Ubezpieczenie pogrzebowe: co to jest?
Niezależnie od tego, czy ma delikatną nazwę, jak „ ubezpieczenia na całe życie. Sprzedaje je wiele firm ubezpieczeniowych, od mniejszych, o których być może nie słyszałeś, po takie firmy jak State Farm i AIG.
Kluczowe wnioski
- Ubezpieczenie pogrzebowe jest często reklamowane seniorom jako coś kluczowego, co powinni kupić, aby chronić swoich bliskich przed dużymi wydatkami po ich odejściu.
- W rzeczywistości jest to po prostu forma stałego ubezpieczenia na życie z niewielkim świadczeniem z tytułu śmierci, z którego Twoi beneficjenci mogą korzystać w dowolnym celu.
- Ubezpieczenie pogrzebowe jest łatwe do zdobycia i nie wymaga badania lekarskiego.
- Bardziej przystępne cenowo polisy z lepszymi świadczeniami z tytułu śmierci wymagają wypełnienia kwestionariusza medycznego i unikania śmiertelnej choroby.
- Ubezpieczenie pogrzebowe może nie oferować takiej wartości w przeliczeniu na dolara składki, jak większa polisa na życie.
- Założenie konta oszczędnościowego w celu obsługi kosztów pogrzebu i pochówku to kolejna opcja dla osób starszych lub chorych, które chcą pomóc rodzinie w ostatecznych wydatkach.
Sprzedaż ubezpieczenia pogrzebowego
Często oferowane seniorom ubezpieczenie pogrzebowe odpowiada praktycznym i emocjonalnym potrzebom.
Łatwe do zdobycia
Możesz wykupić polisę online lub telefonicznie bez poddawania się badaniom lekarskim – bo komu się to podoba? Kandydaci są pytani o swój wiek, palenie tytoniu i czy mają jakieś poważne schorzenia.
Niektóre polisy nie zawierają nawet pytań medycznych, a akceptacja jest gwarantowana. Nic dziwnego, że nazywa się je gwarantowaną akceptacją lub gwarantowanym ubezpieczeniem na życie. Te polisy są przeznaczone dla osób, które są tak chore, że nie mogą kwalifikować się do żadnego innego rodzaju ubezpieczenia na życie.
Polisa z gwarantowaną emisją nie wypłaca świadczenia z tytułu śmierci (kwoty wypłacanej beneficjentom) przez pierwsze dwa lub trzy lata obowiązywania polisy. Gdyby to zrobili, wszyscy chcieliby poczekać, aż znajdą się na łożu śmierci, płacić składki przez jeden miesiąc i sprawić, by ich spadkobiercy dostali 25 000 dolarów. Żaden ubezpieczyciel nie mógłby kontynuować działalności, gdyby na to pozwolił. Jeśli jednak ubezpieczony umrze w okresie oczekiwania, beneficjenci polisy odzyskają składki zapłacone przez ukochaną osobę wraz z odsetkami.
Pozornie niedrogie
Ubezpieczenie pogrzebowe można kupić za niewielkie kwoty, takie jak 5000 USD lub 10000 USD, podczas gdy inne pełne, gwarantowane uniwersalne lub terminowe ubezpieczenia na życie mogą wymagać znacznie większych minimalnych kwot ubezpieczenia wynoszących 50 000 lub 100 000 USD. Składki na ubezpieczenie pogrzebowe mogą wydawać się dobrą okazją, ale trudno to stwierdzić bez spersonalizowanych, konkurencyjnych ofert dla większych polis.
Pojazd miłości
Reklamy mogą być wzruszające, reklamując ubezpieczenie pogrzebowe jako jedną z najważniejszych rzeczy, które możesz zrobić dla swojej rodziny, aby nie musieli walczyć o opłacenie pogrzebu i uregulowanie rachunków. To wartościowy cel, ale ubezpieczenie pogrzebu nie jest jedynym – ani koniecznie najlepszym – sposobem na jego osiągnięcie. To powiedziawszy, może to być dobry rodzaj ubezpieczenia dla osób, które chcą tylko małej polisy i nie mogą kwalifikować się do większej lub tańszej polisy ze względu na swój wiek lub stan zdrowia.
Inne opcje ubezpieczenia: podobne koszty, wyższe świadczenia
Oto dlaczego ubezpieczenie pogrzebowe może być złym interesem. Fakt, że badanie lekarskie nie jest wymagane, oznacza, że jesteś ubezpieczony jako członek grupy osób wysokiego ryzyka.
Jednak wiele osób, nawet z problemami zdrowotnymi, kwalifikuje się do polis, które oferują lepszą wartość pod względem wypłaty, jaką otrzymają Twoi beneficjenci w stosunku do składek, które płacisz. Nie zakładaj, że zły stan zdrowia wyklucza Cię z innych polis ubezpieczenia na życie. Rozważ współpracę z brokerem, który sprzedaje różne rodzaje ubezpieczeń na życie (nie tylko ostateczny wydatek), aby zobaczyć, do czego się kwalifikujesz.
Terminowe życie jest często przedstawiane jako alternatywa, ale to ubezpieczenie wygasa po określonym czasie, więc może nie oferować wystarczającej ochrony dla kogoś, kto chce mieć pewność, że ich spadkobiercy otrzymają gotówkę po śmierci. Jeśli umrzesz po upływie tego terminu, Twoi spadkobiercy nie otrzymają wypłaty. Stałe ubezpieczenie na życie, jak sama nazwa wskazuje, gwarantuje ochronę przed śmiercią w każdym wieku, o ile opłacasz składki. Polisy terminowe mogą być również niedostępne dla osób starszych lub składki mogą być zbyt wysokie.
Ubezpieczenie pogrzebowe przeznaczone jest dla określonego typu osoby. Jeśli jesteś tego typu osobą, może to być wartościowy produkt. Tam, gdzie ubezpieczenie pogrzebowe cieszy się złą sławą, niektórzy ubezpieczyciele, brokerzy i agenci bardziej troszczą się o dokonanie sprzedaży niż dopasowanie klienta do najlepszego produktu ubezpieczeniowego w ich sytuacji.
5000 do 25 000 USD
jest typowym świadczeniem z tytułu śmierci obowiązującym w polisach ubezpieczeniowych na wypadek pogrzebu.
Opcja konta oszczędnościowego
Jeśli Twoim celem jest upewnienie się, że Twoje życzenia dotyczące pochówku, kremacji i / lub uroczystości żałobnej zostaną sfinansowane i przestrzegane, rozważ sfinansowanie konta oszczędnościowego lub powiernictwa i wyznaczenie osoby, która w przeciwnym razie pokryłaby Twoje ostateczne wydatki jako beneficjenta. W razie potrzeby te pieniądze można wypłacić natychmiast po śmierci, więc osoby, które przeżyły, nie będą musiały czekać na sprawdzenie ubezpieczenia lub spadek.
Możesz również sprawdzić przedpłatę za pogrzeb w domu pogrzebowym, z którego zwykle korzysta Twoja rodzina. Wiąże się to jednak z inwestowaniem pieniędzy w biznes, który może być rentowny lub dobrze zarządzany do czasu, gdy Twoja rodzina faktycznie będzie potrzebować zorganizowania pogrzebu. Konto oszczędnościowe lub powiernictwo zapewnia większą elastyczność.
Ważne jest również, aby omówić swoje życzenia z rodziną i przedstawić je na piśmie. Planowanie pogrzebu to tylko część szerszego procesu planowania majątku, dzięki któremu Twoi bliscy wiedzą, czego chcesz, a Twój majątek trafi do właściwych osób, gdy umrzesz.