Mnożnik depozytu
Co to jest mnożnik depozytu?
Mnożnik depozytu to maksymalna kwota pieniędzy, jaką bank może utworzyć dla każdej jednostki rezerw. Mnożnik depozytu to zwykle procent kwoty zdeponowanej w banku. Wymóg dotyczący mnożnika depozytu jest kluczem do utrzymania podstawowej podaży pieniądza w gospodarce. Poleganie na mnożniku depozytów jest nazywane systemem bankowym opartym na rezerwie cząstkowej i jest obecnie powszechne w bankach w większości krajów na całym świecie.
Kluczowe wnioski
- Mnożnik depozytu to maksymalna kwota pieniędzy, jaką bank może utworzyć dla każdej jednostki rezerw.
- Liczba ta ma kluczowe znaczenie dla utrzymania podstawowej podaży pieniądza w gospodarce i jest głównym składnikiem bankowego systemu opartego na rezerwie cząstkowej.
- Chociaż minima są ustalane przez Rezerwę Federalną, banki mogą ustawić wyższy mnożnik depozytu.
- Mnożnik depozytu różni się od mnożnika pieniądza, który odzwierciedla zmianę w podaży pieniądza w kraju stworzoną przez pożyczkę kapitału poza rezerwę banku.
Zrozumienie mnożników depozytu
Depozyt mnożnik jest nazywany również mnożnik ekspansji depozyt depozyt lub prosty mnożnik. Jest to kwota, którą wszystkie banki muszą mieć pod ręką w swoich rezerwach. Pozwala im funkcjonować na co dzień, zmniejszając ryzyko wyczerpania zapasów w celu zaspokojenia żądań wycofania od klientów.
Banki centralne, takie jak Rezerwa Federalna w Stanach Zjednoczonych, ustalają minimalne kwoty, które muszą posiadać banki. Są one znane jako rezerwa obowiązkowa lub rezerwa obowiązkowa – kwota pieniędzy, jaką bank może pożyczyć swoim klientom. Bank musi stale utrzymywać to minimum na rachunku zdeponowanym w banku centralnym, aby mieć pewność, że ma wystarczającą ilość gotówki na realizację wszelkich żądań wypłaty składanych przez deponentów.
Mnożnik depozytu jest odwrotnością rezerw obowiązkowych. Jeśli więc wymagany poziom rezerwy wynosi 20%, to mnożnik depozytu wynosi 80%. Jest to stosunek kwoty czekowych depozytów banku – rachunków na żądanie, na podstawie których można negocjować czeki, weksle lub inne instrumenty finansowe – do kwoty rezerwy. Więc jeśli mnożnik depozytu wynosi 80%, bank musi zatrzymać 1 dolara w rezerwie za każde 5 dolarów, które ma na depozytach. Pozostałe 4 dolary bank może pożyczyć lub zainwestować.
Mnożnik depozytu stanowi podstawę dla mnożnika pieniądza, ale wartość mnożnika pieniądza jest ostatecznie mniejsza. Dzieje się tak z powodu nadmiernych rezerw, oszczędności i konwersji na gotówkę przez konsumentów. Bardziej szczegółowo omawiamy mnożnik pieniędzy nieco dalej.
Mnożnik depozytu banku można obliczyć za pomocą następującego wzoru:
Mnożnik depozytu a mnożnik pieniędzy
Mnożnik depozytu jest często mylony z mnożnikiem pieniędzy. Chociaż te dwa terminy są ze sobą ściśle powiązane, nie można ich stosować zamiennie i są wyraźnie różne. Pieniądze mnożnik odzwierciedla zmiany w podaży pieniądza narodu stworzonej przez pożyczki z kapitału poza rezerwy banku. Można to postrzegać jako maksymalną potencjalną kreację pieniądza poprzez zwielokrotniony efekt wszystkich kredytów bankowych.
Banki mogą utrzymywać rezerwy wykraczające poza wymogi określone przez Rezerwę Federalną w celu zmniejszenia liczby czekowych depozytów.
Gdyby banki pożyczyły każdego dostępnego dolara poza ich rezerwy obowiązkowe i gdyby pożyczkobiorcy wydali każdego dolara pożyczonego od banków, mnożnik depozytu i mnożnik pieniądza byłyby zasadniczo takie same. W praktyce banki nie pożyczają każdego dostępnego dolara. I nie wszyscy pożyczkobiorcy wydają każdego pożyczonego dolara. Część gotówki mogą przeznaczyć na rachunki oszczędnościowe lub inne lokaty. Zmniejsza to ilość kreacji pieniądza i odzwierciedlającą ją wartość mnożnika pieniądza.