Co to jest ubezpieczenie zamienne?
Zamienny ubezpieczenie polityka to termin zwykle związane z ubezpieczeniem na życie. Aby zrozumieć politykę zamienną, musisz najpierw zrozumieć termin i zasady uniwersalne.
„Terminowe” ubezpieczenie na życie to polisa zapewniająca ubezpieczonemu ochronę przez określony czas. Z drugiej strony za polisę „pełną” lub „uniwersalną” uważa się ubezpieczenie stałe, zapewniające ochronę przez całe życie ubezpieczonego.
Obecnie polisa „wymienna” pozwala ubezpieczonemu na późniejszą zamianę polisy terminowej na stałą. Tak długo, jak warunki polisy zostały zachowane, a płatności dokonywane w terminie, ubezpieczony nie jest zobowiązany do poddawania się żadnym nowym lub dodatkowym badaniom w momencie zmiany polisy, niezależnie od stanu zdrowia. Ten rodzaj polisy daje korzyści w postaci uzyskania tańszego terminowego ubezpieczenia na życie już teraz, przy jednoczesnym zachowaniu możliwości przejścia na polisę stałą w późniejszym terminie, gdy zmieniają się potrzeby ubezpieczeniowe i zasoby finansowe.
Wgląd doradcy
Scott Bishop, CPA, PFS, CFP® STA Wealth Management, LLC, Houston, TX
Polisę zamienną można przekształcić w inny rodzaj polisy ubezpieczeniowej w tym samym towarzystwie ubezpieczeniowym. Uprawnienia do konwersji są określone w zasadach. Dokładne polisy, na które można je przekształcić, zostaną określone przez umowę i firmę ubezpieczeniową.
Zwykle ubezpieczenie zamienne obejmuje polisę ubezpieczeniową na okres przejściowy, którą można przekształcić w polisę trwałą / wartości pieniężnej, która może być jakąś formą ubezpieczenia na całe życie lub na życie uniwersalne. Umowa będzie określać, jak długo można zrealizować opcje zamienne. Jedną z korzyści jest to, że chociaż konwertuje się ją w wieku, w którym ją konwertujesz, polisa konwertuje się z tą samą oceną zdrowia, jak w momencie ubiegania się o nią. Upewnij się, że rozumiesz opcje konwersji, zanim wybierzesz termin polisy ubezpieczeniowej i przewoźnika.