Przeciw wszystkim zagrożeniom (AAR)
Co oznacza pojęcie „przeciw wszystkim zagrożeniom” (AAR)?
Termin od wszystkich ryzyk, znany również jako ubezpieczenie od wszystkich ryzyk, odnosi się do polisy ubezpieczeniowej zapewniającej ochronę przed wszystkimi rodzajami strat lub szkód. Wyłączenia mogą nadal być objęte polisą od wszystkich ryzyk, ale ubezpieczony jest objęty ubezpieczeniem od wszelkich ryzyk, które nie zostały wyraźnie wymienione.
Zrozumienie wszystkich zagrożeń (AAR)
Ubezpieczenie chroni ludzi i firmy przed stratą w wyniku szkód. Istnieją różne rodzaje ubezpieczeń i prawie wszystko można ubezpieczyć od utraty, w tym mienia. Istnieją dwa różne rodzaje ubezpieczeń majątkowych: nazwane zagrożenia – którym przyjrzymy się nieco później – oraz od wszystkich rodzajów ryzyka. To ostatnie jest również określane jako otwarte polisy na ryzyko, wszystkie zagrożenia lub kompleksowe ubezpieczenie.
Polisa przeciwko wszystkim zagrożeniom jest ogólnie dostępna na rynku wypadków majątkowych i zapewnia ochronę przed wszystkim, co może wyrządzić szkody w domu lub mieniu osobistym. Oczywiście, chyba że polisa zawiera jakiekolwiek wyłączenia. Oznacza to, że polisa nie płaci za szkody, jeśli wyraźnie określa konkretne zagrożenie. Ale jeśli w polisie nie ma zapisanego konkretnego wyłączenia dotyczącego czegoś takiego jak huraganowe wiatry, polisa ta automatycznie obejmuje wszelkie szkody poniesione przez tego rodzaju wiatry.
Niektóre z najczęstszych wykluczeń zawartych w polisach przed wszystkimi zagrożeniami to powodzie, trzęsienia ziemi, gryzonie i szkodniki, zanieczyszczenie, uszkodzenia w wyniku awarii mechanicznej, wypadki jądrowe, uszkodzenia kanalizacji oraz normalne zużycie. Istnieją jednak firmy ubezpieczeniowe, które ograniczają liczbę wyłączeń we wszystkich polisach ryzyka, podczas gdy inne mogą pobierać wyższe opłaty, aby pokryć pewne zagrożenia.
Najczęstsze wykluczenia dotyczące wszystkich rodzajów ryzyka obejmują powodzie, trzęsienia ziemi, szkody spowodowane przez gryzonie i szkodniki, uszkodzenia kanalizacji oraz normalne zużycie.
Polisy chroniące przed wszelkim ryzykiem są zwykle droższe niż inne. Dzieje się tak, ponieważ zapewniają bardziej kompleksowe pokrycie niż ich odpowiedniki.
Kluczowe wnioski
- Termin od wszystkich ryzyk to rodzaj polisy ubezpieczeniowej zapewniającej ochronę przed wszystkimi rodzajami strat lub szkód.
- Wykluczenia nadal mogą być uwzględnione w polityce przeciwko wszystkim zagrożeniom.
- Polisy chroniące przed wszystkimi rodzajami ryzyka kosztują więcej niż inne, ponieważ zapewniają bardziej kompleksową ochronę.
Uwagi specjalne
Każda forma ubezpieczenia zapewnia ochronę przed innym rodzajem szkody. Mogą również mieć różne wyłączenia oraz różnych kierowców i odliczenia, dlatego ważne jest, aby ubezpieczający zweryfikował, co obejmuje ich polisa. Jeśli ubezpieczający potrzebuje dodatkowych ubezpieczycieli lub polis, będzie musiał negocjować te ubezpieczenia z dostawcami.
Przepisy większości polis stanowią, że właściciel nieruchomości jest odpowiedzialny za udowodnienie szkód, zanim firma ubezpieczeniowa przejmie odpowiedzialność przed wypłaceniem roszczenia. Gdy ubezpieczyciel odbierze roszczenie, dokonuje oceny. W tym czasie firma musi zdecydować, czy ma zastosowanie wyłączenie, czy też wypłaci ubezpieczonemu wypłatę.
Polityka przeciw wszystkim zagrożeniom a polityka dotycząca nazwanego niebezpieczeństwa
Ubezpieczenie od wszystkich ryzyk jest przeciwieństwem polisy o nazwie od niebezpieczeństw, która chroni przed określonymi stratami wymienionymi w polisie. Przykładem nazwanej polisy na wypadek ryzyka byłaby polisa na wypadek powodzi, która w szczególności ubezpiecza szkody wyrządzone przez wody powodziowe.
Zasady dotyczące nazwanych zagrożeń są generalnie lepsze dla właścicieli domów mieszkających na określonych obszarach. Na przykład właściciel nieruchomości może rozważyć wykupienie tego rodzaju polisy, aby zabezpieczyć się przed szkodami wynikającymi z takich zdarzeń, jak pożar i kradzież, pomijając zdarzenia, takie jak trzęsienia ziemi i powodzie, ponieważ mogą one nie być podatne na takie katastrofy. Takie postępowanie zmniejsza koszty premii, oszczędzając pieniądze właściciela domu.