Czy powinieneś skorzystać z doradcy finansowego?
Jeśli inwestujesz samodzielnie, czy zastanawiałeś się kiedyś, czy powinieneś przekazać sprawę profesjonalnemu doradcy finansowemu? Jeśli masz znaczące aktywa, prawdopodobnie odczuwałeś niepokój przy dokonywaniu wyborów za swoje pieniądze. Być może wyczuwałeś, że mógłbyś podejmować lepsze decyzje inwestycyjne, gdybyś wiedział trochę więcej i mógł inwestować bez emocji. W takim przypadku zasięgnięcie porady doradcy finansowego ma sens.
Kluczowe wnioski:
- Chęć znalezienia doradcy finansowego zwykle wynika ze straty inwestycyjnej, konieczności oszczędzania na emeryturę lub otrzymania nieoczekiwanego kapitału.
- Spodziewaj się, że co roku będziesz płacić swojemu doradcy od 0,5 do 2% kwoty głównej.
- Wiele osób przechodzi od zarządzania własnymi inwestycjami do korzystania z doradcy, gdy muszą zacząć dokonywać wypłat emerytalnych.
- Doradcy finansowi są wszędzie, dlatego przed dokonaniem wyboru warto poprosić znajomych i rodzinę o polecenie.
Zrozumienie potrzeby doradcy finansowego
Aby ustalić, czy powinieneś zatrudnić doradcę finansowego, zadaj sobie następujące pytania:
- Czy masz rzetelną wiedzę na temat inwestycji?
- Czy lubisz czytać o zarządzaniu majątkiem i kwestiach finansowych oraz badać konkretne aktywa?
- Czy masz doświadczenie w zakresie instrumentów finansowych?
- Czy masz czas na monitorowanie, ocenę swoich inwestycji i okresowe zmiany w swoim portfelu?
Jeśli odpowiedziałeś twierdząco na powyższe pytania, możesz nie potrzebować doradcy ani planisty finansowego. Jednak nawet jeśli odpowiedziałeś twierdząco na powyższe pytania, nadal możesz być narażony na popełnienie błędów związanych z emocjami lub strachem, jeśli chodzi o finanse.
Krytyczne wydarzenia życiowe, takie jak emerytura
Profesjonalni doradcy twierdzą, że nie ma magicznego progu aktywów, który zmusza inwestora do zasięgnięcia porady. Raczej bardziej prawdopodobne jest, że wydarzenie wystraszy osobę i wyśle ją do drzwi doradcy. Ci, którzy odnieśli sukces samodzielnie przez długi czas, zazwyczaj nie będą szukać pomocy, chyba że chcą zrezygnować z samodzielnego inwestowania i pozostać aktywni.
Często ktoś, kto nigdy nie wydał ani nie zarządzał więcej niż kilka tysięcy dolarów, rozważa zarządzanie sześciocyfrową liczbą lub grupą kont. Jeśli zdarzy się to komuś na progu emerytury, decyzje, które należy podjąć, są bardziej krytyczne, ponieważ pieniądze muszą trwać. Weźmy na przykład plan 401 (k).
Wypłaty emerytalne
Kiedy przychodzi czas na wypłatę emerytury, osoba otrzymuje lub ma dostęp do dużej sumy pieniędzy, do której wcześniej nie miała dostępu. Osoba fizyczna może być zmuszona do samodzielnego zarządzania aktywami, na przykład pobierając wymagane minimalne wypłaty z konta uprzywilejowanego podatkowo, takiego jak plan IRA lub 401 (k).
Kiedy wspierasz plan, możesz mieć wrażenie, że to nie twoje pieniądze: nie możesz wypłacić i wydać środków, ponieważ zostaniesz ukarany. Ale kiedy nadejdzie emerytura i będziesz mieć dostęp do funduszy, możesz się zastanawiać, co z nimi zrobisz. Dla wielu może to wydawać się przytłaczające i prowadzić do uświadomienia sobie, że potrzebują pewnego eksperta zarządzania portfelem. Dobrą praktyczną zasadą jest zasięgnięcie porady, jeśli obawiasz się, że popełnisz błąd przy swoich inwestycjach.
Znalezienie odpowiedniego specjalisty finansowego
Kiedy jesteś gotowy, aby zacząć szukać odpowiedniego doradcy finansowego, zacznij od poproszenia o polecenia kolegów, przyjaciół lub członków rodziny, którzy wydają się z powodzeniem zarządzać swoimi finansami.
Inną drogą są profesjonalne rekomendacje. Stowarzyszenie Planowania Finansowego (FPA) i Krajowe Stowarzyszenie Osobistych Doradców Finansowych (NAPFA).
Płacić doradcy
Klient musi również wziąć pod uwagę prowizję za każdym razem, gdy dokonują transakcji lub sprzedają produkt. Inni pobierają opłatę w oparciu o kwotę pieniędzy, którymi zarządzają. Niektórzy doradcy ds. Opłat naliczają stawkę godzinową.
Doradcy ds. Opłat twierdzą, że ich porady są lepsze, ponieważ nie powodują konfliktu interesów. Z drugiej strony doradcy prowizyjni uzyskują dochód od firmy stojącej za sprzedawanymi przez nich produktami, co może wpływać na ich rekomendacje. Doradcy prowizyjni mogą również mieć zachętę do „rezygnacji” z konta; to znaczy gromadzić transakcje, aby generować więcej prowizji. W odpowiedzi doradcy prowizyjni argumentują, że ich usługi są z pewnością tańsze niż uiszczanie opłat, które mogą sięgać nawet 100 USD za godzinę lub więcej.
Podsumowanie
Decyzja o tym, czy zwrócić się o poradę, może być krytyczna. Jeśli zdecydujesz się zasięgnąć porady, ostrożnie planu finansowego. Jeśli zdecydujesz się pójść sam, pamiętaj, że jeśli na początku ci się nie uda, możesz spróbować ponownie – lub zadzwonić do doradcy.