Aktywa zwiększające wartość netto
Twoja kalkulacja majątku netto zapewnia kartę raportu finansowego dotyczącą tego, jak sobie radzisz w tym momencie.
Wartość netto oblicza się, odejmując wszystkie swoje zobowiązania (to, co jesteś winien) od łącznych aktywów (posiadanych). Jeśli Twoje aktywa przewyższają pasywa, masz dodatnią wartość netto. Jeśli Twoje pasywa są większe niż aktywa, masz ujemną wartość netto. Pamiętaj, że Twoja wartość netto zmienia się przez całe dorosłe życie, reagując na zmiany w dochodach i nawykach dotyczących wydatków.
Chociaż obliczenie wartości netto jest pomocne, aby dowiedzieć się, jak radzisz sobie obecnie finansowo, wartość netto jest najbardziej korzystna, gdy jest obliczana i oceniana okresowo w czasie. Zauważając zmiany swojej wartości netto, możesz zobaczyć trendy w swojej sytuacji finansowej, podejść proaktywnie do podejmowania lepszych decyzji finansowych i dowiedzieć się, co musisz zrobić, aby osiągnąć swoje krótko- i długoterminowe cele finansowe.
Możesz zwiększyć swoją wartość netto, zwiększając aktywa, zmniejszając zobowiązania lub łącząc te dwa elementy.
Szybki przegląd
Wartość netto to różnica między Twoimi aktywami i pasywami, obliczana jako:
Wartość netto = aktywa ogółem – pasywa ogółem
Chociaż twoje zobowiązania są łatwe do oszacowania (prawdopodobnie co miesiąc otrzymujesz przypomnienie, które podaje dokładną kwotę, jaką jesteś winien każdemu wierzycielowi), określenie dokładnych wartości niektórych aktywów może być trudne. Najlepiej jest dokonywać ostrożnych szacunków, aby uniknąć zawyżenia wartości netto (co może dać fałszywe poczucie bezpieczeństwa finansowego).
Twój dom jest prawdopodobnie najcenniejszym zasobem, a wartość, którą mu przypisujesz, może mieć duży wpływ na obliczenie wartości netto. Wykwalifikowany specjalista od www.trulia.com lub www.zillow.com. Tutaj możesz sprawdzić trendy na rynku nieruchomości w Twojej okolicy i określić ceny sprzedaży ostatnio sprzedanych, podobnych nieruchomości w Twojej okolicy. Aby być realistycznym, odejmij bieżącą prowizję (na przykład 4% lub 6%), aby pokryć przyszłe koszty sprzedaży domu.
W razie wątpliwości należy uczciwie i ostrożnie oszacować wartość rynkową dowolnego majątku – w tym domu, pojazdów, przedmiotów kolekcjonerskich, mebli i biżuterii. Miej realistyczne podejście do stanu swoich aktywów i staraj się oprzeć te dane na tym, co możesz teraz sprzedać każdy zasób, a nie:
- Ile za to zapłaciłeś
- Jak bardzo chciałbyś, żeby było tego warte
Podczas gdy każdy składnik może zwiększyć swoją wartość netto, kilka „dużych” aktywa mogą mieć większy pozytywny wpływ na dolnej linii. Należą do nich:
Kluczowe wnioski
- Wartość netto jest miarą tego, co posiadasz, pomniejszoną o to, co jesteś winien; oblicza się go, odejmując wszystkie swoje zobowiązania od łącznych aktywów.
- Twój dom jest prawdopodobnie najcenniejszym zasobem; inne kluczowe aktywa obejmują inwestycje, samochody, przedmioty kolekcjonerskie i biżuterię.
- Dokładne określenie wartości aktywów, a nie szacowanie, jest niezbędne, w tym uzyskanie wyceny domu dla miejsca zamieszkania.
- Cięcie długu, spłacanie pożyczek lub robienie czegokolwiek innego w celu ograniczenia zobowiązań to kolejny sposób na zwiększenie ogólnej wartości netto.
- Twoja wartość netto jest ciągle zmieniającą się miarą Twojej stabilności finansowej, która będzie się zmieniać przez całe Twoje życie.
Główne miejsce zamieszkania
Jak wspomniano wcześniej, Twój dom jest prawdopodobnie najcenniejszym zasobem (może być jednocześnie największym zobowiązaniem). Im więcej posiadasz kapitału własnego w swoim domu, tym bardziej zwiększy to twoją wartość netto. Pamiętaj, że określając swoją wartość netto, musisz odjąć swoje zobowiązania – w tym hipotekę. Jeśli wartość Twojego domu wynosi 300 000 USD i jesteś winien 200 000 USD kredytu hipotecznego, Twój dom w rzeczywistości zwiększy Twoją wartość netto o 100 000 USD (300 000–200 000 USD = 100 000 USD kapitału własnego). Jeśli jednak jesteś winien tylko 50 000 USD za ten sam dom, dom zwiększy Twoją wartość netto o 250 000 USD (300 000–50 000 USD).
