Ubezpieczenie od katastrof
Co to jest ubezpieczenie od katastrof?
Ubezpieczenie od katastrof chroni firmy i rezydencje przed klęskami żywiołowymi, takimi jak trzęsienia ziemi, powodzie i huragany, a także przed katastrofami spowodowanymi przez człowieka, takimi jak zamieszki lub atak terrorystyczny. Te zdarzenia o niskim prawdopodobieństwie i wysokich kosztach są generalnie wyłączone ze standardowych polis ubezpieczeniowych właścicieli domów.
Kluczowe wnioski
- Chociaż oboje zajmują się ochroną domu, ubezpieczenie na wypadek katastrofy i ubezpieczenie domu to technicznie dwa różne rodzaje ubezpieczenia.
- Ubezpieczenie od katastrof chroni firmy i rezydencje przed klęskami żywiołowymi – takimi jak trzęsienia ziemi i powodzie – oraz przed katastrofami spowodowanymi przez człowieka.
- Dostępne jest specjalne ubezpieczenie od katastrofy dla określonych klęsk żywiołowych, takie jak ubezpieczenie od powodzi, ubezpieczenie od huraganów i tornad, ubezpieczenie od trzęsienia ziemi i ubezpieczenie wulkanu.
- Ubezpieczenie powodziowe jest wyjątkowe, ponieważ jest dostępne za pośrednictwem rządu federalnego.
Jak działa ubezpieczenie od katastrof
Ubezpieczenie właścicieli domów może obejmować określone rodzaje ubezpieczeń, ale straty lub szkody wynikające z określonych rodzajów zdarzeń są zazwyczaj wykluczone. Z reguły uszkodzenia i zniszczenia spowodowane ruchem ziemi (takie jak osuwiska, lawiny błotne, trzęsienia ziemi i zapadliska) lub powodzie (z powodu burz, tajfuny, tsunami lub huraganów) zwykle nie są objęte ubezpieczeniem domu.
Wiele polis właścicieli domów obejmuje tylko wymienione zagrożenia, które mogą różnić się w zależności od polisy i firmy ubezpieczeniowej. Nawet polisa „od wszystkich zagrożeń” może wykluczać niektóre zdarzenia lub zawierać określone limity polisy, więc możesz nie być w pełni ubezpieczony na wypadek poważnej straty. I tu właśnie pojawia się ubezpieczenie od katastrof.
Dostępne są różne rodzaje ubezpieczeń od katastrof, które obejmują szkody wyrządzone przez klęski żywiołowe i zdarzenia spowodowane przez człowieka. Dostępne jest specjalne ubezpieczenie od katastrof w przypadku określonych klęsk żywiołowych, takie jak ubezpieczenie od powodzi, ubezpieczenie od huraganów i tornad, ubezpieczenie od trzęsienia ziemi i ubezpieczenie wulkanu.
Ubezpieczenie katastroficzne różni się od innych rodzajów ubezpieczeń również z biznesowego punktu widzenia. Trudno jest oszacować całkowite potencjalne narażenie na szkodę ubezpieczeniową i jej koszt, zwłaszcza że zdarzenie katastroficzne często skutkuje bardzo dużą liczbą roszczeń wnoszonych jednocześnie. To sprawia, że skuteczne zarządzanie ryzykiem jest trudne dla wystawców ubezpieczeń od katastrof. Reasekuracja i retrocesja są wykorzystywane przez emitentów do zarządzania ryzykiem katastroficznym wynikającym z pokrycia przez nich zdarzeń katastroficznych.
140 miliardów dolarów
Szacowane całkowite globalne straty gospodarcze spowodowane klęskami żywiołowymi i katastrofami spowodowanymi przez człowieka w 2019 r., Według ubezpieczyciela Swiss Re Institute.
Ubezpieczenie powodziowe
Często zakres ubezpieczenia, który powinieneś rozważyć, zależy głównie od miejsca, w którym mieszkasz. Niektóre obszary geograficzne są bardziej narażone na zdarzenia, takie jak huragany, tornada, wichury, pożary lub powodzie niż inne. Jeśli mieszkasz na obszarze, który jest podatny na katastrofy wodne, takie jak strefa huraganów lub równina zalewowa, być może będziesz musiał wykupić ubezpieczenie przeciwpowodziowe w swoim miejscu zamieszkania. Ubezpieczenie powodziowe jest dostępne w ramach federalnego programu National Flood Insurance Program (NFIP).
Rząd prowadzi ten program, ponieważ ryzyko związane z ubezpieczeniem powodziowym jest zazwyczaj zbyt wysokie dla przewoźników komercyjnych. W zależności od konkretnych okoliczności i zakresu ochrony ubezpieczenie powodziowe może mieć kilka scenariuszy:
- Jeśli wykupiłeś ubezpieczenie na wypadek powodzi, które obejmuje Twój dom i majątek osobisty, otrzymasz odszkodowanie za szkody w miejscu zamieszkania i mieniu.
- Jeśli wykupiłeś ubezpieczenie przeciwpowodziowe tylko na swój dom, nie otrzymasz odszkodowania za rzeczy osobiste.
- NFIP wymaga 30-dniowego okresu oczekiwania od daty zakupu do momentu wejścia w życie polisy powodziowej. Z tego powodu, jeśli nie wykupiłeś ubezpieczenia powodziowego na długo przed pojawieniem się ostrzeżeń powodziowych, możesz nie otrzymać żadnej rekompensaty za szkody spowodowane powodzią.
Chociaż brzmią bardzo podobnie, nie należy mylić polisy ubezpieczeniowej na wypadek katastrofy z polisą ubezpieczeniową na wypadek katastrofy. To drugie jest rodzajem ubezpieczenia zdrowotnego – często określanego jako katastrofalny plan zdrowotny – mającym na celu pomoc w opłaceniu poważnych nagłych przypadków medycznych, wypadków lub chorób.
Ubezpieczenie od katastrof a ubezpieczenie od ryzyka
Ubezpieczenie od katastrofy pokrywa się z ubezpieczeniem od ryzyka i jest często nazywane nim. Jednak ubezpieczenie od ryzyka zwykle odzwierciedla przysłowiowe „klęski żywiołowe”: wybuchy wulkanów, wyładowania atmosferyczne, tornada itp. Ubezpieczenie od ryzyka może również odnosić się do sekcji ogólnej polisy dla właścicieli domów, która obejmuje te rzeczy.
Z kolei ubezpieczenie od katastrof odnosi się do szerszego zakresu ochrony, obejmującego zarówno klęski żywiołowe, jak i katastrofy spowodowane przez człowieka; odnosi się również do odrębnej polisy, odrębnej od zwykłego ubezpieczenia domów.