Kompleksowe ubezpieczenie
Co to jest ubezpieczenie kompleksowe?
Kompleksowe ubezpieczenie to rodzaj ubezpieczenia komunikacyjnego, które obejmuje uszkodzenia samochodu z przyczyn innych niż kolizja. Pełne ubezpieczenie obejmowałoby Twój pojazd, gdyby został zniszczony przez tornado, wgnieciony przez zderzenie z jeleniem, pomalowany sprayem przez wandala, uszkodzony przez włamanie lub zmiażdżony przez zawalający się garaż.
Kluczowe wnioski
- Kompleksowe ubezpieczenie ma na celu pokrycie kosztów napraw Twojego pojazdu spowodowanych innymi czynnikami niż kolizja.
- Jeśli finansujesz zakup pojazdu, może być konieczne wykupienie pełnego ubezpieczenia, a także ubezpieczenia kolizji.
- Zakup kompleksowego ubezpieczenia może nie mieć sensu finansowego, jeśli prowadzisz starszy pojazd, który już stracił znaczną część wartości.
- Podwyższenie odliczeń za pełne ubezpieczenie może pomóc obniżyć składki.
Zrozumienie kompleksowego ubezpieczenia
Kompleksowe ubezpieczenie, ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków i ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej to trzy składniki polisy ubezpieczenia komunikacyjnego. W większości stanów prawo wymaga od kierowców posiadania ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej, ale ubezpieczenie kolizyjne i kompleksowe są opcjonalne, jeśli ktoś jest bezpośrednim właścicielem pojazdu. Jeśli dana osoba sfinansowała pojazd, firma pożyczkowa może wymagać kompleksowego ubezpieczenia.
W zakresie tego, co obejmuje ubezpieczenie kompleksowe, lista obejmuje szkody związane z:
- Kontakt ze zwierzętami, np. Uderzenie jelenia
- Klęski żywiołowe, w tym trzęsienia ziemi, powodzie i huragany
- Ogień
- Zamieszki i wandalizm
- Kradzież pojazdu lub kradzież niektórych części pojazdu
- Zepsute szyby przednie
- Upadłe przedmioty, w tym gałęzie, skały lub grad
Uwaga
Ubezpieczenie od kolizji ma na celu pokrycie kosztów naprawy, jeśli Twój pojazd zostanie uszkodzony w wypadku.
Kiedy wykupić kompleksowe ubezpieczenie samochodu
Posiadanie kompleksowego ubezpieczenia samochodu może mieć sens, jeśli kupujesz nowy samochód, niezależnie od tego, czy go finansujesz, czy płacisz gotówką. Wszechstronne ubezpieczenie może chronić Cię przed mniejszymi i poważniejszymi uszkodzeniami spowodowanymi przez rzeczy, na które nie masz wpływu, poza wszelkimi ubezpieczeniami obejmującymi wypadki.
Miejsce zamieszkania może również odgrywać rolę w podejmowaniu decyzji o tym, kiedy mieć kompleksowy zasięg. Na przykład, nawet jeśli ktoś posiada wolny i czysty samochód, jeśli mieszka na obszarze wiejskim, gdzie zderzenia ze zwierzętami są częste, w burzliwym obszarze, na którym często pojawia się grad, lub w części miasta o wyższej przestępczości, gdzie włamania i kradzieże zdarzają się regularnie, mogą chcieć wykupić kompleksowe ubezpieczenie.
Kiedy zrezygnować z kompleksowego ubezpieczenia samochodu
Jeśli zapłaciłeś za swój pojazd w całości i nie możesz sobie pozwolić na kompleksowe ubezpieczenie lub posiadasz starszy samochód, który nie ma dużej wartości, możesz odnieść wrażenie, że ryzyko uszkodzenia niekolizyjnego jest niskie. W takim przypadku możesz pominąć pełne ubezpieczenie. Jeśli wolisz ubezpieczyć się samodzielnie, możesz również zrezygnować z wykupienia ubezpieczenia kompleksowego.
