Aktywność konta
Co to jest aktywność na koncie?
W finansach aktywność na koncie odnosi się do transakcji dokonywanych na określonym koncie. Obejmują one wypłaty gotówki, płatności za rachunki, przelewy bankowe i inne tego typu transakcje.
Aktywność na koncie jest czasami wykorzystywana w programach nagród w celu określenia, czy klient kwalifikuje się do określonej nagrody. W innych przypadkach instytucje finansowe będą oferować niższe opłaty klientom, którzy mają dużą aktywność na rachunku.
Kluczowe wnioski
- Aktywność na koncie odnosi się do transakcji dokonywanych przez klienta, takich jak płatności za rachunki i przelewy bankowe.
- Termin ten jest używany w całym sektorze finansowym, w obszarach takich jak usługi bankowe i pośrednictwo inwestycyjne.
- Firmy często zachęcają klientów do utrzymywania wysokiego wskaźnika aktywności na rachunkach, aby generować przychody z opłat i zachęcać do utrzymania klientów.
Zrozumieć aktywność na koncie
W rachunkach jest zarządzanie należnościami i zobowiązaniami, a także zarządzanie listami płac pracowników. Klienci, którzy korzystają z usług maklerskich inwestycyjnych , będą również generować aktywność na rachunku, składając transakcje lub pożyczając na marżę.
Instytucje finansowe często będą oferować klientom zachęty, aby byli aktywnymi użytkownikami ich rachunków. Z punktu widzenia firmy duża aktywność jest korzystna ze względu na różne opłaty z nią związane. Może to jednak być również korzystne, ponieważ klienci, którzy angażują się w różne rodzaje transakcji w jednej instytucji, rzadziej przechodzą z tej instytucji na konkurenta. Z tego powodu firmy często zapewniają programy nagród, obniżone opłaty i inne korzyści dla klientów, którzy są aktywnymi użytkownikami ich kont.
Aby śledzić i nagradzać aktywność na rachunkach klientów, banki i inne instytucje finansowe muszą prowadzić szczegółowe i dokładne rejestry transakcji klientów. W przeszłości dokonywano tego poprzez prowadzenie dokumentacji papierowej, ale dziś ma to głównie charakter elektroniczny. Na przykład dane mogą być automatycznie śledzone i rozliczane przez bankowość internetową i platformy bankowości mobilnej. Podobnie firmy obsługujące karty kredytowe i firmy maklerskie mogą przetwarzać transakcje niemal natychmiast, zazwyczaj bez konieczności wykonywania jakichkolwiek formalności.
Obecnie ręczne prowadzenie dokumentacji jest zwykle zarezerwowane dla rzadkich i znaczących czynności, takich jak zakładanie nowych kont, wnioski o kredyt hipoteczny lub wnioski o refinansowanie. Transakcje te zazwyczaj obejmują osobiste spotkania z pracownikami firmy, podczas których dokumenty mogą być przeglądane i podpisywane osobiście. W niektórych przypadkach zaangażowani mogą być również zewnętrzni specjaliści, na przykład prawnicy, księgowi i rzeczoznawcy.
Przykład aktywności na koncie w świecie rzeczywistym
Laura jest klientką XYZ Financial, dużego banku krajowego. Na co dzień wykorzystuje platformę internetową i smartfonową XYZ do większości swoich potrzeb bankowych. Obecnie Laura ma w banku rachunek bieżący i oszczędnościowy, a także kartę kredytową w konkurencyjnej firmie ABC Credit.
Aby przyciągnąć i zatrzymać nowych klientów, XYZ oferuje promocję, w ramach której klienci mogą korzystać z niższych opłat, jeśli utrzymują aktywność na rachunku na poziomie co najmniej 10 transakcji miesięcznie. Laura szacuje, że między swoimi dwoma kontami generuje już pięć transakcji miesięcznie poprzez takie działania, jak opłacanie rachunków i wypłaty gotówki.
Aby podnieść sumę do wymaganego poziomu, postanawia zamknąć swoją kartę kredytową w ABC Credit i zamiast tego wystąpić o kartę kredytową w XYZ Financial. Uważa, że po zaliczeniu transakcji kartą kredytową do jej sumy, jej łączna aktywność na koncie w XYZ wystarczy, aby uzyskać obniżone opłaty oferowane w ramach promocji.