Dostępne fundusze
Jakie są dostępne fundusze?
Dostępne środki to pieniądze na koncie bankowym, które jest dostępne do natychmiastowego użytku. Innymi słowy, oznacza całkowitą kwotę kapitału, który może być wycofany na bankomatu (ATM), używane do dokonywania zakupów z kartą debetową, wypisać czek, przelew pieniędzy i płacić rachunki.
Dostępne środki posiadacza rachunku mogą różnić się od aktualnego salda, ponieważ saldo to zazwyczaj obejmuje wszelkie oczekujące płatności. Dopóki te wpływy i rozchody nie zostaną rozliczone przez bank, klienci nie mogą przeprowadzać z nimi transakcji.
Kluczowe wnioski
- Dostępne środki są natychmiast dostępne do wykorzystania na koncie finansowym.
- Wszelkie transakcje, które mają miejsce na koncie, wpłyną w ten sposób na ilość dostępnych środków.
- Niektóre transakcje mogą jednak nie zostać przetworzone natychmiast, w tym przychodzące przelewy bankowe i czeki, których wpłata zwykle zajmuje dwa dni robocze.
- Oznacza to, że dostępne środki mogą różnić się od aktualnego salda, osobno wyświetlanej sumy, która obejmuje również wszelkie oczekujące płatności, które jeszcze nie zostały rozliczone.
Zrozumienie dostępnych funduszy
Kiedy logujesz się do swojego portalu bankowości internetowej, zwykle natrafisz na dwa różne salda: dostępne środki i saldo bieżące. Dostępne fundusze, jak sama nazwa wskazuje, reprezentują pieniądze, które są łatwo dostępne i mogą być natychmiast wykorzystane przez posiadacza konta.
Klienci mogą wydawać te fundusze według własnego uznania. Gdy się wyczerpią, zostaną zablokowani w dokonywaniu dalszych transakcji, chyba że mają umowę o debet, przedłużenie kredytu, które jest przyznawane, gdy rachunek osiągnie zero, w instytucji finansowej (FI), z którą prowadzą transakcje. Podobnie jak w przypadku każdej pożyczki, pożyczkobiorca płaci odsetki – okresową opłatę za przywilej pożyczenia pieniędzy – od pozostałego salda kredytu w rachunku bieżącym.
Saldo dostępnych środków powinno być aktualizowane w sposób ciągły przez cały dzień. Tak więc, jeśli dokonujesz zakupu w sklepie lub online lub wypłacasz pieniądze w bankomacie, transakcja powinna skutkować zmniejszeniem dostępnego salda. To samo dotyczy płatności przychodzących, takich jak zwrot pieniędzy lub wynagrodzenie za pracę. Kiedy pieniądze wpływają na Twoje konto, zwiększają się dostępne środki.
Czasami jednak uznania i obciążenia nie są przetwarzane natychmiast. Istnieją pewne transakcje, które banki dłużej zdeponować na rachunkach, a także czasy tygodnia, szczególnie nie- dni roboczych, gdy ruchy nie są natychmiast rejestrowane. Dopóki są w toku i nie zostały jeszcze rozliczone, transakcje te nie zostaną odzwierciedlone w dostępnych środkach, co oznacza, że pieniądze nie są jeszcze Twoje do wydania lub według Twojego banku nadal są, mimo że już wylał to.
Może minąć kilka dni, zanim depozyty lub oczekujące wypłaty i autoryzacje, takie jak faktury online, pojawią się na koncie.
Dostępne środki a saldo konta
Różne czasy przetwarzania transakcji bankowych oznaczają, że dostępne fundusze czasami różnią się od tego, co jest wyświetlane w saldzie konta – łącznej kwocie znajdującej się w repozytorium finansowym, która obejmuje wszelkie oczekujące transakcje lub inne kwoty do rozliczenia.
Wiadomo, że w szczególności czeki, dokumenty pisemne, opatrzone datą i podpisane , które nakazują bankowi wypłatę określonej sumy pieniędzy okazicielowi, ich przetworzenie zajmuje trochę czasu. Otrzymanie środków przekazanych w ten sposób zajmuje zwykle około pięciu dni roboczych. Jednak w zależności od wartości czeku możesz mieć dostęp do pełnej kwoty w ciągu dwóch dni.
2 dni
Realizacja zdeponowanego czeku zajmuje zwykle około dwóch dni roboczych, a odebranie środków przez bank – około pięciu dni roboczych.
Czasy i procedury są różne. Niektóre banki mogą udostępnić część czeku natychmiast lub w ciągu jednego dnia roboczego. Na przykład Twój bank może od razu przelać 150 lub 200 USD z czeku na 500 USD lub w ciągu jednego dnia roboczego od wpłaty, a następnie udostępnić pozostałe saldo czeku w ciągu dwóch dni.
Banki blokują Twoje depozyty, ponieważ najpierw chcą wiedzieć, czy są one legalne i czy jakiekolwiek czeki zostaną zwrócone. Podczas gdy wszystkie banki krajowe i spółdzielcze kasy pożyczkowe czarterowane na szczeblu federalnym podlegają tym samym zasadom wstrzymania, FI mogą zwolnić Twoje środki wcześniej, według własnego uznania.
Przykład dostępnych środków
Susan ma dostępne środki w wysokości 500 dolarów na swoim koncie. Otrzymuje czek na 1500 dolarów i od razu go wpłaca, jednocześnie planując jednorazowy przelew 300 dolarów komuś, komu jest winna pieniądze. Tego samego dnia Susan zostaje również poinformowana o nadchodzącym elektronicznym przelewie bankowym o wartości 250 USD.
W większości przypadków 300 dolarów, które Susan poprosiła o przelew, natychmiast zniknie z jej konta. Z drugiej strony czek nie powinien zostać rozliczony przez dwa dni. Przetwarzanie elektronicznego przelewu na jej konto również może zająć tyle samo czasu. Oznacza to, że Susan, po dokonaniu tych transakcji, może mieć dostępne środki w wysokości 200 USD i saldo konta w wysokości 1950 USD.
Susan musi uważać, aby nie założyć, że ma dostęp do podanego salda na koncie bankowym, przynajmniej na razie. Do chwili zaksięgowania na jej koncie czeku w wysokości 1500 $, przelewu 250 $ lub jakiegokolwiek innego dochodu, ma do dyspozycji tylko 200 $.