4 najbezpieczniejsze inwestycje w portfelu Boomera
Zbliżając się do emerytury, zaczynasz myśleć bardziej o zachowaniu tego, co zaoszczędziłeś, niż o agresywnym rozwoju. Nie chcesz stracić portfolio, nad którym tak ciężko pracowałeś. Jednak większość osób, które osiągnęły wiek 65 lat, żyje prawie 20 lat na emeryturze. Z danych Ubezpieczeń Społecznych wynika, że mężczyzna, który osiągnie wiek 65 lat, może oczekiwać dożycia 84,3 lat; w przypadku kobiet wiek ten wzrasta do 86,6 lat; a co czwarty 65-latek dożywa wieku powyżej 90 lat. Tak więc ochrona, choć krytyczna, może nie wystarczyć.
Ryzyko inflacji dla bezpieczeństwa
Co więcej, należy wziąć pod uwagę inny kluczowy czynnik: inflację. Inflacja, mimo że w ostatnich latach była niska, nadal może okraść Twoje oszczędności.
Twój portfel musi wzrosnąć co najmniej powyżej stopy inflacji, aby nadal mieć siłę nabywczą, której będziesz potrzebować na emeryturze. W dzisiejszej gospodarce bankowe rachunki oszczędnościowe zarabiają mniej niż 1%, więc nie są bezpiecznym zabezpieczeniem przed inflacją. Chociaż mogą one chronić kapitał, w dłuższej perspektywie nadal możesz przegrać z inflacją.
Bankowe rachunki oszczędnościowe są dobre na krótkoterminowe potrzeby gotówkowe w następnym roku lub dwóch, ale powinieneś poszukać innych stosunkowo bezpiecznych opcji dla pozostałej części portfela. Przyjrzyjmy się czterem najlepszym bezpiecznym inwestycjom, które pozwolą Ci spać w nocy, ale nadal ochronią Twój portfel przed inflacją.
Certyfikaty depozytowe (CD)
Banki oferują płyty CD i są ubezpieczone przez Federalną Korporację Ubezpieczeń Depozytów ( FDIC ), co czyni je tak samo bezpiecznymi jak konto oszczędnościowe, ale musisz pozostawić swoje środki na koncie w dowolnym miejscu na okres od trzech do 60 miesięcy; wycofanie ich wcześniej będzie cię kosztowało karę.
Niektóre płyty CD są oferowane przez firmy maklerskie, ale FDIC prawdopodobnie ich nie ubezpiecza. Stopy procentowe różnią się w zależności od czasu, w którym musisz pozostawić pieniądze na koncie, i kwoty w dolarach, którą masz na depozycie. Investopedia stosuje własną listę najlepszych stawek CD, aby pomóc Ci zaoszczędzić czas. Chociaż te inwestycje są ubezpieczone, mogą uzyskać wystarczające odsetki, aby służyć jako zabezpieczenie przed inflacją.
Rachunki, weksle lub obligacje rządu Stanów Zjednoczonych
Amerykańskie Treasury Direct.
- Bony skarbowe: zapadają w ciągu czterech tygodni do jednego roku. Są sprzedawane z dyskontem w stosunku do ich wartości nominalnej, a następnie otrzymujesz wynagrodzenie według wartości nominalnej przy pełnym terminie zapadalności.
- Obligacje skarbowe: Te obligacje mają od dwóch do 10 lat długości. Płacą odsetki co sześć miesięcy, które ich trzymasz. Mogą być sprzedawane po cenie równej, niższej lub wyższej od ich wartości nominalnej, w zależności od popytu. Obligacje z wyższą stopą procentową będą prawdopodobnie miały większy popyt, więc ich cena będzie prawdopodobnie wyższa niż ich wartość nominalna.
- Obligacje skarbowe: te zapadają za 30 lat i płacą odsetki co sześć miesięcy, gdy je trzymasz. Podczas gdy stopa procentowa jest gwarantowana, cena zakupu rośnie i spada i możesz ponieść znaczną stratę, jeśli będziesz musiał je sprzedać przed terminem zapadalności.
Obligacje komunalne
Rządy i samorządy sprzedają BondsOnline to doskonałe źródło informacji.
Fundusze powiernicze obligacji
Fundusze obligacji mogą być doskonałą alternatywą dla bezpośredniego zakupu obligacji. Jak w przypadku każdego funduszu inwestycyjnego, kupujesz tyle udziałów, ile chcesz, a profesjonalny menadżer finansowy wyszukuje najlepsze obligacje spośród tych, które znajdują się w portfelu funduszu. Trzy rodzaje funduszy obligacji uważane za najbezpieczniejsze to fundusze obligacji rządowych, fundusze obligacji komunalnych i krótkoterminowe fundusze obligacji korporacyjnych.
Podsumowanie
Gdy osiągniesz wiek emerytalny, ochrona portfela staje się kwestią krytyczną – ale możesz z tym przesadzić. Umieszczenie wszystkich środków na rachunku oszczędnościowym ubezpieczonym przez FDIC nie przyniesie Ci wystarczającej ilości pieniędzy, aby nadążyć za inflacją. Inne, nieco bardziej ryzykowne inwestycje mogą zminimalizować utratę portfela na skutek inflacji, ale nadal oferują niewielkie szanse na wzrost. Portfel, który równoważy bezpieczeństwo i rozwój, jest zawsze najlepszy.