Pamiętaj jednak, że w tym przypadku rezygnacja z kompleksowego ubezpieczenia oznacza, że możesz otrzymać wysoki rachunek za naprawę, jeśli Twój samochód zostanie uszkodzony. Zważ więc koszty wszelkich potencjalnych napraw z tym, co możesz zapłacić w postaci składek lub odliczeń, aby utrzymać kompleksową ochronę.
Kompleksowe koszty ubezpieczenia
Ubezpieczenie od kolizji i ubezpieczenie kompleksowe mają własne odliczenia (ubezpieczenie OC nie ma udziału własnego), więc kierowca może wybrać różne odliczenia w oparciu o postrzegane poziomy ryzyka w każdym z tych obszarów. Na przykład, jeśli ktoś uważa, że jest mało prawdopodobne, aby złożył kompleksowe roszczenie, ale nie chce całkowicie zrezygnować z kompleksowego ubezpieczenia, może wybrać stosunkowo wysokie odliczenie w wysokości 1000 USD, aby obniżyć składki. Im wyższa wartość gotówkowa pojazdu, tym droższa będzie polisa kompleksowa.
Miejsce zamieszkania, historia prowadzenia pojazdu i kwoty ubezpieczenia mogą określać, ile zapłacisz za ubezpieczenie samochodu, w tym ubezpieczenie kompleksowe. Na przykład najdroższym stanem, w którym można ubezpieczyć samochód, jest Luizjana, gdzie przeciętny kierowca wydaje rocznie 1545 USD na ubezpieczenie samochodu. Dla porównania najtańszym stanem jest to, że kierowcy w Północnej Dakocie płacą średnio zaledwie 686 dolarów rocznie za ubezpieczenie swoich pojazdów.
Wskazówka
Zrozumienie, w jaki sposób firmy ubezpieczeniowe określają klasy ryzyka kierowcy, może pomóc w oszacowaniu, ile możesz zapłacić za kompleksową ochronę.
Przykład kompleksowego ubezpieczenia
Kompleksowe ubezpieczenie działa podobnie jak każdy inny rodzaj ubezpieczenia komunikacyjnego, jeśli musisz złożyć wniosek o odszkodowanie. Ale jeśli nigdy nie musiałeś tego robić, dobrze jest mieć ilustrację, aby wiedzieć, czego się spodziewać. Oto przykład, jak działa kompleksowe ubezpieczenie, jeśli kierowca złoży wniosek o odszkodowanie za uszkodzenie pojazdu.
Powiedzmy, że ktoś jeździ Hondą Accord o wartości 10 000 USD z całkowitym odliczeniem w wysokości 1000 USD. Jeśli samochód zostanie zniszczony przez tornado, kierowca otrzyma od firmy ubezpieczeniowej 9000 $. Jeśli nie mają kompleksowej ochrony, a samochód zostanie zniszczony przez tornado, części polisy dotyczące kolizji i odpowiedzialności nie pokryją szkody, a kierowca będzie odpowiedzialny za całą stratę w wysokości 10 000 USD. Kierowca może być zmuszony do zaciągnięcia pożyczki, aby kupić pojazd zastępczy lub zgodzić się na coś mniej kosztownego, jeśli nie ma 10 000 dolarów do wydania na równoważny zamiennik.
Zobaczenie przykładu kompleksowego ubezpieczenia w działaniu może dać pewne spojrzenie na to, jak cenne może być, jeśli Twój samochód zostanie uszkodzony. Jeśli uczysz się więcej na temat „kiedy zrezygnować z kompleksowego ubezpieczenia”, warto wiedzieć, ile szkód może Cię kosztować naprawa z własnej kieszeni.
Ważny
Kupując kompleksowe ubezpieczenie lub inny rodzaj ubezpieczenia samochodowego, pamiętaj, aby porównać najlepsze firmy ubezpieczeniowe, aby znaleźć najbardziej przystępne stawki.