Metoda annuityzacji
Jaka jest metoda annuityzacji?
Metoda rentyzacji to rodzaj struktury dystrybucji rent, która zapewnia rencistom okresowe wypłaty dochodu do końca życia lub przez określony czas. Ten rodzaj płatności kontrastuje z systematyczną metodą wypłat, w której dożywotnik co miesiąc wybiera kwotę, którą chciałby otrzymywać, aż do wyczerpania salda na koncie renty.
Kluczowe wnioski
- Metoda rentyzacji to struktura dystrybucji, która zapewnia właścicielowi renty okresowe wypłaty dochodu.
- Płatności okresowe dotyczą pozostałej części życia rencisty lub z góry ustalonego okresu.
- Ryzyko związane z opcją na życie polega na tym, że rencista umiera wcześniej niż oczekiwano, a firma ubezpieczeniowa zatrzymuje pieniądze tej osoby.
- Podczas gdy opcja na życie wypłaca się tak długo, jak rencista żyje, opcja wspólnego życia nadal spłaca współmałżonkowi, jeśli rencista umrze.
- Płatności z planu wspólnego życia są niższe niż w przypadku opcji dożywotniej, ponieważ liczby są oparte na oczekiwanej długości życia obojga małżonków.
Zrozumienie metody annuityzacji
Po zrealizowaniu swojego konta dożywotnik efektywnie przekształca całe oszczędności na rachunku w strumień dochodów. Jeśli wybiorą opcję na życie, firma ubezpieczeniowa gwarantuje, że strumień dochodu wystarczy na resztę życia rencisty, nawet jeśli powinien on żyć znacznie dłużej, niż pierwotnie zakładano.
Oczywiście ryzyko wyboru opcji życia polega na tym, że rencista umrze wcześniej, niż się spodziewano; nie otrzymają pełnej wartości konta dożywotniego – firma ubezpieczeniowa zachowuje pozostałą część rachunku po śmierci rencisty. Większość rent oferuje jednak pewne opcje okresowe lub ubezpieczenie małżeńskie, co może zmniejszyć ryzyko, że fundusze rencisty nie zostaną dostatecznie wypłacone z powodu wcześniejszej niż oczekiwano śmierci.
Faza rentyzacji, zwana również fazą renty, to okres, w którym rencista zaczyna otrzymywać płatności z tytułu renty. Okres ten następuje po fazie akumulacji, czyli wtedy, gdy pieniądze są inwestowane w rentę. Po przejściu na emeryturę renty są przenoszone z fazy akumulacji do fazy rentyzacji, zapewniając dochód emerytom. Im więcej środków zostało pierwotnie zainwestowanych w rentę, tym więcej zostanie otrzymanych po wypłacie renty.
Rodzaje metod annuityzacji
Faza rentyzacji to czas, w którym pojawia się wybór metody płatności: metoda rentyzacji, harmonogram systematycznych wypłat lub płatność ryczałtowa. W przypadku metody rentyzacji należy uwzględnić następujące kwestie.
Opcja życia
Opcja życia zazwyczaj zapewnia najwyższą wypłatę, ponieważ miesięczna rata jest obliczana tylko na podstawie okresu życia rencisty. Ta opcja zapewnia dożywotni strumień dochodów, który jest skutecznym zabezpieczeniem przed przekroczeniem dochodów emerytalnych.
Opcja życia łączonego
Opcja wspólnego życia nadal zapewnia współmałżonkowi wypłatę w przypadku śmierci rencisty. Miesięczna wypłata z renty na wspólne życie jest niższa niż w przypadku opcji na życie, ponieważ obliczenie opiera się na oczekiwanej długości życia obojga małżonków.
Okres Pewna Opcja
W przypadku określonej opcji okres, wartość renty jest wypłacana przez określony, wybrany przez Ciebie okres, na przykład 10, 15 lub 20 lat. Jeżeli dana osoba wybierze pewien 15-letni okres i umrze np. W ciągu pierwszych 10 lat, umowa gwarantuje wypłacenie beneficjentowi za pozostałe pięć lat.