Ocena Twojego osobistego sprawozdania finansowego
Miesiąc po miesiącu wiele osób przegląda wyciągi bankowe i wyciągi z kart kredytowych i dziwi się, że wydały więcej, niż przypuszczały. Aby uniknąć tego problemu, jedną prostą metodą rozliczania dochodów i wydatków jest sporządzenie osobistych sprawozdań finansowych. Podobnie jak te używane przez korporacje, sprawozdania finansowe dostarczają informacji o Twojej kondycji finansowej i mogą pomóc w planowaniu budżetu. Istnieją dwa rodzaje osobistych sprawozdań finansowych:
- Osobisty rachunek przepływów pieniężnych
- Bilans osobisty
Przyjrzyjmy się temu bardziej szczegółowo.
Kluczowe wnioski
- Możesz tworzyć własne zestawienia finansowe, aby pomóc w planowaniu budżetu i ustalaniu celów w zakresie zwiększania wartości netto.
- Dwa rodzaje osobistych sprawozdań finansowych to osobisty rachunek przepływów pieniężnych i osobisty bilans.
- Osobisty rachunek przepływów pieniężnych mierzy wpływy pieniężne (pieniądze, które zarabiasz) i wypływy środków pieniężnych (pieniądze, które wydajesz), aby określić, czy masz dodatni czy ujemny przepływ pieniężny netto.
- Osobisty bilans podsumowuje aktywa i pasywa w celu obliczenia wartości netto.
Osobisty rachunek przepływów pieniężnych
Osobiste zestawienie przepływów pieniężnych mierzy wpływy i wypływy środków pieniężnych w celu pokazania przepływów pieniężnych netto za określony czas. Wpływy pieniężne zazwyczaj obejmują:
- Wynagrodzenia
- Odsetki z kont oszczędnościowych
- Dywidendy z inwestycji
- Zyski kapitałowe ze sprzedaży finansowych papierów wartościowych, takich jak akcje i obligacje
Napływ gotówki może również obejmować pieniądze otrzymane ze sprzedaży aktywów, takich jak domy czy samochody. Zasadniczo wpływ gotówki składa się ze wszystkiego, co przynosi pieniądze.
Wypływ gotówki obejmuje wszystkie wydatki, niezależnie od wielkości. Wypływy pieniężne obejmują następujące rodzaje kosztów:
- Płatności czynszu lub kredytu hipotecznego
- Rachunki za media
- Artykuły spożywcze
- Gaz
- Rozrywka (książki, bilety do kina, posiłki w restauracji itp.)
Celem określenia wpływów i wypływów środków pieniężnych jest znalezienie przepływów pieniężnych netto. Twoje przepływy pieniężne netto to po prostu wynik odjęcia wypływów od wpływów. Dodatni przepływ środków pieniężnych netto oznacza, że zarobiłeś więcej niż wydałeś i że zostało Ci trochę pieniędzy z tego okresu. Z drugiej strony ujemny przepływ środków pieniężnych netto pokazuje, że wydałeś więcej pieniędzy, niż przyniosłeś.
Bilans osobisty
Bilans to drugi rodzaj osobistego sprawozdania finansowego. Bilans osobisty zapewnia ogólny obraz Twojego majątku w określonym czasie. Jest to podsumowanie Twoich aktywów (tego, co posiadasz), Twoich zobowiązań (tego, co jesteś winien) i Twojej wartości netto (aktywa minus pasywa).
Majątek
Aktywa można podzielić na trzy odrębne kategorie:
- Aktywa płynne: Aktywa płynne to te rzeczy, które posiadasz, które można łatwo sprzedać lub zamienić na gotówkę bez utraty wartości. Obejmują one rachunki czekowe, rachunki rynku pieniężnego, konta oszczędnościowe i gotówkę. Niektórzy zaliczają do tej kategorii certyfikaty depozytowe (CD), ale problem z płytami CD polega na tym, że większość z nich pobiera opłatę za wcześniejszą wypłatę, co powoduje, że Twoja inwestycja traci trochę na wartości.
- Duże zasoby: duże zasoby obejmują takie rzeczy, jak domy, samochody, łodzie, dzieła sztuki i meble. Tworząc wartości rynkowej tych pozycji. Jeśli trudno jest znaleźć wartość rynkową, użyj ostatnich cen sprzedaży podobnych przedmiotów.
- Inwestycje: Inwestycje obejmują obligacje, akcje, płyty CD, fundusze wspólnego inwestowania i nieruchomości. Powinieneś również rejestrować inwestycje według ich aktualnych wartości rynkowych.
Zadłużenie
Zobowiązania są tylko tym, co jesteś winien. Zobowiązania obejmują bieżące rachunki, płatności nadal należne z tytułu niektórych aktywów, takich jak samochody i domy, salda kart kredytowych i inne pożyczki.
„Lawina zadłużenia” i „śnieżka zadłużenia” to dwie popularne metody spłaty zobowiązań, takich jak zadłużenie na karcie kredytowej.
Wartość netto
Twoja wartość netto to różnica między tym, co posiadasz, a tym, co jesteś winien. Ta liczba jest twoją miarą bogactwa, ponieważ przedstawia to, co posiadasz po spłaceniu wszystkiego, co jesteś winien. Jeśli masz ujemną wartość netto, oznacza to, że jesteś winien więcej niż posiadasz.
Dwa sposoby na zwiększenie wartości netto to zwiększenie aktywów lub zmniejszenie zobowiązań. Możesz zwiększyć aktywa, zwiększając swoje środki pieniężne lub zwiększając wartość dowolnego posiadanego majątku. Jedna uwaga: upewnij się, że nie zwiększasz swoich zobowiązań wraz z aktywami.
Na przykład, twoje aktywa wzrosną, jeśli kupisz dom, ale jeśli zaciągniesz hipotekę na ten dom, twoje zobowiązania również wzrosną. Zwiększenie wartości netto poprzez wzrost aktywów zadziała tylko wtedy, gdy wzrost aktywów będzie większy niż wzrost zobowiązań. To samo dotyczy prób zmniejszenia zobowiązań. Spadek tego, co jesteś winien, musi być większy niż zmniejszenie aktywów.
Łączymy je razem
Osobiste zestawienia finansowe zapewniają narzędzia do monitorowania wydatków i zwiększania wartości netto. Osobiste zestawienia finansowe polegają na tym, że nie są to tylko dwie oddzielne informacje, ale w rzeczywistości współpracują ze sobą. Przepływ pieniężny netto z rachunku przepływów pieniężnych może faktycznie pomóc w dążeniu do zwiększenia wartości netto. Jeśli w danym okresie masz dodatni przepływ pieniężny netto, możesz przeznaczyć te pieniądze na nabycie aktywów lub spłatę zobowiązań. Wykorzystanie przepływów pieniężnych netto do wartości netto to świetny sposób na zwiększenie aktywów bez zwiększania zobowiązań lub zmniejszania zobowiązań bez zwiększania aktywów.
Podsumowanie
Jeśli obecnie masz ujemny przepływ środków pieniężnych lub chcesz zwiększyć dodatni przepływ pieniężny netto, jedynym sposobem na to jest ocena nawyków dotyczących wydatków i dostosowanie ich w razie potrzeby. Korzystając z osobistych zestawień finansowych, aby stać się bardziej świadomym swoich nawyków dotyczących wydatków i wartości netto, będziesz na dobrej drodze do większego bezpieczeństwa finansowego.