Czy powinieneś zarządzać pieniędzmi znajomych?
Nic dziwnego, że twoi kumple mogą chcieć, abyś zarządził dla nich kilka dolarów. Jeśli mówisz o swoich strategiach inwestowania – i wykazujesz oznaki sukcesu – teraz jesteś osobą, do której warto się udać. W dzisiejszych czasach rozmowy o pieniądzach i ludzie, którzy rozumieją planowanie finansowe, cieszą się dużym szacunkiem, ponieważ młodzi ludzie zdają sobie sprawę, że w inwestowaniu jest więcej, niż kiedyś myśleli.
Jeśli więc porozmawiasz, ludzie, którzy Cię znają, mogą postrzegać Cię jako bardzo cenny towar – darmowego menedżera pieniędzy. Zbyt często osoba, która prosi Cię o zainwestowanie swoich pieniędzy, to osoba, która wie trochę o inwestowaniu, tylko na tyle, aby wpaść w kłopoty. Dlaczego więc nie skorzystać ze swojej wiedzy finansowej? W końcu, jeśli w tym roku osiągasz dwucyfrowe zwroty, dlaczego nie mógłbyś powtarzać tego wyniku rok po roku, prawda?
Kluczowe wnioski
- Rozpoczynając działalność w zakresie doradztwa finansowego, pozyskanie pierwszej grupy klientów może być trudne.
- Może być kuszące, aby zacząć zarządzać pieniędzmi od znajomych i rodziny, ale uważaj na negatywne skutki uboczne, które mogą się z tego wyniknąć.
- Jeśli stracisz pieniądze przyjaciela lub jeśli nawet będą musieli wszcząć przeciwko tobie kroki prawne, może to skutkować czymś więcej niż tylko zrujnowaną przyjaźnią.
- Zamiast tego polecaj znajomych innym specjalistom w swojej sieci i edukuj ich na temat finansów osobistych.
Problemy z inwestowaniem dla bliskich osób
Możesz pomyśleć, że inwestowanie dla kogoś innego jest tylko sposobem na pomoc, ale gdy zaczynasz inwestować dla innych ludzi, szczególnie dla swoich przyjaciół, wkraczasz w świat komplikacji, których mogłeś nie przewidzieć, kiedy zaczynałeś.
Nierealne oczekiwania
Twój przyjaciel, który myśli, że Twoje 35% zwroty w tym roku będą miały miejsce również w przyszłym roku, może spotkać się z niemiłą niespodzianką, gdy Twoje wybory będą prawie zerowe. Kiedy inwestujesz dla przyjaciół, musisz radzić sobie z nierealistycznymi oczekiwaniami, które mogą naprawdę zaszkodzić związkowi.
Jeśli Twoi znajomi chcą, abyś dla nich zainwestował, prawdopodobnie nie rozumieją wszystkich zagrożeń związanych z inwestowaniem, w tym nie do końca realizowania celów inwestycyjnych, które być może planowali.
Tracić pieniądze
Niespełnienie oczekiwań inwestycyjnych przyjaciela może zagrozić twojej przyjaźni, ale niedotrzymanie przewidywanych zysków przyjaciela może być najlepszym scenariuszem. Kiedy coś idzie nie tak, zarobienie pieniędzy jest o wiele lepsze niż ich utrata, co nie jest abstrakcyjną koncepcją dla każdego, kto aktywnie inwestuje. Kiedy wnosisz pieniądze do związku, rzeczy mogą stać się niewygodne dość szybko, zwłaszcza gdy te pieniądze wylewają się z konta inwestycyjnego.
Czy mówisz przyjacielowi, żeby to wciągnął? Czy odpłacasz osobie z kieszeni? Czy starasz się nadrobić różnicę nowymi typami? Naprawdę, prawdopodobnie nie ma dobrego sposobu na poradzenie sobie z utratą pieniędzy przyjaciela i powinieneś rozważyć to ryzyko, zanim zgodzisz się zainwestować dla kogokolwiek.