Istnieje trochę kontrowersji wokół użyteczności i stosowności uwzględnienia domu w kalkulacji wartości netto. Zwolennicy uważają, że Twój dom jest Twoim najcenniejszym zasobem i zdecydowanie powinien być uwzględniony w kalkulacji wartości netto. Przeciwnicy twierdzą, że nie powinieneś tego liczyć, ponieważ gdybyś go sprzedał (na przykład na emeryturze), gdzie byś mieszkał?
Aby uspokoić obie szkoły myślenia, wiele osób decyduje się na utworzenie dwóch zestawień wartości netto: jedno, które obejmuje dom (zarówno jako aktywa, jak i zobowiązanie, jeśli istnieje hipoteka), i drugie, które pomija go jako aktywa (nadal uwzględniające po stronie zobowiązań równania, jeśli istnieje hipoteka).
Twoje zestawienie majątku netto to wysoce spersonalizowana karta raportu finansowego, przedstawiająca obraz sytuacji, w której się znajdujesz – mówiąc finansowo – w danym momencie i może pomóc w osiągnięciu celów finansowych.
Domy wakacyjne i nieruchomości do wynajęcia
mieszkalne jako domy wakacyjne. Mieszkania często są opłacane gotówką, ponieważ po pierwsze są one tańsze niż domy jednorodzinne w okolicy, a po drugie, wymagania dotyczące kredytu hipotecznego są dużo bardziej skomplikowane i surowe niż w przypadku domu jednorodzinnego.
Jeśli wynajmujesz swoją nieruchomość, możesz cieszyć się stałym źródłem dochodu, podczas gdy (najlepiej) Twoja inwestycja będzie doceniana. A jeśli dostałeś kredyt hipoteczny, ten dochód może pomóc w miesięcznych ratach.
Nie będziesz mieć takiego dochodu, jeśli planujesz samodzielnie korzystać z nieruchomości, ale twoja wartość netto może nadal rosnąć w miarę upływu czasu, gdy budujesz kapitał własny w domu.
Ponieważ nadal będziesz mieć miejsce do życia, jeśli sprzedasz swój dom wakacyjny lub wynajmowaną nieruchomość, możesz bezpiecznie traktować je jako aktywa, nie martwiąc się o szkołę myślenia nie licząc domu jako aktywów.
Inwestycje
Inwestycje mogą być kolejnym ważnym czynnikiem przyczyniającym się do ogólnej wartości netto. Chociaż istnieje kilka różnych rodzajów inwestycji, niektóre z najczęstszych obejmują akcje, obligacje, fundusze inwestycyjne, fundusze ETF i wszelkie inne papiery wartościowe. Wartość Twoich inwestycji w jakiekolwiek plany emerytalne z odroczonym podatkiem, takie jak 401 (k) s, 403 (b) s i IRA (indywidualne konta emerytalne), może znacznie zwiększyć twoją wartość netto. Większość inwestycji będzie podlegać wahaniom w czasie, dlatego ważne jest, aby odzwierciedlić te zmiany w okresowych obliczeniach wartości netto.
Uwaga: podatki od tych aktywów to zobowiązania warunkowe, które należy uwzględnić po stronie pasywów w wyciągu z majątku netto, aby zapewnić bardziej realistyczny obraz sytuacji finansowej.
Sztuka i inne przedmioty kolekcjonerskie
Sztuka i inne przedmioty kolekcjonerskie mogą znacznie zwiększyć twoją wartość netto. Wartość tych aktywów jest jednak często zmienna i zmienia się w zależności od aktualnych trendów i zapotrzebowania na takie przedmioty. Ponieważ wartości rynkowe zmieniają się w czasie i ponieważ często nie jesteśmy świadomi wartości niektórych przedmiotów kolekcjonerskich – weźmy pod uwagę wielu ludzi, którzy robią to bogaci na PBS „Antiques Roadshow”, przynosząc znaleziska z garażu, aby odkryć, że są warte dziesiątki lub setki tysięcy dolarów – szukanie profesjonalnych ocen może się opłacić. Oprócz dobrego oszacowania wyciągu z majątku netto, możesz również upewnić się, że przedmiot jest odpowiednio ubezpieczony od strat (polisa ubezpieczeniowa właściciela domu może nie obejmować dzieł sztuki i innych przedmiotów kolekcjonerskich bez określonego jeźdźca).