Średnie zebrane saldo
Co to jest średnie zebrane saldo?
Średnie zgromadzone saldo to średnie saldo zgromadzonych środków (pomniejszone o wszelkie nierozliczone lub nieodebrane depozyty) na rachunku bankowym w określonym okresie, zwykle jednego miesiąca. Średnie saldo zebrane jest obliczane poprzez zsumowanie wszystkich dziennych sald zebranych w okresie i podzielenie przez liczbę dni w okresie.
Kluczowe wnioski
- Średnie zgromadzone saldo odnosi się do średniego salda zgromadzonych środków na rachunku bankowym w określonym czasie, najczęściej w miesiącu.
- Banki obliczają średnie zebrane saldo w celu ustalenia wysokości odsetek, które płacą posiadaczom rachunków każdego miesiąca.
- Obliczając średnie zgromadzone saldo, banki nie uwzględniają nierozliczonych lub nieodebranych depozytów.
- Niepobrane środki to depozyty, które nie zostały jeszcze rozliczone w systemie bankowym i nie kwalifikują się do naliczania odsetek.
Zrozumienie średniego zebranego salda
Banki na podstawie średniego zebranego salda określają wysokość odsetek, które płacą co miesiąc posiadaczom rachunków. Zebrane środki to środki, które rozliczyły bank i stanowią dostępną część depozytu bankowego. Zebrane środki są oprocentowane, a nieodebrane nie są oprocentowane.
Fundusze nieodebrane są depozyty, że bank nie ma jeszcze pogodzić. Przykładem może być sytuacja, w której posiadacz rachunku zdeponował czek, ale środki nie zostały jeszcze rozliczone w systemie bankowym. Środki muszą zostać przelane z jednej instytucji finansowej do drugiej. Po rozliczeniu czeku środki zostaną uwzględnione w średnim saldzie zebranym na koncie.
W przypadku większości osób różnica między średnim saldem dziennym a średnim saldem zebranym będzie niewielka. Jednak dla firm lub przedsiębiorstw, które każdego miesiąca przeprowadzają liczne transakcje na duże kwoty, może to być dość znaczące. Banki muszą dokładnie obliczyć średnie zebrane saldo, aby mieć pewność, że płacą odpowiednie odsetki posiadaczom rachunków.
Banki zazwyczaj blokują zdeponowane czeki na duże kwoty, kodując je jako „UCF” lub „UF” w przypadku nieodebranych środków. Mogą jednak udostępnić część depozytu natychmiast, jeśli klient ma dobrą opinię w banku.
Obliczanie średniego zebranego salda
Obliczając średnie saldo zebrane na koncie, banki nie uwzględniają żadnych nierozliczonych lub nieodebranych depozytów. Bank sumuje wszystkie dzienne salda zebrane w okresie (zwykle w miesiącu) i dzieli tę sumę przez liczbę dni w okresie. Wynikiem jest średnie zebrane saldo w okresie.
Średnie zgromadzone saldo i rodzaje kont klientów
Banki komercyjne płacą odsetki od depozytów klientów. Istnieje wiele form rachunków depozytowych, w tym rachunki czekowe, rachunki oszczędnościowe, rachunki depozytowe na żądanie, rachunki rynku pieniężnego i certyfikaty depozytowe (płyty CD).
Rachunki czekowe umożliwiają zarówno wypłaty, jak i depozyty (nazywane są również rachunkami na żądanie lub rachunkami transakcyjnymi). Konta oszczędnościowe to również rachunki depozytowe, które zapewniają skromne oprocentowanie. Banki lub instytucje finansowe mogą ograniczyć liczbę wypłat, które klient może co miesiąc dokonywać z konta oszczędnościowego. Instytucja może również pobierać opłaty, jeśli klient nie utrzymuje określonego średniego salda miesięcznego. W większości przypadków banki nie wystawiają czeków z kontami oszczędnościowymi.
Konta z lokatą typu call oferują zalety zarówno rachunku oszczędnościowego, jak i czekowego, podczas gdy rachunki rynku pieniężnego mogą być typami funduszy inwestycyjnych, które oferują koszyki instrumentów rynku pieniężnego. Płyty CD to bony oszczędnościowe o ustalonym terminie zapadalności i określonej stałej stopie procentowej.
Średnie zebrane saldo i dochód z odsetek
Odsetki należne właścicielom niektórych rachunków lokat stanowią zobowiązanie wobec banku. Są to zobowiązania, ponieważ stanowią zobowiązanie finansowe banku wobec właściciela rachunku depozytowego, którego bank jeszcze nie spłacił. Średnie zebrane saldo to pełna kwota, za którą bank musi zapłacić odsetki (z wyłączeniem wszelkich niepobranych środków).
Banki komercyjne uzyskują dochód na podstawie kwoty, jaką posiadają w zgromadzonych saldach. Dzięki tym funduszom są w stanie udzielać pożyczek, w tym kredytów hipotecznych, kredytów samochodowych, pożyczek biznesowych i pożyczek osobistych. Bank komercyjny może specjalizować się tylko w jednym lub kilku rodzajach kredytów. Oprocentowanie, jakie bank płaci za pożyczone fundusze, jest niższe niż oprocentowanie pożyczonych pieniędzy. Ten spread jest równy dochodowi odsetkowemu netto lub zyskowi, jaki osiąga bank komercyjny.