Kwestie prawne
Zarządzając pieniędzmi znajomego, możesz łamać prawo. Inwestorzy muszą być zarejestrowani w Komisji Papierów Wartościowych i Giełd lub posiadać licencję federalną. Są ściśle regulowane przez rząd i organizacje handlowe, takie jak Financial Industry Regulatory Authority, w celu ochrony konsumentów.
Jeśli inwestujesz za znajomego w zamian za rekompensatę, możesz łamać obowiązujące przepisy chroniące inwestorów przed osobami, które nie mają uprawnień do uznaniowej kontroli nad kontami innych osób.
Krótki koniec drążka
OK, więc nie otrzymujesz zapłaty za swoje wysiłki. Jeśli tak jest, nadal musisz się zastanowić, czy twój przyjaciel cię wykorzystuje. Pomaganie przyjacielowi jest miłe, ale kiedy ta pomoc polega na zarabianiu znacznych pieniędzy dla tej osoby i otrzymywaniu niewielkiej lub zerowej kwoty w zamian, możesz cierpieć z powodu braku równowagi.
Comożesz zrobić dla przyjaciół
Teraz, kiedy otrząsnąłem twoje żagle, a także twoich przyjaciół, są rzeczy, które możesz zrobić, aby pomóc swoim znajomym w inwestycjach, nie obciążając się znaczną odpowiedzialnością za inwestowanie cudzych pieniędzy. Jednym z najlepszych sposobów udzielenia pomocy jest nauczenie znajomego inwestowania.
Pomóż im się uczyć
Istnieje wiele pułapek dla nowych inwestorów. Jeśli masz szczęście, udało ci się uniknąć wielu z nich lub nauczyłeś się, jak powinieneś ich unikać.
Korzyść z twojego doświadczenia może być ogromnym atutem, który możesz przekazać przyjacielowi i nie będzie to kosztować ani jednego z was osobiście, ani finansowo. Dlatego jeśli chcesz pomóc swoim przyjaciołom, pracuj z nimi; Pokaż im, jak analizować sprawozdanie finansowe, jak przeprowadzić transakcję online, jak wyszukiwać wiadomości biznesowe lub jak znaleźć zasoby online.
Kluby inwestycyjne
Jednocześnie istnieje popularny sposób bezpośredniego inwestowania z przyjaciółmi bez przejmowania odpowiedzialności, jaką doradca inwestycyjny czułby wobec klienta – klub inwestycyjny. Klub inwestycyjny składa się z grupy ludzi, którzy głosują za podjęciem decyzji o kupnie lub sprzedaży swoich inwestycji należących do grupy. Kluby inwestycyjne są świetne, ponieważ pozwalają na bardziej osobiste podejście do rzeczywistych inwestycji niż tylko pomaganie komuś w koncepcjach inwestycyjnych. Kluby te dadzą ci również żywotny interes w wynikach portfolio twojego przyjaciela.
Jeśli jesteś zainteresowany założeniem klubu inwestycyjnego, masz wiele dostępnych zasobów, od swojego brokera po Internet. Ważne jest, aby zdawać sobie sprawę, że klub inwestycyjny to nie tylko kilka osób, które chcą wspólnie inwestować – to formalna (i prawnie określona) organizacja, której członkowie mają słuszne roszczenia do aktywów. Oznacza to, że powinieneś zapoznać się z zasadami i prawami, które rządzą klubami inwestycyjnymi, w których mieszkasz, przed przystąpieniem do nich lub założeniem ich samodzielnie.
Podsumowanie
Inwestowanie w przyjaciela zwykle nie jest warte kłopotów, jakie może spowodować. Pieniądze po prostu nie są czymś, co chcesz wnieść do dobrej przyjaźni. W końcu, pomagając swoim znajomym w samodzielnym inwestowaniu, wyświadczysz im – i sobie – znacznie większą przysługę.