mnie i bez przeszkód to moja wizja nieba.
4. Mógłbyś zostać opisany jako: A. Zarówno analityczny, jak i dobry komunikator. B. Analityczny, ale kiepski komunikator lub dobry komunikator, ale nie analityczny. C. Ani analityczny, ani dobry komunikator.
5. W pracy wolę wykonywać swoją pracę: A. Całkowicie samodzielnie B. Trochę samodzielnie. C. Jako część zespołu.
6. To, co najbardziej podoba mi się w zostaniu planistą, to: A. Wyzwanie związane z budowaniem bazy klientów. B. Stworzenie własnej firmy. C. Analiza inwestycji.
7. Według Bureau of Labor Statistics, średni roczny dochód planistów finansowych wyniósł 88 890 USD w 2018 r., Włączając dochód z prowizji. Jak się z tym czujesz? A. Nigdy nie byłem średni i zarobię więcej niż wynosi mediana. B. To by działało dla mnie. C. Praca na zlecenie tylko mnie denerwuje.
Wyniki
Jeśli odpowiedziałeś głównie jako As, planowanie finansowe może być odpowiednią karierą dla Ciebie. Myśl o zarobieniu znacznej kwoty swojego wynagrodzenia w formie prowizji inspiruje Cię, a nie przeraża. Jeśli masz odpowiednie kontakty i poziom energii do pracy w tej sieci, możesz odnieść sukces w tej trudnej karierze.
Jeśli odpowiedziałeś głównie na Bs, potrzebujesz planu awaryjnego. Planowanie finansowe może zadziałać, ale prawdopodobnie znajdziesz się wśród 80% planistów, którzy według „The Complete Financial Advisor” Williama F. Cole’a działają w branży krócej niż pięć lat. Kiedy sprzedaż się nie udaje, co zrobisz dalej i jak sprzedasz się następnemu pracodawcy?
Jeśli odpowiedziałeś głównie na „C”, nawet nie myśl o planowaniu finansowym. Jeśli podoba Ci się strona analizy portfela, rozważ pracę jako analityk finansowy. Jeśli matematyka jest Twoim mocnym przedmiotem, przejdź do inżynierii finansowej lub analizy ilościowej. Zarobisz więcej pieniędzy bez konieczności sprzedawania przez cały dzień.